信用卡最低還款額是如何計(jì)算出來的？

信用卡最低還款額是銀行提供給持卡人的一種還款方式，當(dāng)持卡人無法全額償還當(dāng)期賬單時(shí)，可選擇償還最低還款額，以避免逾期產(chǎn)生不良信用記錄。那么，它是如何計(jì)算出來的呢？

一般來說，信用卡最低還款額的計(jì)算方式并不是固定統(tǒng)一的，不同銀行可能會(huì)有不同的計(jì)算規(guī)則，但通常都包含以下幾個(gè)部分。

首先，大部分銀行會(huì)將當(dāng)期賬單中消費(fèi)金額的一定比例計(jì)入最低還款額。這個(gè)比例常見的是 10%，不過也有部分銀行會(huì)根據(jù)客戶的用卡情況進(jìn)行調(diào)整，比如優(yōu)質(zhì)客戶可能最低還款比例會(huì)降低至 5%。

其次，預(yù)借現(xiàn)金交易的全部金額通常會(huì)全額計(jì)入最低還款額。預(yù)借現(xiàn)金也就是我們常說的信用卡取現(xiàn)，這部分資金使用成本相對(duì)較高，且銀行希望持卡人能盡快償還，所以一般要求全額計(jì)入最低還款。

再者，上期賬單最低還款額未還部分也會(huì)計(jì)入本期最低還款額。如果上期賬單持卡人只償還了部分最低還款額，那么未還的那部分就會(huì)累計(jì)到本期的最低還款額中。

另外，一些費(fèi)用和利息也會(huì)包含在最低還款額內(nèi)。例如，信用卡年費(fèi)、滯納金（雖然現(xiàn)在很多銀行已取消滯納金，但可能會(huì)有類似的違約金）、超限費(fèi)等，以及因未按時(shí)全額還款產(chǎn)生的利息。

下面通過一個(gè)簡(jiǎn)單的表格來展示不同部分在最低還款額計(jì)算中的情況：

舉個(gè)例子，假設(shè)小李的信用卡賬單日為每月 5 日，還款日為每月 25 日。本期賬單消費(fèi)金額為 5000 元，預(yù)借現(xiàn)金 1000 元，上期最低還款額未還部分為 200 元，產(chǎn)生利息 50 元，該銀行消費(fèi)金額最低還款比例為 10%。那么小李本期的最低還款額計(jì)算如下：消費(fèi)金額最低還款部分為 5000×10% = 500 元，預(yù)借現(xiàn)金 1000 元，上期未還部分 200 元，利息 50 元，總計(jì)最低還款額為 500 + 1000 + 200 + 50 = 1750 元。

持卡人需要注意的是，雖然最低還款額能暫時(shí)緩解還款壓力，但選擇最低還款后，剩余未還部分會(huì)從消費(fèi)入賬日起開始計(jì)算利息，通常日利率為萬分之五，這會(huì)增加還款成本。所以，在使用信用卡時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身的還款能力合理消費(fèi)，盡量避免長(zhǎng)期依賴最低還款。

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