伴隨市場(chǎng)利率下行，銀行凈息差壓力持續(xù)增大，在此背景下，銀行如何拓寬增收渠道？
近日，烏海銀行發(fā)文稱，其將于今年6月13日起對(duì)資信業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行收費(fèi)。除了該行，6月以來，蘇州銀行新增了兩項(xiàng)收費(fèi)價(jià)目，其中一項(xiàng)服務(wù)名稱是尊行卡年費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為金卡免年費(fèi)、白金卡588元/卡/年；另一項(xiàng)服務(wù)名稱為信用卡第三方機(jī)構(gòu)合作手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)雙方合作協(xié)議約定收取。
事實(shí)上，早在今年3月，中國(guó)銀行便發(fā)布公告稱，擬調(diào)整多項(xiàng)涉及信用卡結(jié)算的服務(wù)費(fèi)用�，F(xiàn)如今，面臨息差收窄壓力，銀行紛紛尋求增收渠道，但能否實(shí)際提高收入仍待觀察。
烏海銀行近期新增收費(fèi)項(xiàng)目，
涉及銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)
近日，烏海銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱，因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，烏海銀行擬于2025年6月13日起對(duì)資信業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行收費(fèi)。
來源：烏海銀行微信公眾號(hào)
從烏海銀行發(fā)布的有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目及價(jià)格表看，收費(fèi)項(xiàng)目包括個(gè)人存款證明、單位資信證明、銀團(tuán)貸款服務(wù)。
其中，個(gè)人存款證明方面的服務(wù)內(nèi)容是為個(gè)人客戶提供開立個(gè)人存款證明服務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是20元/份，適用客戶為個(gè)人客戶；單位資信證明方面的服務(wù)內(nèi)容是為存款人出具資信證明，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是200元/份，適用客戶是對(duì)公客戶。
與此同時(shí)，該行公告提醒，對(duì)符合工信部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的小型和微型企業(yè)，免收單位資信證明費(fèi)。
此外，銀團(tuán)貸款服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目分為安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)以及參加費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均顯示“按協(xié)議約定收取”，針對(duì)對(duì)公客戶。
公開信息顯示，烏海銀行的前身是烏海市商業(yè)銀行，成立于2006年9月，是內(nèi)蒙古自治區(qū)第三家地方性股份制商業(yè)銀行。2010年1月，經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)，烏海市商業(yè)銀行更名“烏海銀行”。
目前，烏海銀行總行內(nèi)設(shè)15個(gè)部室，下轄1家異地分行（鄂爾多斯分行）、34家支行和1家營(yíng)業(yè)部；發(fā)起設(shè)立了內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、巴彥淖爾市烏拉特前旗、廣東始興3家村鎮(zhèn)銀行；全行現(xiàn)有員工517人，注冊(cè)資本26億元。
中行調(diào)整信用卡結(jié)算服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，
蘇州銀行6月新增兩項(xiàng)收費(fèi)價(jià)目
事實(shí)上，除了烏海銀行，今年6月以來，蘇州銀行新增了兩項(xiàng)收費(fèi)價(jià)目。
其中，蘇州銀行6月9日發(fā)布的服務(wù)收費(fèi)事項(xiàng)公告顯示，被調(diào)整價(jià)目的為“尊行卡年費(fèi)”，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為金卡免年費(fèi)、白金卡588元/卡/年，服務(wù)內(nèi)容是“滿足持卡人用卡需求，按年收取費(fèi)用”，適用客戶尊行卡持卡人，調(diào)整方式為新增，自2025年9月10日起執(zhí)行。
來源：蘇州銀行官網(wǎng)
另外，蘇州銀行6月3日發(fā)布的另一則服務(wù)收費(fèi)事項(xiàng)公告的對(duì)象為信用卡第三方機(jī)構(gòu)合作手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)雙方合作協(xié)議約定收取，服務(wù)內(nèi)容為“與第三方機(jī)構(gòu)合作為我行信用卡持卡人提供服務(wù)”，適用客戶為合作機(jī)構(gòu)，調(diào)整方式為新增，自2025年9月5日起執(zhí)行。
來源：蘇州銀行官網(wǎng)
值得注意的是，今年4月，蘇州銀行便已經(jīng)發(fā)布一則服務(wù)收費(fèi)事項(xiàng)公告，新增了2項(xiàng)收費(fèi)價(jià)目，服務(wù)名稱分別為信用卡定制卡號(hào)、信用卡增值權(quán)益包，適用客戶均為個(gè)人客戶，均自2025年7月3日起執(zhí)行。其中，前者根據(jù)卡號(hào)類型收取標(biāo)準(zhǔn)為0-2000元不等，按具體收費(fèi)頁(yè)面展示為準(zhǔn)收取；后者根據(jù)產(chǎn)品內(nèi)容及服務(wù)期限（單次、月度、季度、年度）收取標(biāo)準(zhǔn)為0-2000元不等，按具體協(xié)議約定收取。
來源：蘇州銀行官網(wǎng)
此外，今年5月，安徽廬江農(nóng)商銀行發(fā)布的公告指出，自今年9月1日起將把借記卡ATM跨行取現(xiàn)（異地、同城）手續(xù)費(fèi)從現(xiàn)在執(zhí)行的“免收”調(diào)整為“借記卡ATM跨行（異地、同城）取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)3.3元/筆；社�？吭虑�2筆，單筆不超過3000元，免收跨行取款手續(xù)費(fèi)”。
來源：安徽廬江農(nóng)商銀行官網(wǎng)
值得一提的是，今年3月，為進(jìn)一步優(yōu)化信用卡結(jié)算服務(wù)收費(fèi)定價(jià)，中國(guó)銀行官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整《中國(guó)銀行服務(wù)價(jià)目表》涉及信用卡結(jié)算服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的公告（2025年6月10日起），服務(wù)項(xiàng)目為結(jié)算交易手續(xù)費(fèi)，服務(wù)內(nèi)容是提供柜臺(tái)、電子渠道存取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。
其中，該行對(duì)多項(xiàng)價(jià)目進(jìn)行了調(diào)整，比如，取消原“結(jié)算服務(wù)”類別中結(jié)算交易手續(xù)費(fèi)中長(zhǎng)城環(huán)球通系列產(chǎn)品柜臺(tái)、自助渠道本行本地取現(xiàn)免費(fèi)；原“結(jié)算服務(wù)”中結(jié)算交易手續(xù)費(fèi)中長(zhǎng)城環(huán)球通系列產(chǎn)品自助渠道取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由本行異地10元/筆、跨行本地4元/筆、跨行異地12元/筆，調(diào)整為按取現(xiàn)金額的1%，最低10元/筆，最高100元/筆；原“結(jié)算服務(wù)”結(jié)算交易手續(xù)費(fèi)中的中銀系列產(chǎn)品自助渠道取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上限由最高50元/筆，調(diào)整為最高100元/筆，收費(fèi)比例及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下限無變化。
息差持續(xù)收窄、營(yíng)收壓力增大，
銀行尋求增收新渠道
事實(shí)上，去年，國(guó)有六大行盈利均保持了較好的增長(zhǎng)，但今年一季度，受多重因素影響，各大行盈利壓力進(jìn)一步凸顯，多家出現(xiàn)營(yíng)收增速下滑情況。
其中，農(nóng)行、中行分別以1866.74億元、1649.29億元的營(yíng)收規(guī)模，實(shí)現(xiàn)0.35%、2.56%的同比正增長(zhǎng)，成為唯二實(shí)現(xiàn)營(yíng)收增長(zhǎng)的大行。
相對(duì)而言，其他四家銀行營(yíng)收均有不同程度的下滑，工行、建行營(yíng)收降幅分別達(dá)3.22%、5.4%；交行、郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收分別同比微降1.02%、0.07%。
中間收入方面，僅郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比正增長(zhǎng)；工商銀行一季度手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入388.78億元，同比下降1.18%；建設(shè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入374.6億元，較上年同期減少4.63%；農(nóng)業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入280.09億元，同比下降3.54%；交通銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入115.94億元，同比減少2.85億元，降幅2.4%。
股份行方面，今年一季度，9家A股上市股份行中，僅民生銀行、浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收的增長(zhǎng)，另7家營(yíng)收出現(xiàn)了下滑。其中，2家股份行下滑幅度超過了10%，包括華夏銀行和平安銀行，前者今年一季度營(yíng)收181.94億元，同比大降17.73%；后者今年一季度營(yíng)收337.09億元，同比下滑13.1%。
在此之中，平安銀行一季度利息凈收入同比下降9.42%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則同比下降8.19%。
與此同時(shí)，浙商銀行一季度營(yíng)收同比下降7.07%，其中，非利息凈收入51.24億元，同比下降22.23%。此外，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行一季度營(yíng)收降幅均在3%左右；光大銀行營(yíng)收降幅為4.06%。
近年來，銀行凈息差持續(xù)收窄，而其收窄也意味著銀行利息收入相對(duì)于其生息資產(chǎn)規(guī)模在減少，直接影響銀行營(yíng)收增長(zhǎng)。
國(guó)家金融監(jiān)管總局顯示，今年一季度，商業(yè)銀行凈息差收窄至1.43%，較去年四季度末下降了9BP。
在盤古智庫(kù)高級(jí)研究員余豐慧看來，息差持續(xù)收窄背景下，銀行增設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目可作為一種增加中間業(yè)務(wù)收入的有效手段，從而有助于改善營(yíng)收狀況。
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