銀行存款保險制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。那么，它的覆蓋范圍究竟是怎樣的呢？
首先，從機構(gòu)范圍來看，在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險。這意味著，無論是大型國有銀行，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等，還是中小股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)等，只要是依法設(shè)立并從事存款業(yè)務(wù)的，都在存款保險制度的覆蓋之下。而外國銀行在中國的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險范圍。
其次，關(guān)于存款范圍，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。既涵蓋了個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款。活期存款、定期存款、通知存款等不同類型的存款都受到保護(hù)。但是，金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)的高級管理人員在本投保機構(gòu)的存款以及存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款除外。
為了更清晰地展示存款保險制度的覆蓋范圍，以下通過表格進(jìn)行對比：
| 分類 | 覆蓋內(nèi)容 | 不覆蓋內(nèi)容 |
|---|---|---|
| 機構(gòu)范圍 | 中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu) | 外國銀行在中國的分支機構(gòu)、中資銀行海外分支機構(gòu) |
| 存款范圍 | 人民幣存款、外幣存款；個人儲蓄存款、企業(yè)及其他單位存款；活期、定期、通知等各類存款 | 金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)高級管理人員在本投保機構(gòu)的存款、存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款 |
存款保險制度規(guī)定，同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額 50 萬元以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。這一限額能夠為絕大多數(shù)存款人（包括企業(yè)）提供充分的保障。
了解銀行存款保險制度的覆蓋范圍，對于存款人來說至關(guān)重要。它可以幫助存款人更好地評估自身存款的安全性，合理選擇存款機構(gòu)和存款方式。同時，這一制度也有助于增強公眾對銀行體系的信心，促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。
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