武漢眾邦銀行接入全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)

　　6月27日，在中國(guó)人民銀行征信中心、中國(guó)人民銀行湖北省分行指導(dǎo)下，武漢眾邦銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“眾邦銀行”）成功接入“全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱“資金流平臺(tái)”），成為中國(guó)人民銀行征信中心批準(zhǔn)的第二批接入金融機(jī)構(gòu)之一。“此舉標(biāo)志著我行在運(yùn)用金融科技手段、提升中小微企業(yè)融資服務(wù)能力方面邁出重要一步，體現(xiàn)我行持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命擔(dān)當(dāng)�！北姲钽y行表示。

　　資金流平臺(tái)是中國(guó)人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施，由中國(guó)人民銀行征信中心負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)行及維護(hù)，旨在推動(dòng)中小微企業(yè)資金流信用信息共享，助力中小微企業(yè)融資增信。

　　據(jù)悉，資金流平臺(tái)提供的“明細(xì)匯總產(chǎn)品”與“信用信息報(bào)告”，涵蓋企業(yè)近36個(gè)月的賬戶資金情況、公共機(jī)構(gòu)繳費(fèi)、第三方支付往來等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。接入資金流信息平臺(tái)后，眾邦銀行基于這些數(shù)據(jù)，可快速分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性、交易集中度及資金健康度。例如，通過企業(yè)繳納水電燃?xì)狻⒍悇?wù)社保等公共費(fèi)用的連續(xù)性，判斷其經(jīng)營(yíng)真實(shí)性；結(jié)合跨行流水中的交易對(duì)手分布和資金波動(dòng)，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)等，有助于豐富中小微企業(yè)信用檔案。

　　“通過平臺(tái)調(diào)取的跨行資金流數(shù)據(jù)，結(jié)合我行自主研發(fā)的智能風(fēng)控模型，可大幅提升授信評(píng)估的全面性和效率，尤其為缺乏傳統(tǒng)抵押物的中小微企業(yè)提供更公平的融資機(jī)會(huì)�！北姲钽y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，尤其是對(duì)于“首貸戶”或缺乏征信記錄的中小微企業(yè)，此類動(dòng)態(tài)資金流信息將成為授信決策的重要依據(jù)，助力銀行實(shí)現(xiàn)“敢貸、愿貸、能貸”。

　　據(jù)了解，依托線上化、智能化運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，眾邦銀行將資金流平臺(tái)的數(shù)據(jù)調(diào)用深度嵌入線上信貸流程。企業(yè)客戶通過手機(jī)APP或微信小程序完成授權(quán)后，系統(tǒng)將自動(dòng)調(diào)取跨行流水信息并生成評(píng)估報(bào)告，最快可實(shí)現(xiàn)“分鐘級(jí)”審批放款。

　　此外，眾邦銀行持續(xù)創(chuàng)新多元應(yīng)用場(chǎng)景，通過對(duì)數(shù)據(jù)的深度加工，推動(dòng)資金流數(shù)據(jù)信息在“貸前、貸中、貸后”全流程數(shù)智化應(yīng)用，數(shù)字賦能中小微企業(yè)融資服務(wù)擴(kuò)面增量、提質(zhì)增效。

　　“在提升服務(wù)效率的同時(shí)，眾邦銀行嚴(yán)格遵循平臺(tái)‘授權(quán)確認(rèn)、最小必要、專事專用’原則，確保數(shù)據(jù)調(diào)用全程透明可控�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示，企業(yè)可通過平臺(tái)數(shù)據(jù)賬戶實(shí)時(shí)查看授權(quán)記錄、查詢?nèi)罩荆�充分保障信息主體權(quán)益。此外，平臺(tái)采用金融專網(wǎng)傳輸，確保信息流轉(zhuǎn)安全可靠。

　　作為以數(shù)字化立身的民營(yíng)銀行，眾邦銀行表示，將以接入資金流平臺(tái)為契機(jī)，持續(xù)優(yōu)化智能風(fēng)控體系，探索將資金流信息與稅務(wù)、供應(yīng)鏈等數(shù)據(jù)融合，構(gòu)建更立體的企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型。同時(shí)，該行將運(yùn)用創(chuàng)新技術(shù)重點(diǎn)支持科技金融、綠色金融、普惠金融等“五篇大文章”領(lǐng)域的中小微企業(yè)，推動(dòng)金融資源精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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