中小銀行“村改支”持續(xù)推進(jìn)！
近日，成都農(nóng)商行發(fā)布公告稱，擬“收編”6家省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行。本次吸收合并后，6家村鎮(zhèn)銀行依法解散，改建為成都農(nóng)商行的分支機(jī)構(gòu)。
今年以來，村鎮(zhèn)銀行改革加速，上半年約有80家村鎮(zhèn)銀行退出市場。業(yè)內(nèi)人士表示，在推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革化險過程中，主發(fā)起行通過“村改支”“村改分”的方式有助于吸收合并村鎮(zhèn)銀行的銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)展機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，對發(fā)起行、村鎮(zhèn)銀行、客戶、金融風(fēng)險防范化解等都有積極作用。
成都農(nóng)商行擬吸收合并6家村鎮(zhèn)銀行
7月6日，成都農(nóng)商行及四川省內(nèi)6家中成村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合公告顯示，成都農(nóng)商行將以吸收合并改建分支機(jī)構(gòu)的方式吸收合并6家村鎮(zhèn)銀行，包括自貢中成村鎮(zhèn)銀行、峨眉山中成村鎮(zhèn)銀行、犍為中成村鎮(zhèn)銀行、長寧中成村鎮(zhèn)銀行、筠連中成村鎮(zhèn)銀行、南部縣中成村鎮(zhèn)銀行。
根據(jù)公告，成都農(nóng)商行注冊資本為100億元，吸收合并完成后，成都農(nóng)商行注冊資本保持不變。
本次吸收合并后，6家村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)、人員以及其他相關(guān)權(quán)利與義務(wù)等將由成都農(nóng)商行承繼，其他債權(quán)人的合法權(quán)益不受影響，產(chǎn)品服務(wù)不會中斷，6家村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)合法訂立的合同依然有效。
此外，本次吸收合并后，6家村鎮(zhèn)銀行依法解散，改建為成都農(nóng)商行的分支機(jī)構(gòu)。
6家村鎮(zhèn)銀行將營業(yè)至成都農(nóng)商行設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)開業(yè)為止，營業(yè)期間所有業(yè)務(wù)均正常辦理。成都農(nóng)商行設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)開業(yè)后，6家村鎮(zhèn)銀行原有客戶可到成都農(nóng)商行任一分支機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（圖源：四川日報電子版）
上述公告發(fā)布次日，四川金融監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意了成都農(nóng)商行吸收合并自貢、峨眉山、犍為、長寧、筠連、南部縣6家中成村鎮(zhèn)銀行，并承接其債權(quán)、債務(wù)的請示。
批復(fù)文件要求，成都農(nóng)商行應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理吸收合并事宜，并督促6家村鎮(zhèn)銀行完成法人機(jī)構(gòu)終止相關(guān)事宜。
吸收合并籌備事項(xiàng)完成后，成都農(nóng)商行應(yīng)按照有關(guān)程序和規(guī)定向監(jiān)管部門申請或報告分支機(jī)構(gòu)開業(yè)等相關(guān)事項(xiàng)。
（圖源：四川金融監(jiān)管局）
增持村鎮(zhèn)銀行股權(quán)動作十分頻繁
公開信息顯示，成都農(nóng)商行是在原成都市農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制成立的股份制商業(yè)銀行，于2010年1月掛牌開業(yè)。2011年完成增資擴(kuò)股，注冊資本達(dá)到100億元。2020年6月，完成股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，回歸國有，市區(qū)兩級國資合計持股比例79.58%，是成都市國資持股比例最大的銀行，系市屬國資一級企業(yè)。
截至2024年末，成都農(nóng)商行在崗員工總?cè)藬?shù)9000余人。設(shè)有總行營業(yè)部1家、一級支行28家、異地分行8家，成都地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)500余個，其中80%營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)扎根在縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
此外，年報顯示，截至2024年末，成都農(nóng)商行在山東、江蘇、福建、河北、四川、云南、新疆等地發(fā)起設(shè)立了39家中成村鎮(zhèn)銀行，形成跨區(qū)域發(fā)展。
（圖源：成都農(nóng)商行2024年年報）
而本次成都農(nóng)商行擬吸收合并的6家中成村鎮(zhèn)銀行均位于四川省內(nèi)。
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，成都農(nóng)商行通過本次吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行，將進(jìn)一步增加其在省內(nèi)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面。
值得關(guān)注的是，根據(jù)2024年年報披露，成都農(nóng)商行在四川省內(nèi)共有7家中成村鎮(zhèn)銀行，南充嘉陵中成村鎮(zhèn)銀行不在本次改革范疇內(nèi)。不過，成都農(nóng)商行已通過股權(quán)增持的方式加強(qiáng)對其控制。
今年5月，四川金融監(jiān)管局公布批復(fù)顯示，成都農(nóng)商行通過受讓方式增持南充嘉陵中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至91.4%。而在此之前，這一比例為80%。
（圖源：四川金融監(jiān)管局）
事實(shí)上，除了“收編”省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行和加強(qiáng)對省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的控制，去年下半年以來，成都農(nóng)商行增持省外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)動作也十分頻繁。
2024年8月，成都農(nóng)商行通過受讓方式一次性增持8家河北省村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)，持股比例從51%提升至60%，這8家村鎮(zhèn)銀行分別是灤州中成村鎮(zhèn)銀行、定州中成村鎮(zhèn)銀行、高碑店中成村鎮(zhèn)銀行、涿州中成村鎮(zhèn)銀行、望都中成村鎮(zhèn)銀行、曲陽中成村鎮(zhèn)銀行、安國中成村鎮(zhèn)銀行、灤南中成村鎮(zhèn)銀行。
2025年1月，成都農(nóng)商行通過受讓方式增持兗州中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至75%，增持高碑店中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至92%。這兩家銀行分別位于山東省和河北省。
2025年4月，成都農(nóng)商行通過受讓方式增持山東省濰坊市奎文區(qū)中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至76%。
2025年6月，成都農(nóng)商行通過受讓方式一次性增持5家河北省村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)。其中，增持定州中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至80%，增持安國中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至76%，增持望都中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至70%，增持涿州中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至91%，增持曲陽中成村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至74%。
村鎮(zhèn)銀行改革加速
“村改分”“村改支”持續(xù)推薦
今年1月，金融監(jiān)管總局召開的年度監(jiān)管工作會議明確了今年的六大監(jiān)管重點(diǎn)任務(wù)，“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險”位于首位。會議提出，要加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險，堅持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，促進(jìn)治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組。
2月，中央一號文件發(fā)布，《中共中央?國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村改革?扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》明確提出，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。
在政策層面的加持下，今年以來中小銀行改革化險明顯加速，“村改分”“村改支”改革持續(xù)推進(jìn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1538家。而截至今年6月末，這一數(shù)量減少至1460家。這意味著，2025年以來，大約有80家村鎮(zhèn)銀行退出市場。
“總體上，過去幾年，中小銀行改革化險思路日漸清晰，‘兼并重組、減量提質(zhì)’成為主要模式�！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家曾剛、江蘇常熟農(nóng)商銀行研究室主任容玲在今年3月份聯(lián)合撰文指出，在村鎮(zhèn)銀行方面，主要是推動主發(fā)起行并購，或引入新的股東（打包轉(zhuǎn)讓），在縮減數(shù)量的同時，增加資本實(shí)力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營效率和抗風(fēng)險能力。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革化險過程中，主發(fā)起行通過“村改支”“村改分”的方式有助于吸收合并村鎮(zhèn)銀行的銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)展機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，利用自身多元金融服務(wù)更好地服務(wù)村鎮(zhèn)銀行客戶，并且有效解決村鎮(zhèn)銀行原有員工就業(yè)問題，對發(fā)起行、村鎮(zhèn)銀行、客戶、金融風(fēng)險防范化解等都有積極作用。
不過，蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，農(nóng)村中小銀行改革路徑對金融體系的影響具有雙面性。
薛洪言指出，短期看，吸收合并可快速化解局部風(fēng)險、優(yōu)化資源配置；但若長期過度依賴重組而忽視治理改革，或?qū)е驴h域金融服務(wù)覆蓋弱化。對此，農(nóng)村中小銀行需“內(nèi)外兼修”破局，對外借力政策完善資本結(jié)構(gòu)、拓寬不良處置渠道；對內(nèi)立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，深化產(chǎn)融協(xié)同，并通過組織變革提升服務(wù)效能。此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成突圍關(guān)鍵，可通過區(qū)域性金融科技聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)技術(shù)共享，強(qiáng)化智能風(fēng)控與線上服務(wù)能力。
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