信用卡的循環(huán)利息，您真的了解嗎？

信用卡作為一種便捷的支付工具，在日常生活中被廣泛使用。然而，信用卡的循環(huán)利息卻常常被持卡人忽視，很多人對(duì)其缺乏深入了解。

循環(huán)利息是在持卡人未能全額還款時(shí)產(chǎn)生的。當(dāng)持卡人在到期還款日前未能還清全部欠款，銀行就會(huì)從消費(fèi)入賬日起開始計(jì)算利息。一般來說，信用卡循環(huán)利息的計(jì)算方式較為復(fù)雜。通常是按照日利率萬分之五來計(jì)算，也就是年化利率約18.25%。例如，持卡人小張的信用卡賬單日為每月5日，還款日為每月25日。他在3月1日消費(fèi)了10000元，在3月25日還款了5000元。那么從3月1日消費(fèi)入賬開始，到3月25日，這25天10000元會(huì)產(chǎn)生利息，利息金額為10000×0.0005×25 = 125元。從3月25日之后，剩余未還的5000元繼續(xù)產(chǎn)生利息，直到還清為止。

下面通過一個(gè)表格來對(duì)比全額還款和部分還款產(chǎn)生循環(huán)利息的情況：

循環(huán)利息的存在會(huì)增加持卡人的還款成本。如果持卡人長(zhǎng)期只還最低還款額，循環(huán)利息會(huì)不斷累積，導(dǎo)致欠款越來越多。而且，循環(huán)利息的產(chǎn)生還可能影響持卡人的信用記錄。雖然按時(shí)還最低還款額不會(huì)造成逾期，但高額的利息支出可能反映出持卡人的還款能力不足，對(duì)未來的信用評(píng)估產(chǎn)生一定影響。

為了避免不必要的循環(huán)利息，持卡人應(yīng)盡量在到期還款日前全額還款。如果確實(shí)無法全額還款，也可以選擇分期還款，雖然分期還款也有手續(xù)費(fèi)，但在某些情況下，分期手續(xù)費(fèi)可能比循環(huán)利息更劃算。同時(shí)，持卡人要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，合理規(guī)劃消費(fèi)，避免過度消費(fèi)導(dǎo)致無法按時(shí)全額還款。

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