隨著“銀發(fā)時(shí)代”的到來(lái)，如何未雨綢繆，主動(dòng)規(guī)劃，在變老的同時(shí)變有錢(qián)，從容面對(duì)退休生活，成為一大時(shí)代課題。而近年來(lái)，以ETF為代表的指數(shù)產(chǎn)品以其低成本、高透明度、規(guī)則清晰、風(fēng)險(xiǎn)分散等天然優(yōu)勢(shì)，逐步崛起成為財(cái)富管理領(lǐng)域的主流工具，如何用低成本的指數(shù)產(chǎn)品構(gòu)建高效的養(yǎng)老投資組合，如何在紛繁復(fù)雜的指數(shù)世界中精選產(chǎn)品，如何面向長(zhǎng)壽時(shí)代做好大類資產(chǎn)配置，成為投資者關(guān)注的議題。
7月11日，深交所基金部牽手中信銀行北京分行，在北京舉辦了一場(chǎng)別開(kāi)生面的“ETF大講堂：養(yǎng)老投資專場(chǎng)“活動(dòng)。來(lái)自深交所、中國(guó)社科院、中信銀行、華夏基金的專家以詳實(shí)的數(shù)據(jù)、生動(dòng)的語(yǔ)言,進(jìn)行了一次高質(zhì)量的投資知識(shí)分享。
長(zhǎng)壽、低利率時(shí)代如何影響財(cái)富管理？
深交所基金部資深專家圍繞深交所ETF市場(chǎng)進(jìn)行主題演講，專家結(jié)合養(yǎng)老場(chǎng)景的投資需求向大家介紹指數(shù)投資的理念以及深市重點(diǎn)核心ETF產(chǎn)品適配的場(chǎng)景。推廣ETF定投策略在投資者短期、長(zhǎng)期理財(cái)需求中的不同應(yīng)用，提升大家的投資獲得感。
值得注意的是，針對(duì)個(gè)人投資者的實(shí)際痛點(diǎn)，深交所創(chuàng)新推出場(chǎng)景化定投策略。據(jù)深交所基金管理部專家介紹，該策略核心在于：一是堅(jiān)持場(chǎng)景化思維，從投資者關(guān)心的投資場(chǎng)景出發(fā)，針對(duì)養(yǎng)老、子女教育、抗通脹、夢(mèng)想金等場(chǎng)景推出基于深市核心寬基ETF產(chǎn)品的單品定投策略和組合定投策略，包括創(chuàng)業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板50、滬深300、深證100單品定投和創(chuàng)業(yè)板50+港股通互聯(lián)網(wǎng)等組合定投，總計(jì)8種適合不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同投資場(chǎng)景的定投策略；二是堅(jiān)持品牌化運(yùn)營(yíng)，推出“大話定投策略”投教品牌和“悟多家族”形象IP，以喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式將策略案例推廣給投資者；三是堅(jiān)持全渠道普及，“線上+線下”雙輪驅(qū)動(dòng)，打造集聲音宣傳、短視頻宣傳、線下互動(dòng)式活動(dòng)為一體的“沉浸式”投資者服務(wù)體系。數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)力推ETF場(chǎng)景化定投策略，由深交所主辦的“打卡定投”全民投教活動(dòng)自5月15日啟動(dòng)以來(lái)，參與人次已突破1650萬(wàn)，推廣成效顯著，“定投”理念日益深入人心。
中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文以“人口老齡化與養(yǎng)老金改革”為主題進(jìn)行了演講，他指出我國(guó)面臨養(yǎng)老保險(xiǎn)改革與人口老齡化的雙重壓力，對(duì)我國(guó)養(yǎng)老金政策改革的動(dòng)態(tài)進(jìn)行了介紹，指出改革的關(guān)鍵是貫徹落實(shí)《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》提出的“夯實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化的社會(huì)財(cái)富儲(chǔ)備”，具體而言是養(yǎng)老保險(xiǎn)體系從人口紅利向資本紅利型制度轉(zhuǎn)變，負(fù)債型制度向資產(chǎn)型制度轉(zhuǎn)變，并從長(zhǎng)壽時(shí)代的養(yǎng)老金融與“終身財(cái)務(wù)安全”概念出發(fā)，對(duì)養(yǎng)老金融的豐富內(nèi)涵從to G、to B、to C三個(gè)層面進(jìn)行了分析。
中信銀行養(yǎng)老金融專家圍繞“長(zhǎng)壽時(shí)代背景下，中信銀行的資產(chǎn)配置思路”進(jìn)行了介紹。中信銀行認(rèn)識(shí)到，長(zhǎng)壽時(shí)代、低利率時(shí)代的到來(lái)正深刻改變著個(gè)人投資者和財(cái)富管理行業(yè)，低利率時(shí)代資產(chǎn)配置的目標(biāo)是在確定性的基礎(chǔ)下，多元配置適度增強(qiáng)投資收益。因此銀行需要想清楚如何幫助客戶做好全生命周期的財(cái)務(wù)規(guī)劃。專家介紹了中信銀行升級(jí)換代的資產(chǎn)配置3.0版本：基于全生命周期的三分四步法。資產(chǎn)配置方法論需針對(duì)“Z世代、中生代、銀發(fā)代”的不同需求迭代更新。
華夏基金數(shù)量投資部基金經(jīng)理魯亞運(yùn)就財(cái)富管理新格局下的指數(shù)化投資機(jī)遇及定投策略進(jìn)行了分享，提到目前國(guó)內(nèi)指數(shù)基金規(guī)模已超主動(dòng)股票型基金。去年底，個(gè)人養(yǎng)老金“納新“，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶也能買指數(shù)和指數(shù)增強(qiáng)產(chǎn)品了，更加方便了投資者使用指數(shù)進(jìn)行養(yǎng)老投資。
養(yǎng)老金融+指數(shù)投資 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合
此次活動(dòng)是首次在銀行領(lǐng)域針對(duì)具體投資應(yīng)用場(chǎng)景的創(chuàng)新合作。本次選定中信銀行北京分行及華夏基金作為首發(fā)合作機(jī)構(gòu)，以中信銀行“信見(jiàn)”策略會(huì)為載體，舉辦養(yǎng)老金融專場(chǎng)，希望實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，借助兩家機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融和指數(shù)領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，共同做大養(yǎng)老金融和指數(shù)業(yè)務(wù)影響力。
未來(lái)，深交所基金部將繼續(xù)聯(lián)合行業(yè)機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展形式多樣的投教活動(dòng)，推動(dòng)ETF市場(chǎng)健康發(fā)展，服務(wù)投資者多元化需求。隨著投教工作的深入，ETF定投有望成為更多普通投資者把握資本市場(chǎng)機(jī)遇、實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)的“新利器”。深市是高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的主要聚集地。截至2025年6月底，深市ETF總規(guī)模已突破1.1萬(wàn)億元，年內(nèi)新發(fā)ETF產(chǎn)品超過(guò)70只，涵蓋寬基指數(shù)、行業(yè)主題、跨境投資、商品期貨等多個(gè)類別，為投資者把握深市創(chuàng)新成長(zhǎng)等風(fēng)格的投資機(jī)會(huì)提供了多樣化的配置工具。而推廣定投策略則是在此基礎(chǔ)上，幫助個(gè)人投資者克服人性弱點(diǎn)，獲取相對(duì)穩(wěn)健的長(zhǎng)期收益的重要路徑。
據(jù)介紹，接下來(lái)，深交所基金部將繼續(xù)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，持續(xù)推出深市核心ETF單品定投策略和ETF組合定投策略案例，開(kāi)展全渠道、場(chǎng)景化定投策略投資者服務(wù)活動(dòng)，通過(guò)發(fā)布案例手冊(cè)和投教視頻等方式，普及ETF基金定投知識(shí)，分享“好用、管用”的策略工具，營(yíng)造更加適配中長(zhǎng)期資金入市的環(huán)境，努力提高投資者獲得感，助力推動(dòng)ETF市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。
中信銀行“信見(jiàn)”策略會(huì)旨在為投資者提供最新的全球市場(chǎng)投資觀點(diǎn)，涵蓋A股、港股、美股、日股、中債、美債、G7匯率、黃金等多類資產(chǎn)，圍繞養(yǎng)老金融、市場(chǎng)熱點(diǎn)、資配策略等主題，助力客戶不斷優(yōu)化個(gè)人資產(chǎn)配置以更好地應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)的不確定性。截至目前，中信銀行已在全國(guó)數(shù)十個(gè)城市開(kāi)展百余場(chǎng)投資策略會(huì)，向投資者輸出富有價(jià)值的投資見(jiàn)解，市場(chǎng)反響良好。
作為國(guó)內(nèi)率先布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行立足全生命周期的財(cái)富管理理念，從居民不同年齡、不同階段的養(yǎng)老需求出發(fā)，不斷迭代“中信解法”，打造了 “一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”的“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。其中，“幸福+”養(yǎng)老賬本自2022年5月上線，錨定“好用的養(yǎng)老記賬簿”目標(biāo)，已完成三次版本迭代，可為用戶歸集展示養(yǎng)老金融+非金融資產(chǎn)，測(cè)算退休后收入領(lǐng)取，個(gè)性化推薦養(yǎng)老配置方案，同時(shí)集合電子醫(yī)保碼、電子社保卡、養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療健康、養(yǎng)老地圖等功能，用戶通過(guò)APP即可在線瀏覽全國(guó)29個(gè)城市67家養(yǎng)老社區(qū)，體驗(yàn)線下助醫(yī)等便捷就醫(yī)服務(wù)，并通過(guò)地圖查詢周邊養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年大學(xué)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社區(qū)消費(fèi)等，累計(jì)用戶已超500萬(wàn)戶。同時(shí)，中信銀行堅(jiān)持養(yǎng)老專業(yè)洞察，連續(xù)三年發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告》，并出版國(guó)內(nèi)首本小說(shuō)體養(yǎng)老金融讀本——《長(zhǎng)壽時(shí)代：做自己人生的CFO》，將相對(duì)專業(yè)的社保、醫(yī)保、養(yǎng)老規(guī)劃知識(shí)以輕松易懂的方式講述給讀者，持續(xù)開(kāi)展投資者教育。
華夏基金憑借著在ETF賽道的矩陣式布局和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，旗下權(quán)益ETF管理規(guī)模超6557億元，年均規(guī)模連續(xù)20年穩(wěn)居行業(yè)第一，也是境內(nèi)唯一連續(xù)8年獲評(píng)“被動(dòng)投資金牛基金公司”。管理ETF產(chǎn)品數(shù)量超100只，其中共有9只指數(shù)基金被納入證監(jiān)會(huì)《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》，該9只Y份額均已在中信銀行上線，作為養(yǎng)老Y份額的指數(shù)創(chuàng)新解決方案并配套申購(gòu)費(fèi)率一折優(yōu)惠進(jìn)一步讓利于民。
在養(yǎng)老領(lǐng)域，作為養(yǎng)老金管理及養(yǎng)老目標(biāo)基金運(yùn)作的“先行者”，華夏基金是境內(nèi)首批養(yǎng)老·目標(biāo)基金管理人之一，全面布局養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)2030至2060年退休人員的全覆蓋。積極投身第三支柱建設(shè)，目前華夏基金Y份額規(guī)模、戶數(shù)位居行業(yè)第一。（數(shù)據(jù)來(lái)源：華夏基金，戶數(shù)截至2024.12.31，規(guī)模數(shù)據(jù)截至2025.3.31）。積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，推出“華夏養(yǎng)老喚醒官計(jì)劃”，以全面系統(tǒng)的投資者教育，喚醒青年群體的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃意識(shí)，通過(guò)養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額，力爭(zhēng)幫助投資者通過(guò)投資個(gè)人養(yǎng)老金基金，補(bǔ)齊基本養(yǎng)老金替代率缺口。
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