繼今年上半年成都分行被重罰后，四川天府銀行近日再有分行被罰。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局，四川天府銀行股份有限公司貴陽分行因貸款管理不到位被罰30萬元，相關(guān)負責(zé)人亦遭警告。需要注意的是，貸款管理不到位隱藏著諸多風(fēng)險，例如壞賬。截至2024年末，四川天府銀行不良貸款率錄得2.13%，遠高于同期全國城商行的不良貸款率即1.76%，亦高于A股17家已上市城商行的不良貸款率。
去年順利完成50億元增資擴股工作、獲得國資的大力“補血”后，四川天府銀行的發(fā)展備受關(guān)注，尤其是信貸業(yè)務(wù)的推進。公開數(shù)據(jù)顯示，該行利息凈收入于2020年度錄得36.88億元，而2024年度僅錄得5.88億元，整體下滑八成。
根據(jù)四川天府銀行2024年度報告顯示，按地區(qū)投向分，本行信貸資產(chǎn)主要集中在總行營業(yè)部、成都分行及貴陽分行。然而，今年以來，該行成都分行以及貴陽分行均因違規(guī)被罰。
國家金融監(jiān)督管理總局7月16日披露的一則行政處罰顯示，四川天府銀行股份有限公司貴陽分行因貸款管理不到位被罰30萬元，時任四川天府銀行股份有限公司貴陽分行行長助理劉偉被警告。
整體而言，銀行的貸款管理主要涉及貸款申請與受理、貸前調(diào)查、貸款審批、合同簽訂與發(fā)放、貸后管理、貸款回收與處置等。而貸款管理不到位，則暴露了信用風(fēng)險等。其中較為典型的情形為，貸款管理漏洞可能導(dǎo)致對借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)，導(dǎo)致資金流向高風(fēng)險領(lǐng)域，增加不良貸款率。
近五年來，四川天府銀行的不良貸款率始終保持在2%以上。據(jù)該行年報數(shù)據(jù)顯示，2020年-2024年，其不良貸款率分別錄得：2.00%、2.37%、2.69%、2.47%、2.13%，遠高于同期全國城商行的不良貸款率即1.76%，亦高于A股17家已上市城商行的不良貸款率（最低值為0.66%，最高值為1.83%）。該行2024年報告顯示，截至2024年末，不良貸款余額31.15億元，不良貸款率2.10%。貸款撥備率4.11%，撥備覆蓋率為195.18%。按行業(yè)分，本行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投向前五大行業(yè)分別為批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)和農(nóng)林牧漁業(yè)。
其實，對于風(fēng)控，四川天府銀行在2024年度報告中羅列了三大舉措，包括強化信貸業(yè)務(wù)流程管理。對信貸業(yè)務(wù)進行全流程系統(tǒng)管控，加強授信客戶準(zhǔn)入管理及退出管理，明確風(fēng)險偏好，提高優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)經(jīng)營能力。然而，該行在實際業(yè)務(wù)操作中依然存在違規(guī)行為、不良貸款率仍維持2%以上。
事實上，不良貸款率持續(xù)高企、重要信貸業(yè)務(wù)分行被罰的背后，四川天府銀行面臨著改善業(yè)績的壓力。據(jù)該行年報顯示，2020年-2024年，其利息凈收入分別錄得：36.88億元、28.07億元、24.10億元、15.98億元、5.88億元，整體下滑超80%；凈利潤分別錄得：8.46億元、8.64億元、3.23億元、4.26億元、3.34億元，整體下滑超60%。
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