銀行員工借“倒貸”投資之名行騙，高息承諾背后藏著賭債窟窿。
裁判文書網(wǎng)近日披露的一則刑事判決書顯示，原吉林銀行員工朱某杰在2019年4月至2021年10月期間，虛構(gòu)“倒貸”投資業(yè)務(wù)，以“高額返息”為誘餌，向徐某、張某、尤某等多名被害人騙取資金。
經(jīng)查，被害人投入的錢款并未用于任何投資，而是被朱某杰通過本人、母親、妻子等多人銀行賬戶流轉(zhuǎn)，全部用于償還個(gè)人債務(wù)和網(wǎng)絡(luò)賭博。經(jīng)審理，法院最終認(rèn)定其詐騙金額為733萬余元，以詐騙罪判處朱某杰有期徒刑十年十一個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元，同時(shí)責(zé)令其退賠各被害人相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失。
銀行員工虛構(gòu)“倒貸”投資設(shè)局
高息誘餌背后藏詐騙陷阱
1990年出生的朱某杰，曾是吉林銀行的一名員工。大學(xué)文化背景與銀行從業(yè)經(jīng)歷，讓他在親友眼中成了“懂行”又“可靠”的代表。然而鮮為人知的是，這位在外人看來體面的銀行職員，早已深陷賭博泥潭，欠下了巨額債務(wù)。為了填補(bǔ)債務(wù)窟窿，一個(gè)以“高息倒貸”為幌子的詐騙計(jì)劃在他心中悄然成型。
2019年4月，朱某杰的騙局正式開場(chǎng)。他利用自己銀行員工的身份，向身邊親友宣稱自己掌握“倒貸”投資渠道——這是借款人通過辦理新貸款或借助民間借貸資金償還舊貸款的行為，俗稱“借新還舊”。朱某杰向被害人承諾，參與“倒貸”業(yè)務(wù)可獲得高額利息，一周就能獲得2%的回報(bào)。
第一個(gè)落入騙局的是與朱某杰相識(shí)多年的徐某。兩人自2014年相識(shí)后關(guān)系密切，2020年4、5月間，朱某杰謊稱自己有“過橋”業(yè)務(wù)（即“倒貸”）急需資金，承諾一周后連本帶息回款。因朱某杰在銀行內(nèi)部工作且且其親哥哥經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，徐某未過多懷疑，開始通過銀行卡轉(zhuǎn)賬或直接交付現(xiàn)金的方式向其轉(zhuǎn)款，數(shù)額從幾十萬到幾百萬不等。
為了讓騙局更逼真，朱某杰可謂“煞費(fèi)苦心”。他偽造了與銀行領(lǐng)導(dǎo)的微信聊天記錄、虛假的賬面信息和書面材料，甚至編輯短信內(nèi)容，以此打消徐某的疑慮。
初期，朱某杰確實(shí)會(huì)按時(shí)返還“本金和利息”，這讓徐某越發(fā)信任，甚至動(dòng)員十多位朋友共同參與——朋友們將錢轉(zhuǎn)給徐某，再由他集中轉(zhuǎn)至朱某杰賬戶。據(jù)徐某提供的銀行卡流水顯示，2019年4月至2021年10月間，徐某轉(zhuǎn)給朱某杰的資金高達(dá)7462.64萬元，而朱某杰的回款為7009.705萬元。
通過哥哥朱某的介紹，朱某杰結(jié)識(shí)了張某，并用同樣的“倒貸”話術(shù)拉攏其投資。2021年6月至10月，張某通過銀行卡轉(zhuǎn)賬和微信轉(zhuǎn)賬的方式向朱某杰轉(zhuǎn)款，有時(shí)直接轉(zhuǎn)給朱某杰，有時(shí)按其要求轉(zhuǎn)給徐某。
朱某杰又經(jīng)張某介紹認(rèn)識(shí)了尤某。2021年6月起，他先從小額借款開始，每次都按時(shí)償還，逐步獲取尤某的信任。同年8月，朱某杰以“過橋業(yè)務(wù)”需資金為由，承諾給予2分利息，尤某開始大額轉(zhuǎn)款。2021年8月17日至11月17日期間，尤某分5次通過其名下農(nóng)業(yè)銀行卡向朱某杰轉(zhuǎn)款410萬元。
值得注意的是，尤某的轉(zhuǎn)款中還包含了孫某的資金——孫某經(jīng)尤某介紹參與“投資”，分四次將80萬元轉(zhuǎn)給尤某，再由尤某轉(zhuǎn)給朱某杰。
詐騙733萬余元用于賭博及還債
終審獲刑十年十一個(gè)月
騙局的敗露始于2021年9月。徐某因資金需求提出退出“過橋”業(yè)務(wù)，要求朱某杰返還本金，朱某杰卻以“銀行卡被凍結(jié)”為由一再拖延兌付。同年10月，朱某杰用徐某的身份證和銀行卡向張某轉(zhuǎn)款150萬元。11月，徐某查看朱某杰的銀行流水后發(fā)現(xiàn)，所謂的“倒貸”業(yè)務(wù)根本不存在，此前所有的獲利信息均系偽造。此時(shí)他才意識(shí)到自己陷入騙局，隨即與朋友找到朱某杰對(duì)峙，卻發(fā)現(xiàn)其早已因賭博和還債耗盡資金，無力償還。
在2019年4月至2021年10月的兩年多時(shí)間里，朱某杰通過虛構(gòu)“倒貸”業(yè)務(wù)，直接收取徐某、張某、尤某、孫某的資金合計(jì)8696.64萬元，所有被害人轉(zhuǎn)入的錢款，都被他用于償還個(gè)人債務(wù)、網(wǎng)絡(luò)賭博及日常消費(fèi)，通過其自己、母親姜某娟、妻子曲某濛等多人銀行賬戶流轉(zhuǎn)，錢款流向復(fù)雜難以追回。僅2020年7月31日至2021年9月8日期間，朱某杰就向哥哥朱某轉(zhuǎn)款1873.6萬元，用于償還此前的債務(wù)。
2021年12月13日，騙局徹底敗露后，朱某杰主動(dòng)向延吉市公安局投案，并如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)。
一審法院認(rèn)定，朱某杰虛構(gòu)“倒貸”業(yè)務(wù)，騙取徐某222.935萬元、張某156.6萬元、尤某320萬元、孫某80萬元，共計(jì)779.535萬元，其行為已構(gòu)成詐騙罪。鑒于其有自首情節(jié)、自愿認(rèn)罪認(rèn)罰、案發(fā)后退賠部分損失，法院依法從輕處罰，判處其有期徒刑十一年，并處罰金十萬元，同時(shí)責(zé)令退賠各被害人剩余經(jīng)濟(jì)損失。
一審判決后，朱某杰不服，以“原判認(rèn)定犯罪數(shù)額有誤”為由提出上訴，請(qǐng)求二審法院查清數(shù)額并從輕處罰。
二審期間，吉林盛合會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的《司法會(huì)計(jì)鑒定報(bào)告》顯示：2019年4月19日至2021年12月13日，朱某杰直接收取資金合計(jì)8696.64萬元，返還金額合計(jì)7952.935萬元，未償還金額為743.705萬元。其中，收取徐某177.115萬元、張某156.59萬元、尤某（包含孫某流水）410萬元。
另查明，案發(fā)前朱某杰已退賠尤某10萬元；審查起訴階段，又退賠徐某40萬元、張某26萬元、尤某3.3萬元（含孫某8000元）。綜上，二審法院最終認(rèn)定其詐騙總額為733.705萬元。
二審法院審理認(rèn)為，朱某杰以隱瞞真相方式騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。但原判因犯罪數(shù)額認(rèn)定有誤導(dǎo)致量刑不當(dāng)，應(yīng)予以糾正。
2025年7月29日，吉林省延邊朝鮮族自治州中級(jí)人民法院作出終審判決：撤銷一審判決；朱某杰犯詐騙罪，判處有期徒刑十年十一個(gè)月，并處罰金十萬元；責(zé)令其退賠徐某137.115萬元、張某130.59萬元、尤某396.7萬元。
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