成都銀行官宣換帥后發(fā)布的首份財(cái)報(bào)。
又一家城商行半年報(bào)出爐。
8月26日晚間，成都銀行(601838)（601838.SH）發(fā)布半年報(bào)，2025年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入122.70億元，同比增長5.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤66.17億元，同比增長7.29%。
值得關(guān)注的是，這也是成都銀行官宣換帥后發(fā)布的首份財(cái)報(bào)。此前8月18日，該行剛剛迎來掌門人更迭，原董事長王暉因組織工作調(diào)動(dòng)離任，“接任者”為成都農(nóng)商行原董事長、黨委書記黃建軍。
截至目前，A股已有8家城商行發(fā)布半年度業(yè)績報(bào)告/快報(bào)，除貴陽銀行(601997)（601997.SH）外，其它7家均交出了營收、凈利雙增的成績單。
8月27日，三大股指回調(diào)之際，銀行板塊同樣迎來調(diào)整，銀行指數(shù)（886052.WI）收跌1.82%，除成都銀行外，板塊內(nèi)41只個(gè)股悉數(shù)下跌。截至當(dāng)日收盤，成都銀行收漲1.01%，報(bào)18.04元/股，總市值765億元，在A股17家上市城商行中排名第7。
圖片來源：圖蟲創(chuàng)意
利息凈收入同比增長超7%
成都銀行的存貸款保持高增。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，該行總資產(chǎn)達(dá)1.37萬億元，較上年末增長9.77%，其中貸款總額8346.28億元，較上年末增長12.40%；存款總額9834.81億元，較上年末增長11.02%。從規(guī)模來看，成都銀行總資產(chǎn)規(guī)模已超過重慶銀行（9833.65億元）、貴陽銀行（7415.36億元）等上市城商行，位居西南上市城商行之首。
從貸款結(jié)構(gòu)來看，對公貸款為該行基本盤，占貸款總額82.74%。截至2025年6月末，成都銀行企業(yè)貸款和墊款小計(jì)6896.41億元，較上年末增長14.44%。
據(jù)招商證券(600999)的最新研報(bào)，成都銀行近年來牢牢把握成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈，深耕成都都市圈建設(shè)，立足政務(wù)金融、實(shí)體業(yè)務(wù)、零售負(fù)債三大業(yè)務(wù)“護(hù)城河”，存貸持續(xù)高增，不良率長期保持行業(yè)最低。
盈利方面，該行繼續(xù)保持高增長的態(tài)勢。2025年上半年，成都銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入122.70億元，同比增長5.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤66.17億元，同比增長7.29%。
拆分營收構(gòu)成來看，在銀行業(yè)息差整體承壓的情況下，今年上半年成都銀行的利息凈收入取得了超7%的增長。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入97.66億元，同比增加7.59%。
凈息差方面，截至2025年6月末，成都銀行凈息差為1.62%，較上年末的1.66%下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。
上述招商證券研報(bào)分析認(rèn)為，成都銀行凈息差較2024年全年回落僅4個(gè)基點(diǎn)，息差穩(wěn)定性好于同業(yè)，生息資產(chǎn)收益率上半年大幅下降27個(gè)基點(diǎn)，但公司積極拓展低成本負(fù)債，存款掛牌利率下調(diào)成效也持續(xù)顯現(xiàn)。
5月8日，成都銀行在投資者互動(dòng)平臺回復(fù)稱，從應(yīng)對息差收窄上，2023年以來行業(yè)主動(dòng)下調(diào)存款利率后，伴隨著該行中長期限定期存款的陸續(xù)到期，利率重置將在2025年得到釋放，將進(jìn)一步拉低存量存款的付息率，對息差企穩(wěn)形成有利支撐。
此外，該行通過持續(xù)做大存款增量來帶動(dòng)整體付息率的下降，新增存款為即時(shí)定價(jià)，而存量存款需要更長時(shí)間來逐步完成重置定價(jià)，在堅(jiān)持存款立行的經(jīng)營策略下，通過保持存款的穩(wěn)定增長將帶動(dòng)整體負(fù)債成本的下降，將把握有利時(shí)機(jī)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形成凈息差的管控合力。
不過，成都銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入有所下滑。
財(cái)報(bào)顯示，2025年上半年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2.48億元，同比下降45.15%，該行在財(cái)報(bào)中稱主要為理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少所致。在半年報(bào)中，成都銀行稱下半年將深化零售金融高質(zhì)量發(fā)展。持續(xù)豐富代銷理財(cái)、基金等產(chǎn)品矩陣，滿足客戶多元化金融需求。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年6月末，成都銀行不良貸款率為0.66%，較上年末持平，在目前已披露半年報(bào)的上市銀行中最低；撥備覆蓋率為452.65%，較上年末下降26.64個(gè)百分點(diǎn)。
在2025年一季度業(yè)績會上，成都銀行管理層表示，在不良控制方面，（公司）一是追求業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的匹配性；二是堅(jiān)持精準(zhǔn)拓展業(yè)務(wù)策略,以名單制精準(zhǔn)營銷為核心、以行業(yè)研究為抓手，同時(shí)持續(xù)夯實(shí)信貸基礎(chǔ)管理能力，提升個(gè)體微觀企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)把控能力，保證整體貸款質(zhì)量；三是持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化主動(dòng)、前瞻風(fēng)險(xiǎn)管控能力，早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早化解，及時(shí)有效拆除和降低風(fēng)險(xiǎn)；四是多措并舉積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)。
作為A股市場中的“分紅大戶”，近期多家上市銀行加入中期分紅陣營，常熟銀行(601128)、江陰銀行(002807)等均表示擬進(jìn)行2025年中期分紅。
自上市以來，成都銀行的現(xiàn)金分紅比例連續(xù)多年提升，該行也是繼招商銀行(600036)之后第二家將“每年現(xiàn)金分紅比例不低于30%”寫入公司章程的銀行。8月27日，就未來分紅打算相關(guān)問題，時(shí)代財(cái)經(jīng)以投資者身份致電成都銀行，其相關(guān)工作人員表示，“未來會結(jié)合市場的具體情況和監(jiān)管的要求，來考慮是否做中期分紅。”
股東增持計(jì)劃變更獲股東大會通過
在半年報(bào)發(fā)布同日，成都銀行發(fā)布的另一份臨時(shí)股東大會決議公告顯示，該行《關(guān)于實(shí)際控制人及增持主體擬變更增持計(jì)劃有關(guān)事項(xiàng)的議案》已獲股東大會通過。
根據(jù)該行此前8月初披露的信息，由于股價(jià)持續(xù)超過原增持計(jì)劃設(shè)定的價(jià)格上限，成都市國資委及增持主體擬對原增持計(jì)劃進(jìn)行合理調(diào)整和變更。變更后，增持價(jià)格不設(shè)定價(jià)格區(qū)間，將根據(jù)該行股價(jià)波動(dòng)情況及資本市場整體趨勢，擇機(jī)實(shí)施增持計(jì)劃。
回溯來看，上述增持計(jì)劃最初發(fā)布于今年4月。彼時(shí)成都銀行曾披露稱，實(shí)控人控制的股東擬自2025年4月9日起6個(gè)月內(nèi)增持該行股份，原增持價(jià)格不超過該行歷史最高股價(jià)17.59元/股；不過后續(xù)成都銀行股價(jià)一路上揚(yáng)（4月9日～6月27日區(qū)間漲幅近20%）。進(jìn)入7月后，該行股價(jià)有所回落，截至最新收盤日報(bào)18.04元/股，仍在原增持價(jià)格之上。
除了增持價(jià)格，上述增持計(jì)劃的金額、實(shí)施期限同樣有所調(diào)整。《調(diào)整方案》顯示，兩家增持主體將合計(jì)增持不低于6.9億元、不高于13.40億元，該增持計(jì)劃也延期至自2025年4月9日起12個(gè)月內(nèi)。
半年報(bào)發(fā)布前不久，成都銀行剛剛官宣“換帥”。8月18日，成都銀行公告稱，該行董事長王暉因組織工作調(diào)動(dòng)另有任用而辭任，黃建軍則出任成都銀行黨委書記，并被提名為該行董事長；同日，成都農(nóng)商銀行宣布，王暉已任該行黨委委員、書記，并獲提名董事長，免去黃建軍黨委書記、董事長職務(wù)。
這次人事變動(dòng)也意味著成都兩大銀行的“一把手”對換。簡歷顯示，黃建軍生于1975年，在此之前其為成都農(nóng)商銀行黨委書記、董事長。值得關(guān)注的是，他曾任成都銀行行長助理、副行長等職，本次調(diào)任也意味著其再次回歸成都銀行。
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