8月28日金融一線消息，杭州銀行今日召開2025年半年度業(yè)績說明會。談及銀行如何在低利率環(huán)境下，既能服務(wù)好實體經(jīng)濟又能實現(xiàn)可持續(xù)的盈利，杭州銀行副行長張精科表示，近年來，國家大力引導(dǎo)商業(yè)銀行服務(wù)制造業(yè)和科技型企業(yè)，這些優(yōu)質(zhì)實體企業(yè)的競爭也確實存在內(nèi)卷現(xiàn)象。不過今年以來，人民銀行通過對貸款定價實施自律機制，為貸款端定價提供了最低保護，同時有序引導(dǎo)存款端定價下降，這在一定程度上保護了銀行的凈息差水平。
張精科坦言：“單純看制造業(yè)和科技貸款的定價，它確實不高，因為貸款定價是市場競爭形成的，我們采取的策略是隨行就市。所以只要定價端沒有上升的空間，我們就要做好成本分析和降本工作�！�
談及兩類貸款的風(fēng)險管理與評估，張精科先給出數(shù)據(jù)支撐：“近年來我行的制造業(yè)、科技型企業(yè)貸款余額和占比穩(wěn)步上升，目前來看，這個領(lǐng)域的貸款質(zhì)量整體較好，不良率也始終保持在較低水平，這和我們行長期堅持‘不以風(fēng)險換發(fā)展’的理念分不開。”
他指出兩類客群風(fēng)控邏輯相通：“制造業(yè)和科技這兩類客群的重合度比較高，在風(fēng)險管理上雖有差異，但邏輯相通。信用風(fēng)險控制的本質(zhì)是落實還款來源，以及關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流情況。當(dāng)然，科技型企業(yè)的還款來源還可以多一塊，那就是風(fēng)險投資的現(xiàn)金流，所以我們要求客戶經(jīng)理高度關(guān)注實體信貸客戶的現(xiàn)金流情況。”
從公司條線視角，張精科介紹四大風(fēng)控措施：
一是精準(zhǔn)客戶選擇�！案鶕�(jù)經(jīng)營機構(gòu)所在區(qū)域的產(chǎn)業(yè)集群特色，有針對性地開展產(chǎn)業(yè)鏈和行業(yè)研究，判斷發(fā)展前景，分析風(fēng)險特征，形成目標(biāo)客戶的名單和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)�！�
二是建專業(yè)團隊�！霸谥圃鞓I(yè)客群集中的區(qū)域，我們建立產(chǎn)業(yè)金融團隊、科創(chuàng)金融團隊，實行‘鐵三角’作業(yè)（客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理組合），專業(yè)的人干專業(yè)的事�！�
三是數(shù)據(jù)賦能�！巴ㄟ^多數(shù)據(jù)接入風(fēng)險審批模型、風(fēng)險預(yù)警模型，解決客戶經(jīng)營中信息不對稱的問題�！�
四是常態(tài)化結(jié)構(gòu)調(diào)整�！敖⒊B(tài)化的風(fēng)險排查和結(jié)構(gòu)調(diào)整機制，這項機制本行已堅持十余年，且不斷深化完善。今年又建立了大額預(yù)警客戶的總行指導(dǎo)排查機制，目標(biāo)就是實現(xiàn)風(fēng)險的早識別、早預(yù)警、早處置，將不良率控制在我行可接受的水平�！�
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