近日，交通銀行浙江省分行向杭州余杭地區(qū)一家 “領(lǐng)軍人才項(xiàng)目” 企業(yè)發(fā)放 “科創(chuàng)孵化貸”，以高效及時(shí)的信貸支持，精準(zhǔn)解決企業(yè)在發(fā)展關(guān)鍵期的資金難題。
類(lèi)似的故事，幾乎每天都在交通銀行發(fā)生。
黨的二十屆四中全會(huì)提出“加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”，明確要求加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。
作為國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)，交通銀行(601328)積極發(fā)揮主力軍作用，將做好“科技金融”大文章作為踐行金融工作政治性、人民性的重要舉措，持續(xù)優(yōu)化科技金融多層次服務(wù)體系，為科創(chuàng)主體提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)，助力廣大科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展與科技產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力“蒸蒸日上”。
眾多企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言，交通銀行的科技金融支持，對(duì)他們而言就是“及時(shí)雨”，確保他們能成功推進(jìn)科研成果產(chǎn)業(yè)化落地。
交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，圍繞做好“科技金融”這篇大文章，交通銀行持續(xù)完善與實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)、科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)高度適配的金融服務(wù)體系。今年以來(lái)，交通銀行科技支行、科技特色支行加速增長(zhǎng)，截至目前已打造逾百家特色機(jī)構(gòu)，覆蓋京津冀、長(zhǎng)三角、大灣區(qū)、成渝等重點(diǎn)區(qū)域20余個(gè)省市，為更多科技型企業(yè)持續(xù)發(fā)展帶來(lái)“金融活水”。
從多管齊下到資源整合 讓科創(chuàng)主體不再有“缺錢(qián)”顧慮
科技型企業(yè)的發(fā)展，不僅關(guān)乎國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局，更是提升國(guó)家科技競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基石。
近年，國(guó)家相關(guān)部門(mén)出臺(tái)一系列舉措，支持科技型企業(yè)發(fā)展。
與此同時(shí)，科技型企業(yè)普遍存在“技術(shù)強(qiáng)、資產(chǎn)輕”的特點(diǎn)，無(wú)形間成為他們獲得信貸資金支持的一大障礙。
在這種情況下，銀行需主動(dòng)出擊，針對(duì)科技型企業(yè)不同發(fā)展階段提供針對(duì)性的信貸金融服務(wù)，助力企業(yè)取得技術(shù)突破，贏得廣闊的發(fā)展空間。
圍繞科技型企業(yè)全生命周期的差異化融資需求，交通銀行打造“全程陪伴式”的科技金融服務(wù)體系——針對(duì)初創(chuàng)型科技型企業(yè)，交通銀行推出“交銀人才貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效解決科技型企業(yè)在早期發(fā)展過(guò)程的資金需求；針對(duì)成長(zhǎng)期科技型企業(yè)，交通銀行針對(duì)不同企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、科技能力與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，定制化地提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈金融等方案，全程陪伴科技型企業(yè)持續(xù)發(fā)展。
深圳市好年璟科技有限公司（下稱(chēng)好年璟科技）成立于2009年，屬于國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、深圳市專(zhuān)精特新中小企業(yè)，專(zhuān)注新材料研發(fā)。
隨著科研成果持續(xù)孵化，好年璟科技在市場(chǎng)拓展與技術(shù)升級(jí)方面亟需資金支持。2023年，交通銀行深圳南山支行為好年璟科技提供1000萬(wàn)元的科創(chuàng)先鋒貸，助力這家科技型企業(yè)獲得5000萬(wàn)元訂單。
去年，好年璟科技的技術(shù)研發(fā)進(jìn)入關(guān)鍵攻堅(jiān)期，交通銀行深圳分行根據(jù)其技術(shù)研發(fā)進(jìn)展，迅速提供2000萬(wàn)元貸款，助力這家企業(yè)承接國(guó)家重點(diǎn)研發(fā)項(xiàng)目，成功解決無(wú)氟超疏水產(chǎn)品合成的“卡脖子”技術(shù)難題，推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化落地。
好年璟科技負(fù)責(zé)人表示，正是交通銀行的全程陪伴式金融支持，不但緩解了企業(yè)科技研發(fā)資金壓力，還令企業(yè)敢于投入創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破與市場(chǎng)拓展的雙贏。
在積極解決科技型企業(yè)融資難題之際，交通銀行還發(fā)現(xiàn)——要切實(shí)支持科技型企業(yè)“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”，銀行需“目光長(zhǎng)遠(yuǎn)”，通過(guò)加大中長(zhǎng)期信貸支持力度，讓企業(yè)不再有“資金短缺”的后顧之憂(yōu)。
藍(lán)星光域（上海）航天科技(000901)有限公司（下稱(chēng)“藍(lán)星光域”）是一家專(zhuān)注激光通信領(lǐng)域的科技創(chuàng)新企業(yè)。不同于傳統(tǒng)的衛(wèi)星微波通訊，藍(lán)星光域研發(fā)生產(chǎn)的星載、機(jī)載、地面等多種激光通信終端產(chǎn)品能覆蓋“空天地�！比珗�(chǎng)景，具有極高的技術(shù)先進(jìn)性。
然而，商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)的特性也令藍(lán)星光域時(shí)常面臨從生產(chǎn)到在軌驗(yàn)收周期長(zhǎng)、前期投入量大的經(jīng)營(yíng)壓力，企業(yè)創(chuàng)始人經(jīng)常為籌資犯愁。
于是，交通銀行主動(dòng)向藍(lán)星光域提供三年期純信用流動(dòng)資金貸款。這筆中長(zhǎng)期信貸資金支持，既有效支持藍(lán)星光域的產(chǎn)能擴(kuò)建與研發(fā)投入，顯著緩解衛(wèi)星終端量產(chǎn)階段的資金壓力，又能讓企業(yè)規(guī)避授信期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)注技術(shù)研發(fā)與市場(chǎng)拓展。
隨著服務(wù)的科技型企業(yè)日益增多，交通銀行還意識(shí)到，要為企業(yè)提供個(gè)性化、定制化的科技金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化科技金融多層次服務(wù)體系與共建科技金融服務(wù)生態(tài)“不可或缺”。
過(guò)去數(shù)年間，交通銀行持續(xù)深化與保險(xiǎn)、投資、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同合作，積極探索 “保貸聯(lián)動(dòng)”、“投貸聯(lián)動(dòng)”、“擔(dān)貸聯(lián)動(dòng)”等創(chuàng)新金融模式，為廣大科技型企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)全面的金融服務(wù)，助力構(gòu)建更具活力的科創(chuàng)金融生態(tài)。
前面提及的余杭區(qū)“領(lǐng)軍人才項(xiàng)目” 企業(yè)獲得的“科創(chuàng)孵化貸”，正是交通銀行創(chuàng)新構(gòu)建“銀行+保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制的最新實(shí)踐。具體而言，借款企業(yè)投保“科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)”，既為企業(yè)科技創(chuàng)新筑牢“安全網(wǎng)”，又為銀行信貸投放提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋保障，最終形成“企業(yè)降風(fēng)險(xiǎn)、銀行穩(wěn)資產(chǎn)”的雙贏格局，推動(dòng)銀行在科技金融領(lǐng)域增強(qiáng)“愿貸、敢貸、能貸”能力，支持更多科技型企業(yè)發(fā)展。
如今，交通銀行一面豐富覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的科技金融產(chǎn)品服務(wù)體系，打造交行在科技金融服務(wù)領(lǐng)域的“金字招牌”，一面將眾多科技金融服務(wù)創(chuàng)新成果在全行范圍進(jìn)行復(fù)制推廣，持續(xù)升級(jí)科技金融服務(wù)能力，助力廣大科技型企業(yè)發(fā)展征途走得“更穩(wěn)更好更快”。
截至三季度末，交通銀行科技貸款余額突破1.5萬(wàn)億元，為超6萬(wàn)家企業(yè)提供科技貸款支持，“護(hù)航”這些科創(chuàng)主體茁壯成長(zhǎng)。
從頂層設(shè)計(jì)到點(diǎn)面共進(jìn) 打造科技金融服務(wù)“金字招牌”
交通銀行之所以在科技金融服務(wù)領(lǐng)域持續(xù)取得佳績(jī)，離不開(kāi)銀行的“頂層設(shè)計(jì)”。
為了做好“科技金融”這篇大文章，交通銀行修訂《公司章程》，優(yōu)化調(diào)整董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)定位，著力構(gòu)建與“五篇大文章”戰(zhàn)略部署相匹配的治理體系，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)戰(zhàn)略推進(jìn)機(jī)制的高位重構(gòu)。
與此同時(shí)，交通銀行設(shè)立科技金融委員會(huì)，優(yōu)化科技金融組織架構(gòu)體系，形成高效聯(lián)動(dòng)的“總分轄支”四級(jí)工作機(jī)制。
在“頂層設(shè)計(jì)”的驅(qū)動(dòng)下，交通銀行將科技金融作為戰(zhàn)略特色，積極整合資源，推出“交銀科創(chuàng)”專(zhuān)業(yè)品牌。
圍繞“交銀科創(chuàng)”，交通銀行在科技金融服務(wù)模式、生態(tài)建設(shè)、信貸投放機(jī)制優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面采取一系列變革舉措。
在服務(wù)模式方面，交通銀行首創(chuàng)“4+3”服務(wù)模式陪伴企業(yè)成長(zhǎng)，建立科創(chuàng)易貸、易投、易融、易租等“四大產(chǎn)品體系”，覆蓋科技型企業(yè)全生命周期，解決廣大科技型企業(yè)的融資痛點(diǎn)。
在生態(tài)建設(shè)方面，交通銀行搭建產(chǎn)業(yè)鏈“科創(chuàng)易鏈”、科創(chuàng)圈“科創(chuàng)易智”、科技園“科創(chuàng)易園”等三大場(chǎng)景生態(tài)，串聯(lián)創(chuàng)新鏈、人才鏈、資金鏈等資源，優(yōu)化銀企關(guān)系，打造科技金融生態(tài)圈。
在信貸投放機(jī)制優(yōu)化方面，交通銀行自主研發(fā)“1+N”科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型，圍繞人力資本、科研創(chuàng)新、行業(yè)地位、社會(huì)認(rèn)可、經(jīng)營(yíng)成效五大維度，對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行評(píng)分并精準(zhǔn)畫(huà)像，支撐企業(yè)精準(zhǔn)識(shí)別營(yíng)銷(xiāo)、授信流程優(yōu)化、線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控、對(duì)客服務(wù)等科技金融全流程，持續(xù)擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面與可及性。
此外，交通銀行深化與工信部火炬中心戰(zhàn)略合作，共同設(shè)立“火炬交銀聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融發(fā)展雙向賦能。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，交通銀行一面結(jié)合初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期科技型企業(yè)的不同發(fā)展特點(diǎn)，打造“科創(chuàng)易貸”專(zhuān)屬產(chǎn)品線，積極推廣“主動(dòng)授信”創(chuàng)新模式，一面搭建全鏈條全生命周期“信貸+”產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。
在注重“頂層設(shè)計(jì)”同時(shí)，交通銀行積極推動(dòng)科技金融在地方層面的具體實(shí)施，探索垂直化管理與矩陣式協(xié)作機(jī)制，因地制宜設(shè)置分行科技金融專(zhuān)門(mén)推進(jìn)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)各分行積極對(duì)接當(dāng)?shù)乜萍�、工信、發(fā)改等政府部門(mén)，精選集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、航空產(chǎn)業(yè)等高科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域做出自身的科技金融服務(wù)特色。目前，交通銀行已有30余家分行設(shè)立科技金融專(zhuān)門(mén)推進(jìn)組織，打造逾百家科技支行和科技特色支行。
交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，做好“科技金融”這篇大文章，既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，更是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵突破口。未來(lái)，交通銀行將持續(xù)聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、航空產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，深耕科技金融，為廣大科技型企業(yè)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)，積極推動(dòng)科技產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，助力中國(guó)科技自立自強(qiáng)取得更大成就。
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