2025年山東GDP突破十萬億元大關，鄉(xiāng)村振興與小微企業(yè)作為區(qū)域經濟的“毛細血管”，其活力釋放成為關鍵支撐。恒豐銀行錨定普惠金融賽道，立足山東資源稟賦，通過產品邏輯重構、服務模式升級與生態(tài)邊界拓寬，構建起全方位賦能體系，為薄弱環(huán)節(jié)注入持續(xù)金融動能。截至年末，恒豐銀行省內涉農貸款余額達406.97億元，普惠型涉農貸款同比增長16%，一系列量化成果彰顯了金融服務實體經濟的深度與實效。
重構產品邏輯：從“抵押導向”到“需求導向”，直擊融資痛點
傳統(tǒng)普惠金融的核心桎梏在于“信用不對稱”與“需求錯配”，恒豐銀行跳出“重抵押、重報表”的傳統(tǒng)框架，以經營主體實際需求為核心重構產品體系，讓金融服務更精準、更高效。
鄉(xiāng)村產業(yè)端，針對農戶“庫存占用資金、缺乏有效抵押物”的痛點，創(chuàng)新推出“農產品倉單質押貸”，將糧食、果蔬等存量資產轉化為融資籌碼，無需額外擔保即可獲貸，同時給予50-75個基點的FTP定價優(yōu)惠，顯著降低融資成本。
煙臺綠豐果蔬合作社的實踐極具代表性：獲得800萬元倉單質押+信用組合貸款后，該合作社新增200畝優(yōu)質蘋果種植基地，建成3000立方米智能冷鏈倉庫，蘋果優(yōu)果率提升15個百分點，年銷售額同比增長45%，直接帶動230戶合作農戶戶均年增收超2萬元，實現“金融輸血”到“產業(yè)造血”的良性轉化。
小微企業(yè)端，數字化轉型成為破局關鍵�！昂阖Se貸”系列線上產品覆蓋“稅易貸”“流水貸”等純信用模式，最高授信額度達500萬元，精準匹配小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求；依托“恒融E”數字化供應鏈金融平臺，實現核心企業(yè)信用向上下游多層級穿透，讓鏈條上的小微企業(yè)無需抵押即可享受批量授信。智慧盡調系統(tǒng)的應用讓盡調效率提升50%，業(yè)務辦理時效壓縮30%以上，徹底改變了小微企業(yè)“融資難、融資慢”的困境。
升級服務模式：從“單點授信”到“產業(yè)賦能”，激活集群效應
普惠金融的可持續(xù)發(fā)展，離不開與區(qū)域產業(yè)生態(tài)的深度綁定。恒豐銀行立足山東特色產業(yè)資源，推行“一業(yè)一策”服務模式，推動金融支持從單點授信向全鏈條賦能升級，實現“龍頭帶動、集群發(fā)展”的良性循環(huán)。
針對菏澤牡丹、臨沂金銀花、威海西洋參等區(qū)域特色產業(yè)集群，該行構建“種植端小額信用貸款+加工端中長期技術改造貸款+流通端冷鏈物流貸款”的全周期服務體系：為種植戶提供無抵押小額信貸支持生產投入，為加工企業(yè)配置中長期貸款助力設備升級與工藝改良，為流通主體提供專項貸款完善倉儲物流網絡，推動產業(yè)從“初級生產”向“全鏈條增值”轉型。
在“核心企業(yè)+合作社+農戶”批量服務模式中，恒豐銀行以魯花、龍大美食等龍頭企業(yè)信用為背書，為上下游中小經營主體提供批量授信，同時聯(lián)動政府設立風險補償基金，構建“風險共擔、利益共享”的協(xié)同機制。這種模式既破解了小農戶、小微企業(yè)的信用短板，又通過產業(yè)集群效應提升了金融服務的規(guī)模效應與可持續(xù)性，讓金融活水沿著產業(yè)鏈精準流動。
拓寬服務邊界：從“渠道覆蓋”到“生態(tài)共建”，延伸服務深度
普惠金融的覆蓋廣度與服務溫度，取決于服務網絡的完善度與民生領域的滲透力。恒豐銀行堅持“物理網點+數字渠道”雙輪驅動，同時加大基建與民生領域投入，構建起“零距離、全方位、有溫度”的普惠金融生態(tài)。
渠道建設上，全省布局128個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務站，配備286名駐村金融聯(lián)絡員，打通金融服務“最后一公里”；“恒豐e貸-農戶版”實現申請、審批、放款全流程線上化，疊加北斗定位、生物識別等技術應用，讓盡調時效再降30%，農戶足不出村即可獲得最高50萬元信用貸款。此外，該行深度對接山東省“信易貸”平臺，打通工商、稅務、征信等多維度政務數據壁壘，進一步提升小微企業(yè)融資可得性。
基建與民生賦能方面，2025年累計投放超30億元支持56個鄉(xiāng)村冷鏈物流項目，有效降低農產品產后損耗；聚焦農村公路、高標準農田、水利設施等領域加大信貸投放，惠及12個行政村、2萬畝農田，推動畝均糧食產量提升15%；全年代發(fā)農民工工資超80億元，將金融服務與民生保障深度融合，讓普惠金融既具“精度”更有“溫度”。
從產品創(chuàng)新到模式升級，從渠道下沉到生態(tài)共建，恒豐銀行以精準滴灌的信貸服務，激活了山東萬億經濟的“毛細血管”。未來，恒豐銀行將持續(xù)深化普惠金融實踐，優(yōu)化產品體系、提升服務效能，為鄉(xiāng)村振興與小微企業(yè)發(fā)展注入更強勁的金融動能，為山東高質量發(fā)展筑牢民生與產業(yè)根基。
【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔全部責任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評論