隨著個人消費貸不良資產大批流向轉讓市場，個人消費貸催收環(huán)節(jié)的合規(guī)邊界也被推到臺前。
中國銀行業(yè)協會1月30日發(fā)布了《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》（簡稱《指引》），嚴禁在每日晚22:00至次日早8:00進行電話催收、外訪催收及其他催收；債務人電話未接通的，催收人員對債務人同一聯系方式嘗試撥打次數當天不宜超過6次；明確嚴禁采用恐嚇、辱罵、欺詐、威脅、暴力、涉黑等不當手段開展催收等八種催收行為。
與此同時，個人消費貸不良資產規(guī)模仍在持續(xù)釋放。財聞梳理銀登中心網數據發(fā)現，開年以來，披露的不良貸款轉讓項目未償本息總額超132億元，且以個人消費貸款為主。以中銀消費金融為例，其披露的合計4期個人不良貸款（個人消費貸款）轉讓項目，未償本息總額14.46億元，產品類型顯示為“螞蟻借唄”，借款人加權平均年齡38歲。了解更多點擊130多億不良資產開年大甩賣，其中多為個人消費貸
嚴禁“晚10點至早8點”催收
1月30日，中國銀行業(yè)協會發(fā)布《指引》，通過催收行為定義、催收行為規(guī)范、外部催收機構管理、內控管理、促進行業(yè)健康發(fā)展等方面，對規(guī)則進行制定。
《指引》嚴格催收時間，未經債務人同意，嚴禁在每日晚22:00至次日早8:00進行電話催收、外訪催收及其他催收。
催收頻率要合理，按照電話催收當時具體情況，主動通話的頻密程度應控制在合理及必需的范圍內。債務人電話未接通的，催收人員對債務人同一聯系方式嘗試撥打次數當天不宜超過6次；與債務人另有約定除外。
八類禁止催收行為
《指引》明確，催收人員在實施催收過程中嚴禁出現以下行為：
冒用行政機關、司法機關等名義追查債務人信息、寄送催收信函、開展催收行為。外部催收機構以會員單位身份開展催收。通過散布他人隱私、非法獲取個人信息，采用恐嚇、辱罵、欺詐、威脅、暴力、涉黑等不當手段開展催收。采取誤導性表述虛構或夸大事實。以列入虛構的黑名單、虛構的不良信用數據庫為由開展催收。以虛假承諾、夸大債務數額、性質、法律后果為由開展催收。以催收名義收取額外費用，誘導或逼迫債務人通過新增借貸或非法渠道籌集資金償還債務。在公眾場所張貼催收公告、律師函等文書。外部催收機構在未經會員單位同意的情況下，使用私人手機電話聯系債務人等，使用私人手機或社交軟件發(fā)送催收語音、文字類信息等。未經同意，進入住宅等私人場所或債務人所在的相關辦公區(qū)域實施催收。采取其他違法違規(guī)的手段實施催收。
《指引》還對聯系第三人進行規(guī)范，第三人分為無關第三人和債務相關第三人。嚴禁對無關第三人進行催收。當債務用于家庭共同支出，可認定配偶為債務相關第三人。
在債務本人失聯的情形下可聯系第三人，債務人本人手機號碼無效（如空號、錯號），可直接聯系第三人；連續(xù)三次撥打債務人本人預留手機無法聯系上本人的情形下，次日可聯系第三人；連續(xù)三日撥打債務人本人預留手機無法聯系上本人的，可直接聯系第三人；如后續(xù)聯系上債務人本人，時間重新開始計算。
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