進入3月，又有多家銀行調(diào)降了存款掛牌利率。
日前，包括新疆銀行、遼寧振興銀行、哈密市商業(yè)銀行、南京浦口靖發(fā)村鎮(zhèn)銀行、茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的多家銀行均宣布下調(diào)存款利率，經(jīng)過此番調(diào)整，各期限定存利率已普遍降至“1字頭”。與此同時，部分銀行亦出現(xiàn)長期存款利率低于中短期利率的“倒掛”現(xiàn)象。比如，上海華瑞銀行三年期整存整取定存利率為2%，五年期則為1.95%。
有專家表示，銀行普遍預判未來利率仍有下行空間，所以現(xiàn)在不太愿意以較高成本鎖定長期存款，因此引導儲戶更多地選擇期限較短的存款產(chǎn)品。
多家中小行下調(diào)存款利率，
有的降幅達30個基點
進入3月以來，中小銀行開啟新一輪定存利率下調(diào)潮，多地同步壓降各期限存款利率，重點為三年、五年期長期品種，高息攬儲進一步收斂。
近日，新疆銀行發(fā)布公告稱，自2026年3月10日起，該行將調(diào)整人民幣存款掛牌利率，與前次調(diào)整對比，三個月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期等多個品種的定期存款產(chǎn)品均有所調(diào)降，調(diào)降幅度在10個基點至15個基點之間，其中，五年期與三年期定存利率均降至1.35%。
南京浦口靖發(fā)村鎮(zhèn)銀行近期發(fā)布兩則人民幣存款掛牌利率調(diào)整公告，其中，自2026年3月9日起，該行個人一年期存款利率將由1.85%調(diào)整為1.65%；單位及個人二年期存款利率將由1.8%調(diào)整為1.65%。同時，自3月2日起，該行單位及個人三年期和五年期存款利率將由2.2%調(diào)整為1.88%，跌破“2字頭”。
云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行定存利率同樣跌破“2字頭”，該行發(fā)布公告稱，自2026年3月1日起對部分存款產(chǎn)品利率進行調(diào)整，對比前次，此次調(diào)整的產(chǎn)品包括活期存款，以及三年期、五年期定期存款利率。其中，五年期定期存款調(diào)降幅度最大，達30個基點，從2.2%降至1.9%；三年期則從2%降至1.8%。至此，該行所有期限定存利率均未及“2%”。
來源：元江北銀村鎮(zhèn)銀行公眾號
另外，茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的調(diào)整主要針對中長期定存產(chǎn)品，將整存整取三年和五年期定存利率從1.55%降至1.5%。
此外，遼寧振興銀行、上海華瑞銀行、黑龍江友誼農(nóng)商行、上海松江富明村鎮(zhèn)銀行、哈密市商業(yè)銀行等也發(fā)布了相關通知，在今年3月對部分存款產(chǎn)品利率進行下調(diào)。
對于此番銀行調(diào)整存款利率的原因，多家銀行解釋為“根據(jù)利率管理規(guī)定，結(jié)合本行實際經(jīng)營情況”、“根據(jù)LPR定價利率和資金市場利率變化，結(jié)合本行存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)”而定。
部分期限利率“倒掛”，
專家：銀行需保障短期流動性供應
在銀行定存利率進入“1字頭”的同時，部分亦出現(xiàn)了長期存款利率低于中短期利率的“倒掛”現(xiàn)象。
比如，上海華瑞銀行調(diào)整后的一年期至五年期定存利率分別為1.5%、1.95%、2%和1.95%，其中，五年期低于三年期利率，同時與二年期利率一致。
來源：上海華瑞銀行
黑龍江友誼農(nóng)商行自2026年3月1日起調(diào)整活期存款、定期整存整取三年期及五年期存款利率，調(diào)整后，1.6%的五年期存款利率低于1.75%的三年期存款利率。
此外，上海松江富明村鎮(zhèn)銀行的整存整取三年期執(zhí)行利率低于二年期、一年期利率，其中，三年期定存利率為1.75%，二年期為1.93%，一年期為1.85%。
來源：上海松江富明村鎮(zhèn)銀行
另外，亦有部分銀行整存整取三年期和五年期定存利率持平，包括新疆銀行（1.35%）、茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行（1.5%）、哈密市商業(yè)銀行（1.35%）等。
值得注意的是，遼寧振興銀行多個期限的整存整取定存利率一致。據(jù)該行近期發(fā)布的公告，其將整存整取定期存款一年期、二年期、三年期、五年期利率調(diào)整為1.6%，另外，零存整取、整存零取、存本取息存款一年期、三年期、五年期利率調(diào)整為1.4%。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛分析稱：“銀行普遍預判未來利率仍有下行空間，所以不太愿意現(xiàn)在用較高的成本來鎖定長期存款，因此引導儲戶更多地選擇期限比較短的存款產(chǎn)品。此外，銀行也要保障它短期流動性供應，因此將短期存款利率保持在相對高的水平。”
中小銀行密集“補血”，
年內(nèi)超80家完成增資
在中小銀行近期紛紛下調(diào)定存利率的同時，部分銀行也在推進增資擴股、資本補充等補血注資動作，以緩解息差等壓力。截至今年3月初，已有超過80家城商行、農(nóng)商行及農(nóng)信社完成注冊資本變更，大多數(shù)為增資。
比如，3月7日，成都銀行(601838)發(fā)布公告稱，已收到四川金融監(jiān)管局批復，同意其注冊資本由37.36億元增至42.38億元。值得一提的是，此次注冊資本變更主要源于公司可轉(zhuǎn)換公司債券提前贖回后引發(fā)的股本擴張。
該行表示，將按照相關規(guī)定辦理注冊資本工商變更登記手續(xù)，此次注冊資本增加將進一步增強公司資本實力，為未來業(yè)務發(fā)展提供更堅實的資本基礎。
此外，近日，廣州銀行在官網(wǎng)宣布，為進一步補充資本，該行擬開展增資擴股工作，并就相關中介機構(gòu)服務項目進行招采，采購方式為競爭性磋商。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，該行核心一級資本充足率降至7.73%，與2024年末的9.1%對比，下降1.37個百分點。
另外，湖北銀行已在今年2月完成增資擴股，該行發(fā)布公告稱，已完成18億股股份發(fā)行，總股本增至94.12億股，合計募資76.14億元。
與此同時，山西銀行也于2月披露，金監(jiān)總局同意該行注冊資本由258.94億元變更為273.09億元；同月，金監(jiān)總局還核準了邢毅山西銀行行長的任職資格。
不過，仍需注意的是，中小銀行穩(wěn)控資本充足率仍任重道遠。金監(jiān)總局數(shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，我國城商行資本充足率為12.39%，農(nóng)商行為13.18%，民營銀行為12.55%，均低于銀行業(yè)15.46%的平均水平。
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