2026年開年，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)處置仍在“狂飆”。
時代財經(jīng)注意到，近期包括中國銀行(601988)、平安銀行(000001)、中信銀行(601998)、中原銀行在內的多家機構，正在密集上架不良資產(chǎn)包。據(jù)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心（下稱“銀登中心”）官網(wǎng)顯示，僅3月9日一天，中國銀行廣東省分行、蘇州分行、上海市分行、安徽省分行四家分支機構，相繼發(fā)布不良貸款轉讓公告。
從金額來看，部分機構擬轉讓的不良貸款未償本息總額達到億元量級；從處置類別來看，多家銀行掛出的不良資產(chǎn)包涉及個人消費貸、個人經(jīng)營貸、信用卡等類別。
例如3月9日，寧波銀行(002142)發(fā)布的轉讓公告顯示，該行擬轉讓的個人消費貸款不良項目，未償本息總額達到2.78億元，加權平均逾期天數(shù)為245天；華夏銀行(600015)北京分行3月6日的轉讓公告亦顯示，該行擬批量轉讓的個人消費貸款，債權金額達到8.24億元，加權平均逾期天數(shù)長達613天。
圖片來源：圖蟲創(chuàng)意
晉商銀行2折轉讓14億元不良資產(chǎn)包
寧波銀行在上述轉讓公告中稱，該行擬出售的不良貸款項目將以線上公開競價的方式進行轉讓，不良類型為個人消費貸款，未償本息總額達2.78億元，其中共包含6603戶借款人，借款人加權平均年齡為38歲。
華夏銀行北京分行發(fā)布的轉讓項目也有類似特征。據(jù)公告，該行擬轉讓的不良貸款為個人信用類，債權金額達到8.24億元。該行還提到，本次擬轉讓資產(chǎn)借款人平均年齡僅36.65歲，筆均7934.91元，符合債務人年輕化、筆均規(guī)模適中的優(yōu)質催收特征，其中已訴16筆，未訴則為74264筆。
除了不斷上架不良資產(chǎn)包，亦有銀行于近期成功“甩包袱”，完成不良資產(chǎn)的出售。
3月4日，晉商銀行（02558.HK）公告稱，晉陽資管采用分期付款形式，以3.1億元的總對價接收了晉商銀行涉及八家企業(yè)客戶的不良資產(chǎn)包，對應資產(chǎn)包的本金、違約金及由此產(chǎn)生的利息為14.21億元，這筆交易已于2026年2月11日完成交割。
該行同時稱，自交割之日起，晉陽資管應承擔相關資產(chǎn)的所有虧損、負債及風險，以及管理及處置相關資產(chǎn)所產(chǎn)生的合理開支。這也意味著，晉商銀行已剝離了這部分不良資產(chǎn)，實現(xiàn)了轉讓出清。
值得關注的是，上述不良資產(chǎn)包賬面金額為14.21億元，最后的實際轉讓金額僅為3.1億元，這相對于原始金額打了2.2折。
對此，有銀行業(yè)內人士向時代財經(jīng)指出：“以低價掛牌出售的不良資產(chǎn)大部分是經(jīng)過多次催收仍無法回收的債項，回收率通常很低、催收難度較大，因此定價有所打折比較常見�！�
個人不良貸款批量轉讓試點起始于2021年，最初試點期限至2022年12月31日；此后，越來越多的銀行、消費金融公司等機構走上了不良資產(chǎn)出清之路，2022年底，相關機構印發(fā)通知，將試點延期3年至2025年12月31日。
因此在2025年年末的試點截止之際，市場一度出現(xiàn)“搶時點”式轉讓，部分機構為趕在期限前完成處置，密集掛牌并以低價拋售不良資產(chǎn)。
值得關注的是，2025年末金融監(jiān)管總局再度印發(fā)通知，個人不良貸款轉讓試點于2025年底到期后，已獲準延期一年至2026年12月31日，這已是試點的第二次延期。
在業(yè)內人士看來，在試點延期的情況下，2026年不良貸款轉讓市場將會向更加市場化、規(guī)范化、常態(tài)化的交易市場發(fā)展。
3月9日，北京市隆安（廣州）律師事務所王沖律師在接受時代財經(jīng)采訪時表示，“從2021年試點以來，不良貸款轉讓業(yè)務公告掛牌金額不斷增長，參與機構不斷擴大，市場運作取得較好結果，成為中小銀行處置不良貸款的重要渠道，此時延期對市場提供了穩(wěn)定預期，對于不良貸款轉讓市場化處置，提供主要保障，為后續(xù)常態(tài)化處置制度制定提供一定的準備時間�！�
其還進一步指出，在政策延期的同時，監(jiān)管機構明確對試點機構提出了要求，特別強調加強內控和審計監(jiān)督的要求，明確試點機構對于盡職調查、估值定價、審批決策、個人不良貸款清收管理、對公不良貸款最終買受人、轉讓和收購機構資質條件責任認定和追究的方面進行重點關注，將對試點機構規(guī)范轉讓形成重要約束。
2025年是不良資產(chǎn)處置規(guī)模迎來爆發(fā)式增長的一年。
國泰海通2月一份研報分析指出，根據(jù)銀登中心披露的不良貸款轉讓業(yè)務統(tǒng)計，2025年不良貸款轉讓業(yè)務公告掛牌項目單數(shù)合計約1274單，共涉及未償貸款本息合計4329億元（其中涉及本金2691億元、利息1638億元），較2024年大幅增加58.8%。
從底層資產(chǎn)來看，個貸不良貸款轉讓力度加大。上述研報提到，2025年銀行個人不良貸款轉讓規(guī)模同比大幅增長85%，特別信用卡不良貸款的掛牌轉讓規(guī)模達到1392億元，成為增量主力品種。結合逾期天數(shù)看，信用卡不良處置周期相對較長，加權平均逾期天數(shù)在4.4年左右（中位數(shù)），消費貸在1.6年左右（中位數(shù)）。
從轉讓方來看，國有大行、消金公司參與度有所提升。其中，股份行仍是主要的不良貸款出讓方，而國有大行及消金公司的掛牌業(yè)務量也有明顯增長，國有大行增量主要集中在信用卡業(yè)務，消金公司主要集中于個人消費貸款。
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