銀保監(jiān)會：全面開展農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)排查整治工作

　　夯實(shí)農(nóng)村中小銀行公司治理基礎(chǔ)

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署，2017年以來，銀保監(jiān)會全面深入開展銀行業(yè)市場亂象整治工作，重點(diǎn)對公司治理、股東股權(quán)、影子銀行和交叉金融等方面存在的問題進(jìn)行了綜合治理，查處了一批違法違規(guī)行為。其中，股東股權(quán)問題是市場亂象整治的一個重點(diǎn)內(nèi)容，也是影響農(nóng)村中小銀行健康發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié)；合理透明的股權(quán)結(jié)構(gòu)、規(guī)范良好的股東行為是農(nóng)村中小銀行公司治理的基礎(chǔ)，也是機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的保證。

　　為進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)村中小銀行公司治理基礎(chǔ)，規(guī)范股東股權(quán)管理，銀保監(jiān)會將2018年確定為農(nóng)商行“強(qiáng)化公司治理年”，制定了《農(nóng)合機(jī)構(gòu)股東股權(quán)專項(xiàng)排查整治三年規(guī)劃》，全面周密部署所有農(nóng)合機(jī)構(gòu)按照100%的比例開展自查，各銀保監(jiān)局自2018年-2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例進(jìn)行抽查；其中2018年重點(diǎn)抽查擬改制為農(nóng)商行的機(jī)構(gòu)、由高風(fēng)險機(jī)構(gòu)改制的農(nóng)商行以及股東股權(quán)管理嚴(yán)重混亂的機(jī)構(gòu)等三類機(jī)構(gòu)。此次排查覆蓋了全部農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社，目前機(jī)構(gòu)已全面完成自查，監(jiān)管部門已對868家、占比40%的農(nóng)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行了抽查，檢查共涉及持股1%以上的股東2.8萬個，股東關(guān)聯(lián)人6.5萬個，排查股份占農(nóng)合機(jī)構(gòu)全部股份的76%。排查過程中，銀保監(jiān)會推動機(jī)構(gòu)立查立改、邊查邊改，已督促七成以上機(jī)構(gòu)完成問題整改。同時，加大對排查發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重問題的處罰力度，對涉及股東資質(zhì)不合規(guī)、股權(quán)管理不到位、違規(guī)變更股權(quán)等問題的農(nóng)村中小銀行已實(shí)施行政處罰100余家次。

　　本次排查整治工作發(fā)現(xiàn)農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)存在一些突出問題。部分機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易控制不足，未制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，關(guān)聯(lián)方授信余額未納入全面授信管理，甚至通過不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送。如某農(nóng)商行向9戶關(guān)聯(lián)人發(fā)放2.46億元貸款，利率明顯低于該行平均水平。部分機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押管理不規(guī)范，制度建設(shè)、流程管理和內(nèi)控機(jī)制不健全。如排查發(fā)現(xiàn)225家機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押未在股東名冊或股權(quán)管理系統(tǒng)中記載質(zhì)押信息。少數(shù)機(jī)構(gòu)部分股東通過違規(guī)籌資、資質(zhì)造假、委托代持等方式入股；少數(shù)股東集團(tuán)突破入股機(jī)構(gòu)家數(shù)限制形成“資金系”。如某公司通過關(guān)聯(lián)公司入股19家農(nóng)合機(jī)構(gòu)，最高實(shí)際持股比例超過40%。少數(shù)機(jī)構(gòu)股東通過隱性關(guān)聯(lián)謀求控制主導(dǎo)經(jīng)營，越權(quán)干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營，服務(wù)自身利益；甚至指使機(jī)構(gòu)向其發(fā)放貸款后拒不歸還，惡意“掏空”機(jī)構(gòu)，將其作為自身“提款機(jī)”。這些問題的發(fā)現(xiàn)和整改，對于下一步提升公司治理水平，防范化解風(fēng)險，彌補(bǔ)制度短板具有很強(qiáng)的針對性。

　　下一步，銀保監(jiān)會將以打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，按年細(xì)化推進(jìn)排查整治，重點(diǎn)抓好幾方面工作。一是扎實(shí)抓好違規(guī)問題整改。建立排查問題的全面臺賬，逐項(xiàng)跟蹤督促問題整改。二是從嚴(yán)處罰問責(zé)。對自查自改不到位，特別是性質(zhì)惡劣、屢查屢犯的機(jī)構(gòu)和個人，依法依規(guī)從嚴(yán)問責(zé)，從重處罰。三是抓緊彌補(bǔ)制度短板。根據(jù)實(shí)踐發(fā)展需要，重點(diǎn)加大對股東的穿透式監(jiān)管，細(xì)化完善農(nóng)商行股東關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)制，分類有序推進(jìn)農(nóng)商行股權(quán)托管工作。四是堅持不懈提升農(nóng)村中小銀行公司治理能力，在當(dāng)前和今后相當(dāng)長一段時間，把探索建立適應(yīng)小法人特點(diǎn)的公司治理機(jī)制作為重中之重，持之以恒地抓實(shí)抓細(xì)抓好，推動農(nóng)村中小銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。