4月29日,大連銀行發(fā)布該行2018年報。年報顯示,大連銀行穩(wěn)中求進的經(jīng)營策略初顯成效,去年實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長,全年資產(chǎn)總額近4186億元,增幅接近10%。
回歸本源 經(jīng)營規(guī)模不斷擴大
自2016年引進中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司作為控股股東后,在經(jīng)濟結構深度調整、金融監(jiān)管日趨強化的經(jīng)營環(huán)境下,依托中國東方的綜合金融服務平臺優(yōu)勢,大連銀行確定了穩(wěn)中求進、回歸本源的經(jīng)營策略,立足服務實體經(jīng)濟,堅守主業(yè),深入推進戰(zhàn)略實施,審慎經(jīng)營、追求實效,整合資源、協(xié)同發(fā)展,以合理穩(wěn)健的發(fā)展節(jié)奏,著力推動高質量發(fā)展。
幾年來,大連銀行的資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營效益以及信貸質量和抗風險能力呈現(xiàn)良好態(tài)勢。截至2018年末,大連銀行資產(chǎn)總額已連續(xù)三年實現(xiàn)平穩(wěn)增長,達到4186億元,同比增加366億元,增幅近10%;各項存款余額2624億元,較年初增加301億元,增幅近13%;各項貸款余額1810億元,較年初增加168億元,增幅高于10%;2018年實現(xiàn)營業(yè)收入78億元,同比增幅7.35%。
在謀求發(fā)展的同時,大連銀行順應當前經(jīng)濟形勢和監(jiān)管要求,調低凈利潤目標,加大了資產(chǎn)減值支出和不良核銷力度。2018年不良貸款余額41.52億元,不良率由年初的2.31%降至2.29%;撥備覆蓋率141.04%,資本充足率11.35%。
在2018年7月出版的英國《銀行家》雜志全球前一千家大銀行排名中,大連銀行位列第303位。
轉型調整 經(jīng)營結構持續(xù)優(yōu)化
大連銀行堅持“服務地方、服務中小、服務市民”的市場定位,圍繞傳統(tǒng)金融業(yè)務,結合自身區(qū)位特點,立足客戶需求,運用信息技術推動金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新,加強對民營和小微企業(yè)的金融支持力度,大力發(fā)展普惠金融和零售業(yè)務,持續(xù)優(yōu)化客戶基礎和業(yè)務結構,著力培育經(jīng)營特色。
對公業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化,普惠金融保持良好發(fā)展態(tài)勢。對公日均存款增量和增幅均創(chuàng)近年新高,大連地區(qū)對公存款余額和增量均居同業(yè)首位。核心客戶群加快培育,戰(zhàn)略客戶合作進一步強化。普惠型小微貸款完成監(jiān)管“兩增”目標,達到人民銀行降準資金扶持小微企業(yè)的考核要求。積極布局上海自貿(mào)區(qū),通過人民銀行上海總部終驗,取得業(yè)務開辦資質。投行債務融資工具承分銷市場份額及影響力不斷提升。
零售業(yè)務轉型成果初顯,網(wǎng)絡金融完善線上服務。年末儲蓄存款余額突破700億元,儲蓄日均存款年度增量創(chuàng)五年來新高。財富管理客戶總資產(chǎn)突破1,100億元,個貸規(guī)模較年初增長超30億元。啟動零售網(wǎng)點轉型試點工作,首批試點行網(wǎng)點產(chǎn)能顯著提升。信用卡產(chǎn)品體系更趨完善,聚焦目標客群,陸續(xù)推出了“消費通”卡、“有調青年”卡、VISA白金卡、公司信用卡等卡種。服務創(chuàng)優(yōu)工作再創(chuàng)佳績,客服中心榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“先進示范單位”稱號,5家網(wǎng)點獲評“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務千佳示范單位”稱號。持續(xù)優(yōu)化手機銀行客戶體驗,推進線上營銷平臺和積分系統(tǒng)建設,打造云繳費、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上支付等平臺,獲得中國金融認證中心“2018區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機銀行用戶體驗獎”。
金融市場交易活躍度持續(xù)提高,資管業(yè)務市場影響力不斷提升。成功發(fā)行綠色金融債20億元,獲得市場投資者廣泛認可;落實資管新規(guī),逐步完善凈值型產(chǎn)品體系,鯤鵬理財“連添利”成功發(fā)行;獲評銀行間市場“債券市場核心交易商”和中央結算公司結算業(yè)務“優(yōu)秀自營商”稱號。
控新增降存量 風險與合規(guī)管理不斷深化
加大對不良資產(chǎn)的處置力度是大連銀行穩(wěn)中求進發(fā)展策略中的重要內(nèi)容。以高質量發(fā)展為目標,以防范化解金融風險為第一要務,積極防控經(jīng)營風險,筑牢風險底線,大連銀行探索出一條創(chuàng)新與穩(wěn)健共存、突破與內(nèi)控并舉的平衡發(fā)展之路。
堅守風險底線,加強資產(chǎn)質量管控。重構風險管理架構,建立支撐引領業(yè)務發(fā)展的全面風險管理體系。以“控新增”為主線,對授信業(yè)務分類管控,對機構實施差異化授權,加強授信后督檢查力量,推行授信業(yè)務經(jīng)營主責任人管理機制。以“降存量”為核心,加大了存量不良資產(chǎn)清收化解力度。
提升內(nèi)控合規(guī)品質,堅守合規(guī)經(jīng)營底線。以“合規(guī)品質提升年”14項主題活動為著力點,扎實推進合規(guī)管理工作,深入開展深化整治銀行業(yè)市場亂象聯(lián)動排查、操作風險與內(nèi)控評價專項檢查。聚焦重點領域專項審計和重點機構全面審計,將行內(nèi)重大戰(zhàn)略決策和重點工作部署落實情況納入經(jīng)營機構一把手經(jīng)濟責任審計范圍。
科技管理并重 支撐保障體系逐步完善
核心系統(tǒng)成功換代,科技運營安全穩(wěn)定。新核心系統(tǒng)建設項目“啟航工程”圓滿收官,建立起能夠支撐本行未來發(fā)展需要的業(yè)務系統(tǒng)體系。新數(shù)據(jù)中心同步投入使用,通過國家最高等級認證,運營支撐保障、安全生產(chǎn)運行和科技風險管控能力顯著提升。
強化資本約束,提升精細化管理水平。制定資本規(guī)劃,完善資本分配機制,提升資產(chǎn)負債科學化精細化管理水平。強化流動性風險管理,重點做好優(yōu)質流動性資產(chǎn)配置,保持流動性合理穩(wěn)定。優(yōu)化預算和績效考核體系,根據(jù)“一行兩策”戰(zhàn)略要求,實施差異化管理,推動經(jīng)營機構產(chǎn)能升級。
履行社會責任 助力公益慈善事業(yè)發(fā)展
大連銀行憑借長期以來關愛學子、助學助教的善行義舉,樹立了充滿責任、敢于擔當、富有愛心的企業(yè)形象,連續(xù)多年榮登“中國慈善企業(yè)排行榜”。
舉辦行慶系列助學活動。值20周年行慶之際,全年先后在8個分行所在地主動作為、公益齊行,累計投入近140萬元,用于捐贈教學物資,發(fā)放助學金,專項開展扶貧助學活動。其中沈陽分行“多元卸困 優(yōu)爾助學”項目被民政部評為第十屆“中華慈善獎”。
實施“教育扶貧三部曲”公益行動。為大連市區(qū)35名品學兼優(yōu)、家境貧寒、即將邁入大學校園的學生提供短期實習崗位,并以“崗位工資”的形式發(fā)放助學金,助其踏上求學之路。為大連北部偏遠地區(qū)100名高考成績優(yōu)異但家庭條件艱苦的貧困學生提供免費的車票、船票、機票,為他們架起從家門到校門的“愛心橋梁”;向這100位學生提供人均4000元的“圓夢助學金”,幫助他們實現(xiàn)求學夢想!皪徫恢鷮W”“愛心送學”和“圓夢求學”項目累計投入72萬元。
投身希望工程發(fā)展。在2018年捐贈40萬元援建的大連市普蘭店安波鎮(zhèn)鄧家希望小學正式竣工,至此4年內(nèi)陸續(xù)援建的8所希望學校已全部投入使用,連續(xù)多年獲評“大連市希望工程貢獻獎”。
大連銀行有關負責人表示,隨著總體戰(zhàn)略的逐步推進落地,大連銀行將有序開展結構優(yōu)化、風險化解、資本補充等各項工作,合理控制發(fā)展速度,保持適當盈利水平,將主要精力和資源投入到結構調整和風險化解當中,通過優(yōu)化客戶結構、資產(chǎn)負債結構和收入結構,不斷提高中間業(yè)務收入占比,改善盈利模式,同時積極籌劃推動增資擴股和無固定期限債券發(fā)行工作,提高資本水平和抗風險能力,全力做好風險處置化解工作,多措并舉,壓降不良,確保2019年經(jīng)營目標如期完成。
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