上海農(nóng)商銀行涉嫌向“皮包”公司放貸 風控或成擺設(shè)

《金證研》滬深金融組 辟芷/研究員 唐里 映蔚 洪力/編審

2019年5月16日，仲利國際租賃有限公司與上海農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“上海農(nóng)商銀行”）簽訂人民幣50億元戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來雙方將在授信、結(jié)算、現(xiàn)金管理、小微企業(yè)聯(lián)合放貸等方面進行全方位的合作，這無疑彰顯了上海農(nóng)商銀行在貸款業(yè)務(wù)上的“野心”。

但反觀上海農(nóng)商銀行本身的貸款業(yè)務(wù)，情況卻并不如人意，上海農(nóng)商銀行頻繁因貸款業(yè)務(wù)被處罰，涉嫌向“皮包”公司放貸，且子公司向“老賴”發(fā)放貸款，風控或如同虛設(shè)。

涉嫌向“皮包”公司放貸 風控或成擺設(shè)

據(jù)統(tǒng)計，2019年5月，上海農(nóng)商銀行連收7張罰單，在6月提交招股書后，7月又收到一張罰單，如此頻繁的處罰，上海農(nóng)商銀行釋放給市場的誠意幾何？

據(jù)招股書，上海農(nóng)商銀行正在執(zhí)行的重大合同主要集中在貸款業(yè)務(wù)上，而在公司單筆余額最大的前十筆貸款余額中，有四筆貸款合同令人生疑。

這四筆貸款合同的借款人分別為上海北沙灘置業(yè)有限公司（以下簡稱“北沙灘置業(yè)”）、江蘇富萊德倉儲有限公司（以下簡稱“富萊德倉儲”）、上海瑞爭投資管理有限公司（以下簡稱“瑞爭投資”）、上海釋聚置業(yè)有限公司（以下簡稱“釋聚置業(yè)”），合同金額分別為8.5億元、7.5億元、6.9億元、6.6億元，貸款余額分別為7.32億元、7.25億元、6.82億元、6.58億元。

但數(shù)據(jù)顯示，2016-2018年，北沙灘置業(yè)、富萊德倉儲、瑞爭投資的社保繳納人數(shù)均為0。2017-2018年，釋聚置業(yè)社保繳納人數(shù)為0，或意味著這四家公司的從業(yè)人數(shù)為0。

除此之外，上海農(nóng)商銀行還向有“前科”的公司放貸。

據(jù)（2017）滬0114民初11974號文件，2016年7月26日，上海農(nóng)商銀行嘉定支行與上�？砌我簤汗煞萦邢薰�司（以下簡稱“科鑫液壓公司”）簽訂了借款合同，約定向其提供貸款400萬元，而科鑫液壓公司貸款期限到期后未能還本付息。

據(jù)中華人民共和國最高人民法院信息，科鑫液壓現(xiàn)在已成為“老賴”，共有8條失信記錄。

但早在借款之前，科鑫液壓公司就有眾多違約“前科”。

據(jù)（2013）嘉民二（商）初字第564號文件，2013年9月13日，科鑫液壓公司因尚欠原告貨款，而被上海市嘉定區(qū)人民法院判決，被告科鑫液壓公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi),給付原告寧波依得力液壓制造有限公司價款人民幣13.11萬元。

據(jù)（2015）嘉民二（商）初字第1945號文件，2015年9月24日，科鑫液壓公司因拖欠貨款不付，顯屬違約，而被上海市嘉定區(qū)人民法院判決，被告科鑫液壓公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)，給付原告上海衡昀機電設(shè)備有限公司價款人民幣1.4萬元以及逾期付款利息。

據(jù)（2016）滬0114民初1650號文件，2016年4月28日，科鑫液壓公司因一直未支付欠款，而被上海市嘉定區(qū)人民法院判決，被告科鑫液壓公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi),給付原告上海霸田機電設(shè)備有限公司價款人民幣2.46萬元。

子公司“拖后腿” 向“老賴”發(fā)放貸款

據(jù)統(tǒng)計，上海農(nóng)商銀行有35家子公司，但超過一半“拖后腿”。2018年，有19家子公司處于虧損狀態(tài)，雪上加霜的是，上海農(nóng)商銀行還斥資5.14億元，增資虧損的10家子公司。

據(jù)滬銀保監(jiān)復〔2019〕434號文件，2019年6月10日，上海銀保監(jiān)局同意上海農(nóng)商銀行以每股人民幣1元，增資漣源滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司等10家控股的村鎮(zhèn)銀行。

令人疑惑的是，這十家被增資子公司，在2018年均為虧損狀態(tài)。不僅如此,上海農(nóng)商銀行的子公司也曾因貸款業(yè)務(wù)被處罰。

據(jù)泰銀監(jiān)罰決字〔2017〕3號文件，2017年1月6日，泰安滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行因違反同一借款人貸款比例要求發(fā)放貸款,而被中國銀監(jiān)會泰安監(jiān)管分局處以20萬元的罰款。

據(jù)泰銀監(jiān)罰決字〔2017〕5號文件，2017年1月6日，東平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行因未按規(guī)定監(jiān)控貸款資金用途，貸款違規(guī)進入房地產(chǎn)企業(yè),而被中國銀監(jiān)會泰安監(jiān)管分局處以20萬元的罰款。

無獨有偶，上海農(nóng)商銀行的子公司——濟南槐蔭滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“槐蔭滬農(nóng)商銀行”）向“老賴”發(fā)放貸款。

據(jù)（2016）魯0104民初4222號文件，2015年1月29日，山東榮強電子科技有限公司（以下簡稱“榮強科技”）與槐蔭滬農(nóng)商銀行簽訂了借款合同，向其借款300萬元。

而據(jù)(2015)市執(zhí)字第00110號文件，2015年1月9日，榮強科技因具有其他有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù),而被濟南市市中區(qū)人民法院列為失信被執(zhí)行人。

涉嫌同業(yè)競爭 未披露董事在關(guān)聯(lián)方兼職

據(jù)招股書，上海農(nóng)商銀行股東監(jiān)事竺佩蘭,同時在上海閔行華誼小額貸款股份有限公司（以下 “華誼貸款”）兼職貸審會委員，華誼貸款的經(jīng)營范圍為：發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動。上海農(nóng)商銀行的經(jīng)營范圍包括發(fā)放短期、中期和長期貸款,兩者業(yè)務(wù)有重疊。

除此之外，上海農(nóng)商銀行未披露其股東董事哈爾曼在關(guān)聯(lián)方的兼職情況。

根據(jù)《企業(yè)會計準則第36號——關(guān)聯(lián)方披露》《上市公司信息披露管理辦法》《上海證券交易所股票上市規(guī)則》等相關(guān)規(guī)定，上海農(nóng)商銀行表示,將持有本行5%及以上股份股東的控股股東與控股子公司，認定是其關(guān)聯(lián)方。

據(jù)招股書，上海國際集團有限公司（以下簡稱“上海國際”）持有上海農(nóng)商銀行5.55%的股份，而北京昆侖飯店有限公司（以下簡稱“北京昆侖飯店”）是上海國際的子公司，即北京昆侖飯店為上海農(nóng)商行的關(guān)聯(lián)方。

據(jù)市場監(jiān)督管理局數(shù)據(jù)，哈爾曼是北京昆侖飯店的董事，但招股書并未披露。

同時，哈爾曼也是上海建國賓館有限公司的副董事長，招股書也未披露。

身為上海農(nóng)商銀行股東監(jiān)事，竺佩蘭在具有相同業(yè)務(wù)的華誼貸款兼職貸審會委員，且未披露董事在關(guān)聯(lián)方的兼職情況，上海農(nóng)商銀行如何保持自身獨立性？

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