微眾銀行首次吃監(jiān)管罰單！員工使用自家銀行貸款買股票，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)，這“福利”遭罰了

8月13日，深圳銀保監(jiān)局開出四張罰單，對中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行、廣發(fā)銀行深圳分行、上海銀行深圳分行和深圳前海微眾銀行等四家銀行合計罰款460萬元。

值得注意的是，這是微眾銀行首次被罰，原因有四項：

財務(wù)部門負責(zé)人未經(jīng)核準履職長期未整改；

向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；

組織員工經(jīng)商辦企業(yè)；

員工使用本行貸款購買股票及期貨。

微眾銀行“四宗罪”，吃下首張罰單

券商中國記者了解到，微眾銀行的“四宗罪”，均發(fā)生在2018年，且一直跟當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局保持匯報溝通。

以其中兩項為例：財務(wù)部門負責(zé)人未經(jīng)核準履職長期未整改這項，是因為監(jiān)管對相關(guān)崗位的任職資格標(biāo)準有所變化，原來獲批了相應(yīng)資質(zhì)的人員，未能達到新的任職標(biāo)準；

另一項系員工違規(guī)使用貸款炒股，在去年就被審計出來，相關(guān)員工已經(jīng)被內(nèi)部處罰。

同日被罰的另外幾家銀行也存在高管未經(jīng)監(jiān)管部門核準任職資格履職、個人貸款違規(guī)、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等事項。

廣發(fā)銀行深圳分行存在高管未經(jīng)監(jiān)管部門核準任職資格履職，個人貸款存在發(fā)放附加額外不合理條件，違規(guī)轉(zhuǎn)讓問題資產(chǎn)。因此該行被罰130萬元。

農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行因為經(jīng)營性物業(yè)貸款被借款人關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)挪用，個人消費貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場等多個問題被罰款80萬元。

此外，上海銀行深圳分行因為以貸款資金轉(zhuǎn)存存單，并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款被沒收違法所得55755元并處罰款50萬元的行政處罰決定。

前七月312家銀行被罰，50人被終身禁業(yè)

記者注意到，2019年以來，監(jiān)管對于各類銀行的處罰力度都在逐步增強。

根據(jù)公開信息整理，截至7月末，銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局及分局今年來已開出近1500張罰單，涉及全國312家銀行，868名相關(guān)責(zé)任人員被罰，其中50人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。46張罰單罰沒超過百萬元，總罰沒金額超過4.3億元。

從處罰案由來看，涉嫌違法發(fā)放貸款、內(nèi)控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等是重災(zāi)區(qū)。

據(jù)記者此前報道，8月9日，中信銀行(601998)因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等13項違法違規(guī)行為，合計被罰沒2223.67萬元，為今年來銀行業(yè)最大一張罰單。違規(guī)行為中就包括以流動資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目。

7月22日，云南銀保監(jiān)局公示了四張罰單，其中兩張罰單指向銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)。一是工行云南省分行因“個人消費貸款違規(guī)流入房市、股市、購買理財產(chǎn)品”被罰25萬元；另一是浦發(fā)銀行(600000)昆明分行因“個人消費貸款流入房市、股市”等6項事由被罰沒277.296萬元。

寧波銀保監(jiān)局7月5日公布了11張涉房業(yè)務(wù)罰單。其中，寧波銀行(002142)因“違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策”等事由共被處罰270萬元，并被責(zé)令對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀律處分。

同時，工、農(nóng)、建三大國有行的寧波分行，及興業(yè)、廣發(fā)、光大、浦發(fā)、上海銀行等行的寧波分行均因“住房按揭貸款管理不規(guī)范”，收到20萬-50萬元不等罰單，多位相關(guān)負責(zé)人被警告或罰款5萬元。

此外，近幾個月來，收到房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)罰單的銀行近30家，包括六大國有銀行，浦發(fā)、光大、平安、興業(yè)、浙商、招商等股份制銀行以及寧波銀行、上海銀行、南京銀行(601009)等。

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