哈爾濱銀行發(fā)布2019年中期業(yè)績(jī) 調(diào)結(jié)構(gòu)促轉(zhuǎn)型 內(nèi)生增長(zhǎng)見(jiàn)成效 上半年?duì)I收增幅13.56%

　　8月30日上午，哈爾濱銀行股份有限公司（股份代號(hào)：06138.HK）在香港舉行2019年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，宣布截至2019年6月30日的六個(gè)月（“報(bào)告期”）之經(jīng)審閱合并中期業(yè)績(jī)。

　　2019年上半年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)以及嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，哈爾濱銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，踐行國(guó)家“一帶一路”倡議和普惠金融發(fā)展規(guī)劃，堅(jiān)定小額信貸戰(zhàn)略定位，主動(dòng)應(yīng)對(duì)形勢(shì)變化，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提升能力，以科技為支撐，將零售金融業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)，內(nèi)生增長(zhǎng)初見(jiàn)成效，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)。

　　主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部挑戰(zhàn)

　　發(fā)力零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

　　截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團(tuán)）資產(chǎn)總額為人民幣6234.347億元，較上年末增加78.462億元，增幅1.3%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2608.368億元，較上年末增加70.741億元，增幅2.8%；客戶存款總額為4146.426億元，較上年末增加191.258億元，增幅4.8%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入74.25億元，同比增長(zhǎng)8.87億元，增幅13.56%；其中非息收入增長(zhǎng)6.82億，主要緣于信用卡客戶及業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較同期增長(zhǎng)3.31億，以及通過(guò)債券投資波段操作，帶動(dòng)交易凈損益及金融投資凈損益較同期增長(zhǎng)3.11億。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行（集團(tuán)）加大不良貸款處置力度和撥備計(jì)提力度，不良貸款核銷金額及撥備計(jì)提均有增加，資產(chǎn)減值損失同比增加，凈利潤(rùn)同比減少人民幣3.991億元，為22.089億元。同期，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資本管理，通過(guò)自身盈利補(bǔ)充資本以及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速放緩，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.89%、9.91%、12.29%，較上年末分別提升了0.15、0.16、0.14個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，上半年，作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)的零售金融業(yè)務(wù)逆襲，探索出一條城商行零售金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展之路。報(bào)告期內(nèi)，零售金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.74億元，同比增長(zhǎng)9.7%，占營(yíng)業(yè)收入的32.0%，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)9.86億元；零售存款總額1866.4億元，較上年末增長(zhǎng)了443.3億元，增幅為去年同期的24倍；零售存款日均1688.3億元，同比增長(zhǎng)35.0%。零售存款客戶為1283.75萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)58.44萬(wàn)戶；個(gè)人金融資產(chǎn)（本外幣合計(jì)）超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的零售客戶數(shù)量逾65萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)9萬(wàn)戶，增速15.9%。

　　對(duì)俄金融服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新

　　助力“一帶一路”建設(shè)

　　哈爾濱銀行充分發(fā)揮對(duì)俄地緣優(yōu)勢(shì)和金融資源優(yōu)勢(shì)，積極落實(shí)國(guó)家“一帶一路”倡議，持續(xù)將對(duì)俄金融作為全行戰(zhàn)略之一，在該領(lǐng)域保持境內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平。報(bào)告期內(nèi)，盧布現(xiàn)匯交易量達(dá)到500億盧布，交易量市場(chǎng)份額排名第一。對(duì)俄同業(yè)授信總額折合人民幣約70億元，擁有俄羅斯賬戶行22家，對(duì)俄本外幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋俄羅斯全境。

　　上半年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)了首筆對(duì)俄人民幣現(xiàn)鈔跨境陸路調(diào)運(yùn)“一站式”服務(wù)，向俄羅斯亞太銀行跨境調(diào)運(yùn)人民幣1500萬(wàn)元，成功打通了對(duì)俄人民幣及盧布現(xiàn)鈔雙幣種、雙向、陸空聯(lián)合調(diào)運(yùn)渠道，調(diào)運(yùn)服務(wù)覆蓋面貫穿俄羅斯東西部地區(qū)；與四家俄羅斯大型國(guó)有銀行及主流地方性銀行簽署《現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)合作協(xié)議》，對(duì)俄現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)交易對(duì)手體系進(jìn)一步完善。報(bào)告期內(nèi)跨境調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔3500萬(wàn)元，進(jìn)一步助力人民幣國(guó)際化進(jìn)程，促進(jìn)人民幣現(xiàn)鈔在“一帶一路”沿線國(guó)家的使用及推廣。

　　特別值得一提的是，8月22日，中俄雙方首次發(fā)布自2006年建立中俄財(cái)長(zhǎng)對(duì)話以來(lái)的聯(lián)合聲明——《第八次中俄財(cái)長(zhǎng)對(duì)話聯(lián)合聲明》。其中，第十條內(nèi)容為“雙方歡迎中國(guó)哈爾濱銀行與俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行共同發(fā)起成立的‘中俄金融聯(lián)盟’,為中俄項(xiàng)目合作提供投融資支持，推動(dòng)中俄跨境金融合作”。標(biāo)志著成立僅4年的中俄金融聯(lián)盟的工作獲得了兩國(guó)官方的高度認(rèn)可。

　　中俄金融聯(lián)盟是由哈爾濱銀行作為中方發(fā)起人，與俄方發(fā)起人——俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行共同設(shè)立的非營(yíng)利性跨境金融合作組織，現(xiàn)已成為中俄金融機(jī)構(gòu)間交流合作的首選平臺(tái)，成員由設(shè)立初期的35家擴(kuò)大至72家，涵蓋銀行、信托、基金、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司、融資租賃等十多類金融機(jī)構(gòu)。

　　報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行的跨境電商金融服務(wù)平臺(tái)持續(xù)被國(guó)家發(fā)展和改革委納入《國(guó)家重大建設(shè)項(xiàng)目庫(kù)》管理，列為“一帶一路”重大建設(shè)項(xiàng)目。平臺(tái)可同時(shí)支持MASTERCARD、JCB國(guó)際信用卡支付渠道及俄羅斯主流的如YANDEX、WALLETONE電子錢包及商業(yè)銀行網(wǎng)銀等支付工具。上半年平臺(tái)交易結(jié)算量為人民幣9.32億元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1165萬(wàn)元，市場(chǎng)份額突破15%，行業(yè)排名前三。

　　小額信貸戰(zhàn)略定位鮮明

　　“惠農(nóng)支小”助力東北振興

　　哈爾濱銀行秉持“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)定推進(jìn)小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持“客戶中心化”原則，創(chuàng)新管理方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，注重對(duì)小額信貸技術(shù)研發(fā)工作，持續(xù)打造以小微金融業(yè)務(wù)、惠農(nóng)金融業(yè)務(wù)為核心的小額信貸業(yè)務(wù)品牌，連續(xù)多年保持小額信貸業(yè)務(wù)高占比。截至2019年6月30日，全行小額信貸余額為人民幣1824.025億元，較上年末增加16.874億元，占客戶貸款總額69.9%。

　　哈爾濱銀行積極貫徹“鄉(xiāng)村振興”“東北振興”國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，順應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融需求和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，不斷探索創(chuàng)新農(nóng)業(yè)強(qiáng)省金融服務(wù)模式，構(gòu)建“從省內(nèi)到省外、從兩季到全年”的惠農(nóng)發(fā)展新格局，拓展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、涉農(nóng)圈鏈類、產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目類客群，發(fā)揮集團(tuán)涉農(nóng)資源優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新定制“農(nóng)業(yè)場(chǎng)景化”惠農(nóng)客群綜合金融服務(wù)模式，滿足涉農(nóng)主體生產(chǎn)、生活和財(cái)富管理需求。報(bào)告期內(nèi)涉農(nóng)貸款余額425.92億元，其中農(nóng)戶貸款余額141.82億元，新增12.75億元，較上年末增長(zhǎng)9.87%。

　　以深耕農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)，差異化、特色化發(fā)展的子公司哈銀租賃，在資產(chǎn)規(guī)模、累計(jì)投放及業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新等方面均有長(zhǎng)足進(jìn)步，初步確立了涉農(nóng)租賃領(lǐng)域國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的行業(yè)地位。報(bào)告期內(nèi)，資產(chǎn)總額為人民幣279.64億元，新增45.91億；租賃業(yè)務(wù)累計(jì)投放91.23億元；凈利潤(rùn)1.56億元，同比增長(zhǎng)1.94億元。

　　依托“大零售”業(yè)務(wù)場(chǎng)景化模式深化普惠金融發(fā)展，哈爾濱銀行不斷擴(kuò)大小額信貸業(yè)務(wù)覆蓋范圍。截至2019年6月30日，零售貸款總額1237.6億元，占全行貸款總額47.5%，較上年末分別增長(zhǎng)7.3和2.0個(gè)百分點(diǎn)。其中，小企業(yè)自然人貸款余額376.5億元，占全行個(gè)人貸款總額30.4%，增幅14.6%。零售貸款收益率6.70%，同比增長(zhǎng)0.38%。同期，還引入第三方數(shù)據(jù)，以增強(qiáng)反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控、識(shí)別、預(yù)警能力，進(jìn)一步提升小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　未來(lái)，哈爾濱銀行將不斷加快數(shù)字普惠金融建設(shè)，助力實(shí)現(xiàn)“服務(wù)優(yōu)良、特色鮮明的國(guó)際一流小額信貸銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)。