超重磅！影響10萬億，銀保監(jiān)會放大招：結構性存款從此告別"野蠻成長"！(10大要點)

　　果然周末又有金融重磅政策，除了創(chuàng)業(yè)板重組借殼之外，銀保監(jiān)會的結構性存款新規(guī)，影響也十分深遠！

　　從規(guī)模上來看，是影響了10萬億巨資！從銀行來看，是中小銀行受影響比較大！

　　央行數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，全國大型銀行結構性存款余額為38824.59億元，中小型銀行結構性存款余額為69673.49億元，共計10.85萬億。

　　這一新規(guī)劍指近期部分商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務快速發(fā)展中出現(xiàn)的產(chǎn)品運作管理不規(guī)范、誤導銷售、違規(guī)展業(yè)等問題。

　　銀保監(jiān)會表示，2019年初，結構性存款收益與票據(jù)貼現(xiàn)利率出現(xiàn)倒掛，部分企業(yè)以票據(jù)貼現(xiàn)資金購買高收益率結構性存款，使結構性存款成為套利工具，進一步助推了結構性存款的快速增長，相關問題和風險受到各方面高度關注。

　　結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險基礎上獲得相應的收益。

　　這一新規(guī)有何亮點，基金君精選出10大核心要點。

　　1、 全部納入表內(nèi)核算

　　商業(yè)銀行應當將結構性存款納入表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍，相關資產(chǎn)應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定計提資本和撥備。

　　基金君短評：納入表內(nèi)核算有利于結構性存款的規(guī)范，特別是納入存款準備金繳納范圍，明顯限制了結構性存款的外延擴張！

　　2、 有衍生品交易資格，真實交易對手

　　商業(yè)銀行發(fā)行結構性存款應當具備普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格。

　　按照衍生產(chǎn)品業(yè)務管理，結構性存款具有真實的交易對手和交易行為。

　　基金君短評：對于小銀行來說，衍生品交易資格是一個難題。結構性存款中此前出現(xiàn)過一些沒有真實交易對手和行為的“假結構性存款”，這次通知后會消滅這類行為！

　　3、資本監(jiān)管：風險資本不超一級資本3%！

　　結構性存款要足額計提交易對手信用風險、市場風險和操作風險資本；從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過本行一級資本的3%。

　　基金君短評：資本管制是核心內(nèi)容，對中小銀行有一定的限制。結構性存款涉及衍生產(chǎn)品，交易對手信用風險、市場風險和操作風險，都要考慮進去。

　　4、杠桿率

　　銀行應將相關衍生產(chǎn)品交易形成的資產(chǎn)余額納入杠桿率指標分母（調整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額）計算。

　　基金君短評：納入杠桿率指標分母計算，可以明顯限制那些結構性存款方面發(fā)展很激進的小銀行此類業(yè)務發(fā)展，控制整體風險。

　　5、流動性管理

　　合理評估衍生產(chǎn)品交易所帶來的潛在流動性需求，納入現(xiàn)金流測算和分析；將衍生產(chǎn)品交易納入流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質流動性資產(chǎn)充足率等流動性風險監(jiān)管指標相應項目計量。

　　基金君短評：結構性存款涉及的衍生品交易，還有特別注意流動性風險，不能因為一類結構性存款很火，蜂擁而至，還要考慮衍生品的流動性。

　　6、錄音錄像

　　商業(yè)銀行銷售結構性存款，應當參照《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第二節(jié)和《理財辦法》附件的相關規(guī)定執(zhí)行，充分揭示風險，實施專區(qū)銷售和錄音錄像，不得對投資者進行誤導銷售。

　　基金君短評：這一條是參照了銀行理財產(chǎn)品，有利于保護投資者，規(guī)范銀行的銷售行為，有了錄音錄像后，一旦發(fā)生糾紛，更有利于銀行和客戶的糾紛問題解決。

　　7、1萬元起步

　　商業(yè)銀行銷售結構性存款，應當符合以下要求：（一）單一投資者的銷售起點金額不得低于1萬元人民幣（或等值外幣）；

　�。ǘ�）宣傳銷售文本應當全面、客觀反映結構性存款的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，使用通俗易懂的語言，向投資者充分揭示風險，不得將結構性存款作為其他存款進行誤導銷售，避免投資者產(chǎn)生混淆。風險揭示應當至少包含以下表述：“結構性存款不同于一般性存款，具有投資風險，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”，并在顯著位置以醒目方式標識最大風險或損失，確保投資者了解結構性存款的產(chǎn)品性質和潛在風險，自主進行投資決策；

　　（三）銷售文件內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品性質、產(chǎn)品結構、掛鉤資產(chǎn)、估值方法、假設情景分析以及壓力測試下收益波動情形等。

　　基金君短評：這次從金額上強調了1萬起步，此前有一些小銀行或小銀行和互聯(lián)網(wǎng)機構合作的起點比較低。與此同時，在銷售文件，風險提升等方面也都是參照銀行理財產(chǎn)品的規(guī)定。

　　8、24小時冷靜期

　　在銷售文件中約定不少于二十四小時的投資冷靜期，并載明投資者在投資冷靜期內(nèi)的權利。

　　在投資冷靜期內(nèi)，如果投資者改變決定，商業(yè)銀行應當遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時退還投資者的全部投資款項。投資冷靜期自銷售文件簽字確認后起算。

　　基金君短評：24小時冷靜期的規(guī)定，也是類似銀行理財產(chǎn)品，能讓銷售更規(guī)范，有利于保護銀行客戶的利益。

　　9、信息披露

　　商業(yè)銀行應當在結構性存款成立之后5日內(nèi)披露發(fā)行報告，在結構性存款存續(xù)期內(nèi)至少每月向投資者提供產(chǎn)品賬單，在結構性存款終止后5日內(nèi)披露到期報告，在發(fā)生可能對投資者或者結構性存款收益產(chǎn)生重大影響的事件后2日內(nèi)發(fā)布重大事項報告。

　　商業(yè)銀行應當在本行營業(yè)網(wǎng)點或官方網(wǎng)站建立結構性存款信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)結構性存款的基本信息。

　　基金君短評：信息披露此前是結構性存款的短板，這次有了詳細的規(guī)定，并且要求了全部在售及存款期內(nèi)的都要收錄。并且對發(fā)生重大影響事件時，設置了2日內(nèi)披露的要求。

　　10、12個月過渡期

　　該通知2019年10月18日期實施，按照“新老劃斷”原則設置過渡期，確保平穩(wěn)過渡。過渡期為本通知施行之日起12個月。

　　過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行可以繼續(xù)發(fā)行原有的結構性存款，但應當嚴格控制在存量產(chǎn)品的整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減。對于過渡期結束前已經(jīng)發(fā)行的老產(chǎn)品，商業(yè)銀行應當及時整改，到期或兌付后結清。

　　基金君短評：結構性存款的新規(guī)，對于一批結構性存款業(yè)務激進的中小銀行來說，會帶來很大的壓力，設置過渡期12個月，可以有序解決相關問題。此外，銀保監(jiān)會還要求了嚴格控制整體規(guī)模，有序壓縮遞減，這就意味著10.83萬億的結構性存款規(guī)模未來1年，還會逐步減少。

　　附：銀保監(jiān)會答記者問及通知全文

　　中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《關于進一步規(guī)范

　　商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務的通知》答記者問

　　為進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務，有效防范風險，保護投資者合法權益，銀保監(jiān)會發(fā)布實施《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

　　一、制定出臺《通知》的背景是什么？

　　結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險基礎上獲得相應的收益。

　　20世紀90年代末，在我國存款利率大幅走低、銀行吸儲壓力不斷加大的背景下，外資銀行于2002年發(fā)行了首款結構性存款產(chǎn)品。此后，中資銀行也相繼推出此類產(chǎn)品。2018年以來，受銀行存款競爭壓力不斷加大、“資管新規(guī)”禁止發(fā)行保本理財產(chǎn)品等因素影響，我國結構性存款快速增長，同時出現(xiàn)了產(chǎn)品運作管理不規(guī)范、誤導銷售、違規(guī)展業(yè)等問題。2019年初，結構性存款收益與票據(jù)貼現(xiàn)利率出現(xiàn)倒掛，部分企業(yè)以票據(jù)貼現(xiàn)資金購買高收益率結構性存款，使結構性存款成為套利工具，進一步助推了結構性存款的快速增長，相關問題和風險受到各方面高度關注。

　　發(fā)布實施《通知》，有利于促進結構性存款業(yè)務規(guī)范發(fā)展，防止不規(guī)范的結構性存款無序增長，增強銀行經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性；引導銀行存款和市場利率回歸合理水平，規(guī)范相關衍生產(chǎn)品設計和交易；杜絕結構性存款與票據(jù)的空轉套利，引導資金流向實體經(jīng)濟，降低實體經(jīng)濟融資成本。

　　二、《通知》制定的總體原則是什么？

　　《通知》制定主要遵循了以下原則：一是切實解決結構性存款業(yè)務發(fā)展中出現(xiàn)的問題。實踐中，市場機構對結構性存款現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定存在認識不全面、執(zhí)行不到位等情況，出現(xiàn)了產(chǎn)品運作不規(guī)范、誤導銷售、不具業(yè)務資格違規(guī)展業(yè)等問題。發(fā)布實施《通知》，旨在進一步歸納和強調相關現(xiàn)行監(jiān)管要求，清晰傳達監(jiān)管導向，促進監(jiān)管規(guī)定嚴格落實到位。

　　二是保持現(xiàn)行監(jiān)管政策的延續(xù)性。《通知》系統(tǒng)梳理和明確了散落在多項制度中關于結構性存款的現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，補充了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《理財辦法》）第八十條所廢止監(jiān)管政策中涉及結構性存款的相關規(guī)定，未提出更為嚴格的監(jiān)管要求，確保監(jiān)管制度有序銜接。

　　三是對結構性存款和理財業(yè)務進行明確區(qū)分。結構性存款在法律關系、業(yè)務實質、管理模式、會計處理、風險隔離等方面，與非保本理財產(chǎn)品“代客理財”的資產(chǎn)管理屬性存在本質差異。國際上，結構性存款和資管產(chǎn)品分屬于不同的監(jiān)管框架，境外監(jiān)管當局均分別針對兩者出臺專門的監(jiān)管規(guī)定。發(fā)布實施《通知》，有利于更好區(qū)分結構性存款和理財業(yè)務的差異，厘清兩類產(chǎn)品的監(jiān)管框架，避免產(chǎn)生混淆，促進結構性存款業(yè)務規(guī)范發(fā)展。

　　三、《通知》在衍生產(chǎn)品業(yè)務管理方面有哪些規(guī)定？

　　針對部分結構性存款存在產(chǎn)品運作管理不規(guī)范等問題，《通知》在衍生產(chǎn)品業(yè)務管理方面提出如下要求：一是交易運作和風險管理。銀行開展結構性存款業(yè)務，應當具備普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格；相關衍生交易敞口應納入全行衍生產(chǎn)品業(yè)務管理框架，嚴格執(zhí)行業(yè)務授權、人員管理、交易平盤、限額管理、應急計劃和壓力測試等風險管控措施，杜絕“假結構”設計。二是資本監(jiān)管。銀行應按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》足額計提資本，市場風險資本不得超過銀行一級資本的3%。三是杠桿率管理。銀行應將相關衍生產(chǎn)品交易形成的資產(chǎn)余額納入杠桿率指標分母（調整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額）計算。四是流動性風險管理。銀行應合理評估衍生產(chǎn)品交易所帶來的潛在流動性需求，納入現(xiàn)金流測算和分析；將衍生產(chǎn)品交易納入流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質流動性資產(chǎn)充足率等流動性風險監(jiān)管指標相應項目計量。

　　四、《通知》為何要求結構性存款參照執(zhí)行銀行理財產(chǎn)品的銷售規(guī)定？

　　《通知》要求銀行銷售結構性存款參照《理財辦法》正文和附件關于理財產(chǎn)品銷售的相關規(guī)定執(zhí)行。主要考慮為：一是延續(xù)銀保監(jiān)會良好監(jiān)管實踐。2011年發(fā)布實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，以及2018年發(fā)布實施的《理財辦法》第七十五條要求結構性存款的銷售管理參照理財產(chǎn)品的相關規(guī)定執(zhí)行，銀行應當遵守風險匹配原則，充分揭示風險，禁止誤導銷售，切實保護投資者合法權益。該要求在我國已實施多年，《通知》延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管要求，確保監(jiān)管制度有序銜接。二是結構性存款具有一定投資風險。與一般性存款相比，結構性存款產(chǎn)品結構復雜，收益存在不確定性，風險程度較高，應比照資管產(chǎn)品銷售管理要求，適用更加嚴格的產(chǎn)品銷售、投資者適當性管理以及信息披露等監(jiān)管要求。三是與國際通行做法保持一致。各國普遍要求結構性存款在宣傳銷售中強調與一般性存款的差異，公平對待客戶，切實保護投資者權益，對結構性存款的銷售管理要求與資管產(chǎn)品基本相同。

　　五、《通知》在加強投資者保護方面主要有哪些規(guī)定？

　　銀保監(jiān)會高度重視投資者保護工作，《通知》在結構性存款投資者適當性管理、合規(guī)銷售、信息披露等環(huán)節(jié)，進一步強化了對投資者合法權益的保護。

　　一是加強投資者適當性管理，確保合規(guī)銷售。要求銀行銷售結構性存款應充分揭示風險，向投資者明示“結構性存款不同于一般性存款，具有投資風險，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”，并在顯著位置以醒目方式標識最大風險或損失，確保投資者了解結構性存款的產(chǎn)品性質和潛在風險，自主進行投資決策；遵循風險匹配原則，向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的結構性存款產(chǎn)品；實施專區(qū)銷售和錄音錄像；規(guī)定不低于1萬元人民幣的銷售起點；合理設置投資冷靜期，嚴禁對投資者進行誤導銷售。

　　二是強化信息披露，建立健全事前、事中和事后的全流程信息披露機制。商業(yè)銀行開展結構性存款業(yè)務的，應當在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式，披露銷售文件、發(fā)行報告、產(chǎn)品賬單、到期報告、重大事項報告、臨時性信息披露等文件，并在結構性存款的銷售文件中明確約定與投資者聯(lián)絡和信息披露的方式、渠道和頻率，以及在信息披露過程中各方的責任，確保投資者及時獲取信息，切實保護投資者合法權益。

　　六、《通知》關于過渡期有何安排？

　　為確保平穩(wěn)過渡，《通知》充分考慮對銀行經(jīng)營和金融市場的潛在影響，同時采取設置過渡期和“新老劃斷”的政策安排。

　　《通知》過渡期為施行之日起12個月。過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行可以繼續(xù)發(fā)行原有的結構性存款（老產(chǎn)品），但應當嚴格控制在存量產(chǎn)品的整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減。對于過渡期結束前已經(jīng)發(fā)行的老產(chǎn)品，商業(yè)銀行應當及時整改，到期或兌付后結清。過渡期結束后，商業(yè)銀行新發(fā)行的結構性存款應當符合本通知規(guī)定。對于由于特殊原因在過渡期結束后仍難以符合本通知規(guī)定的商業(yè)銀行，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，采取適當安排妥善處理。

　　相比于僅設置“新老劃斷”或過渡期安排，《通知》同時采取上述措施，有利于銀行資產(chǎn)負債調整和流動性安排，促進業(yè)務平穩(wěn)過渡，避免對銀行流動性管理和平穩(wěn)運行造成影響。

　　中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行

　　結構性存款業(yè)務的通知

　　銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕204號

　　各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

　　近期，部分商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務快速發(fā)展，出現(xiàn)了產(chǎn)品運作管理不規(guī)范、誤導銷售、違規(guī)展業(yè)等問題。為進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務，有效防范風險，保護投資者合法權益，現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、本通知所稱結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應的收益。

　　二、商業(yè)銀行應當嚴格區(qū)分結構性存款與其他存款，根據(jù)結構性存款業(yè)務性質和風險特征，建立健全結構性存款業(yè)務管理制度，包括產(chǎn)品準入管理、風險管理與內(nèi)部控制、銷售管理、投資管理、估值核算和信息披露等。

　　商業(yè)銀行應當在綜合分析評估本行風險管理水平、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理能力、資本實力和流動性水平的基礎上，科學審慎設計結構性存款，不得發(fā)行收益與實際承擔風險不相匹配的結構性存款。

　　三、商業(yè)銀行應當針對結構性存款業(yè)務的風險特征，制定和實施相應的風險管理政策和程序，持續(xù)有效地識別、計量、監(jiān)測和控制結構性存款業(yè)務面臨的各類風險，并將結構性存款業(yè)務風險管理納入全面風險管理體系。

　　四、商業(yè)銀行應當將結構性存款納入表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍，相關資產(chǎn)應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定計提資本和撥備。

　　五、商業(yè)銀行發(fā)行結構性存款應當具備普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格，結構性存款掛鉤的衍生產(chǎn)品交易應當嚴格遵守《銀行業(yè)金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》等國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于衍生產(chǎn)品交易的相關規(guī)定：

　�。ㄒ唬┌凑昭苌�產(chǎn)品業(yè)務管理，具有真實的交易對手和交易行為；

　　（二）納入全行衍生產(chǎn)品管理框架，嚴格執(zhí)行相關業(yè)務授權、人員管理、交易平盤、限額管理、應急計劃和壓力測試等風險管控措施；

　�。ㄈ�）足額計提交易對手信用風險、市場風險和操作風險資本；從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過本行一級資本的3%；

　�。ㄋ模┭苌�產(chǎn)品交易形成的資產(chǎn)余額應當納入杠桿率指標分母（調整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額）計算；

　�。ㄎ澹┖侠碓u估衍生產(chǎn)品交易所帶來的潛在流動性需求，納入現(xiàn)金流測算和分析；將衍生產(chǎn)品交易納入流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質流動性資產(chǎn)充足率等流動性風險監(jiān)管指標相應項目計量；

　�。�六）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他相關規(guī)定。

　　六、商業(yè)銀行銷售結構性存款，應當參照《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《理財辦法》）第三章第二節(jié)和《理財辦法》附件的相關規(guī)定執(zhí)行，充分揭示風險，實施專區(qū)銷售和錄音錄像，不得對投資者進行誤導銷售。

　　商業(yè)銀行銷售結構性存款，不適用《理財辦法》第二十六條、第二十九條第三款、第三十條、附件《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》一（七）、（八）、（九）1和5、（十一）和五的規(guī)定。

　　商業(yè)銀行銷售結構性存款，應當符合以下要求：

　�。ㄒ唬﹩我煌顿Y者的銷售起點金額不得低于1萬元人民幣（或等值外幣）；

　　（二）宣傳銷售文本應當全面、客觀反映結構性存款的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，使用通俗易懂的語言，向投資者充分揭示風險，不得將結構性存款作為其他存款進行誤導銷售，避免投資者產(chǎn)生混淆。風險揭示應當至少包含以下表述：“結構性存款不同于一般性存款，具有投資風險，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”，并在顯著位置以醒目方式標識最大風險或損失，確保投資者了解結構性存款的產(chǎn)品性質和潛在風險，自主進行投資決策；

　�。ㄈ�）銷售文件內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品性質、產(chǎn)品結構、掛鉤資產(chǎn)、估值方法、假設情景分析以及壓力測試下收益波動情形等；

　�。ㄋ模┰阡N售文件中約定不少于二十四小時的投資冷靜期，并載明投資者在投資冷靜期內(nèi)的權利。在投資冷靜期內(nèi)，如果投資者改變決定，商業(yè)銀行應當遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時退還投資者的全部投資款項。投資冷靜期自銷售文件簽字確認后起算；

　�。ㄎ澹﹪鴦赵恒y行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他相關規(guī)定。

　　七、商業(yè)銀行開展結構性存款業(yè)務的，應當在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式，披露以下結構性存款信息：

　�。ㄒ唬╀N售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風險揭示書和投資者權益須知；

　�。ǘ�）發(fā)行報告，包括結構性存款成立日期和募集規(guī)模等信息；

　�。ㄈ�）產(chǎn)品賬單，包括投資金額、產(chǎn)品收益情況、衍生產(chǎn)品公允價值變化、持倉風險和風險控制措施等信息；

　　（四）到期報告，包括結構性存款的存續(xù)期限、終止日期和收益分配情況等信息；

　�。ㄎ澹┲卮笫马棃蟾�；

　�。�六）臨時性信息披露；

　　（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他信息。

　　商業(yè)銀行應當在結構性存款成立之后5日內(nèi)披露發(fā)行報告，在結構性存款存續(xù)期內(nèi)至少每月向投資者提供產(chǎn)品賬單，在結構性存款終止后5日內(nèi)披露到期報告，在發(fā)生可能對投資者或者結構性存款收益產(chǎn)生重大影響的事件后2日內(nèi)發(fā)布重大事項報告。

　　商業(yè)銀行應當在本行營業(yè)網(wǎng)點或官方網(wǎng)站建立結構性存款信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)結構性存款的基本信息。

　　商業(yè)銀行應當在銷售文件中明確約定與投資者聯(lián)絡和信息披露的方式、渠道和頻率，以及在信息披露過程中各方的責任，確保投資者及時獲取信息；商業(yè)銀行在未與投資者明確約定的情況下，在其官方網(wǎng)站公布結構性存款相關信息，不能視為向投資者進行了信息披露。

　　八、從事結構性存款業(yè)務的商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送與結構性存款有關的統(tǒng)計報表和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求報送的其他材料。

　　九、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當按照規(guī)定對商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務進行現(xiàn)場檢查。

　　十、商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定開展結構性存款業(yè)務的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令其限期改正，并根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關規(guī)定，采取相關監(jiān)管措施或者依法實施行政處罰。

　　十一、本通知中“日”指工作日。

　　十二、本通知自發(fā)布之日起施行。

　　十三、本通知實施后，按照“新老劃斷”原則設置過渡期，確保平穩(wěn)過渡。過渡期為本通知施行之日起12個月。過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行可以繼續(xù)發(fā)行原有的結構性存款，但應當嚴格控制在存量產(chǎn)品的整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減。對于過渡期結束前已經(jīng)發(fā)行的老產(chǎn)品，商業(yè)銀行應當及時整改，到期或兌付后結清。過渡期結束后，商業(yè)銀行新發(fā)行的結構性存款應當符合本通知規(guī)定。對于由于特殊原因在過渡期結束后仍難以符合本通知規(guī)定的商業(yè)銀行，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，采取適當安排妥善處理。

　　十四、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、外國銀行分行等其他銀行業(yè)金融機構開展結構性存款業(yè)務，參照本通知執(zhí)行。

    本文首發(fā)于微信公眾號：中國基金報。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風險請自擔。