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一個(gè)漏洞百出的理財(cái)騙局,竟有銀行員工送出巨款,究竟怎么回事?
11月30日,中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一起非國(guó)家工作人員受賄案,揭開(kāi)了一個(gè)由徽商銀行多人精心設(shè)計(jì),中信銀行員工為牟取600萬(wàn)元巨額“顧問(wèn)費(fèi)”而配合實(shí)施、甚至主動(dòng)推進(jìn)的理財(cái)騙局,涉案金額高達(dá)10億元。
時(shí)代周報(bào)新媒體(Timeweekly)記者發(fā)現(xiàn),涉案的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行行長(zhǎng)常某,除參與設(shè)局詐騙中信銀行出資購(gòu)買(mǎi)虛假理財(cái)產(chǎn)品外,還曾協(xié)助他人騙取銀行貸款。而真正的主犯王某某,連續(xù)作案三次,累計(jì)從銀行騙取了14億元巨資。
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為牟私利,員工“上當(dāng)”
中信銀行被騙理財(cái)?shù)氖虑,最早得?015年說(shuō)起。這一年5月,時(shí)任徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行行長(zhǎng)常某,與王某1、陳某1、肖世興等人商議,圍繞常某的銀行行長(zhǎng)身份,初步提出在徽商銀行做一筆理財(cái)業(yè)務(wù)。
然而這筆所謂的理財(cái)業(yè)務(wù),并非是一場(chǎng)正常的金融活動(dòng)。常某等人的真實(shí)計(jì)劃,是以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷售理財(cái)產(chǎn)品為由,騙取出資方將理財(cái)資金存入該支行,再通過(guò)虛假手續(xù)將錢(qián)騙出。
呂某先后聯(lián)系浙商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧),均未獲得成功。而后呂某又通過(guò)天津信唐公司同業(yè)部張某2,在2015年10月,成功與中信銀行總行營(yíng)業(yè)部員工李某取得聯(lián)系,向其推銷所謂的徽商銀行10億元2年期保本理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率5%。李某見(jiàn)有利可圖,遂先提出將5%的年化利率拆分為4.5%+0.5%,后因4.5%的年化利率不能滿足中信銀行總行的收益要求,又將之拆分為4.7%+0.3%。其中4.7%寫(xiě)入理財(cái)協(xié)議,由徽商銀行按期支付;而0.3%則以簽訂財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議的方式,由使用資金的企業(yè)一次性支付。
李某曾多次試圖將上述0.3%、合計(jì)高達(dá)600萬(wàn)元的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)轉(zhuǎn)出,但國(guó)元證券領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為其行為屬于“洗錢(qián)”,不予批準(zhǔn)轉(zhuǎn)出。直到案發(fā)后,這600萬(wàn)元被警方凍結(jié)在國(guó)元證券公司賬上。 李某不僅是“竹籃打水一場(chǎng)空”,還迎來(lái)了牢獄之災(zāi)。
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支行行長(zhǎng)親設(shè)騙局原本常某等人只是設(shè)計(jì)了5%年化收益率的理財(cái)騙局,并未想到李某接觸后會(huì)提出拆分利率的做法。不過(guò)為了讓騙局顯得真實(shí)一些,他們還是根據(jù)徽商銀行的“智慧理財(cái)”產(chǎn)品,修改出了新的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等資料。然而這個(gè)騙局依舊漏洞百出,最重要的一點(diǎn),中信銀行方面要求的徽商銀行一級(jí)分行行長(zhǎng)核章面簽等,僅任支行行長(zhǎng)的常某顯然不能勝任。情急之下,這群不法分子想到的是找人假冒行長(zhǎng)面簽,以及使用偽造印章、名片等。
甚至在常某等人無(wú)法提供徽商銀行總行授權(quán)書(shū)時(shí),李某還利用自己的員工身份主動(dòng)協(xié)調(diào)放款,助其成功行騙。2015年11月,中信銀行通過(guò)通道公司千石公司將10億元理財(cái)資金轉(zhuǎn)入徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行,后僅有2億元被用于購(gòu)買(mǎi)與協(xié)議不一致的理財(cái)產(chǎn)品。
2016年6月,徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某1等人偽造其公章及其行長(zhǎng)鐘秋實(shí)實(shí)名章,用于對(duì)外簽署理財(cái)合同,于是書(shū)面向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案,這起涉及10億元的詐騙案終于“東窗事發(fā)”。 然而直到案發(fā),中信銀行也只收回了5.3億元,剩余4.7億元未追回。
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主犯涉多起詐騙
實(shí)際上,使用“蘿卜章”(即偽造的公章)虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、騙取中信銀行出資10億元購(gòu)買(mǎi),并不是常某等人的唯一一次作案。用“慣犯”來(lái)形容這伙人,或許會(huì)顯得更加貼切一些。2017年4月,蚌埠市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng)高忠田曾披露了一起詐騙犯罪嫌疑人潛逃出境被抓回的案件,涉案金額高達(dá)14億元。
后來(lái),借貸的企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力償還貸款,作為擔(dān)保人的常某也無(wú)力償還,在王某某的威逼利誘之下被拉上“賊船”。
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