引誘多家銀行!徽商銀行一行長親設(shè)騙局,中信銀行員工送10億

　　一個(gè)漏洞百出的理財(cái)騙局，竟有銀行員工送出巨款，究竟怎么回事？

　　11月30日，中國裁判文書網(wǎng)公布的一起非國家工作人員受賄案，揭開了一個(gè)由徽商銀行多人精心設(shè)計(jì)，中信銀行員工為牟取600萬元巨額“顧問費(fèi)”而配合實(shí)施、甚至主動推進(jìn)的理財(cái)騙局，涉案金額高達(dá)10億元。

　　時(shí)代周報(bào)新媒體（Timeweekly）記者發(fā)現(xiàn)，涉案的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行行長常某，除參與設(shè)局詐騙中信銀行出資購買虛假理財(cái)產(chǎn)品外，還曾協(xié)助他人騙取銀行貸款。而真正的主犯王某某，連續(xù)作案三次，累計(jì)從銀行騙取了14億元巨資。

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　　為牟私利，員工“上當(dāng)”

　　中信銀行被騙理財(cái)?shù)氖虑�，最早得�?015年說起。這一年5月，時(shí)任徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行行長常某，與王某1、陳某1、肖世興等人商議，圍繞常某的銀行行長身份，初步提出在徽商銀行做一筆理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　然而這筆所謂的理財(cái)業(yè)務(wù)，并非是一場正常的金融活動。常某等人的真實(shí)計(jì)劃，是以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷售理財(cái)產(chǎn)品為由，騙取出資方將理財(cái)資金存入該支行，再通過虛假手續(xù)將錢騙出。

　　肖世興告知另一人趙朋后，趙朋聯(lián)系廊坊銀行推銷該款理財(cái)產(chǎn)品，但未得逞。后趙朋又聯(lián)系了北京環(huán)球泰達(dá)融資租賃有限公司副總經(jīng)理商某，讓商某幫助尋找出資方；商某便聯(lián)系了民生證券河南分公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理呂某，讓呂某幫助尋找出資方。

　　呂某先后聯(lián)系浙商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)，均未獲得成功。而后呂某又通過天津信唐公司同業(yè)部張某2，在2015年10月，成功與中信銀行總行營業(yè)部員工李某取得聯(lián)系，向其推銷所謂的徽商銀行10億元2年期保本理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%。李某見有利可圖，遂先提出將5%的年化利率拆分為4.5%+0.5%，后因4.5%的年化利率不能滿足中信銀行總行的收益要求，又將之拆分為4.7%+0.3%。其中4.7%寫入理財(cái)協(xié)議，由徽商銀行按期支付；而0.3%則以簽訂財(cái)務(wù)顧問服務(wù)協(xié)議的方式，由使用資金的企業(yè)一次性支付。

　　在李某的聯(lián)絡(luò)操作下，這筆錢從資金使用方力賽公司轉(zhuǎn)入國元證券。李某許諾給予后者一定的財(cái)務(wù)管理費(fèi)，并囑咐對接人“不要對外交流”。2015年12月，李某從中信銀行“火線”離職，轉(zhuǎn)而加入平安銀行北京分行。

　　李某曾多次試圖將上述0.3%、合計(jì)高達(dá)600萬元的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)轉(zhuǎn)出，但國元證券領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為其行為屬于“洗錢”，不予批準(zhǔn)轉(zhuǎn)出。直到案發(fā)后，這600萬元被警方凍結(jié)在國元證券公司賬上。 李某不僅是“竹籃打水一場空”，還迎來了牢獄之災(zāi)。

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　　支行行長親設(shè)騙局原本常某等人只是設(shè)計(jì)了5%年化收益率的理財(cái)騙局，并未想到李某接觸后會提出拆分利率的做法。不過為了讓騙局顯得真實(shí)一些，他們還是根據(jù)徽商銀行的“智慧理財(cái)”產(chǎn)品，修改出了新的產(chǎn)品說明書等資料。然而這個(gè)騙局依舊漏洞百出，最重要的一點(diǎn)，中信銀行方面要求的徽商銀行一級分行行長核章面簽等，僅任支行行長的常某顯然不能勝任。情急之下，這群不法分子想到的是找人假冒行長面簽，以及使用偽造印章、名片等。

　　作為核保核簽人的李某，既不對理財(cái)產(chǎn)品與徽商銀行官網(wǎng)公開的產(chǎn)品內(nèi)容不一致，以及隨意修改產(chǎn)品說明書等違規(guī)行為提出異議；也不對核章面簽、用章審批等程序作出嚴(yán)格核對，“高抬貴手”就放了過去。

　　甚至在常某等人無法提供徽商銀行總行授權(quán)書時(shí)，李某還利用自己的員工身份主動協(xié)調(diào)放款，助其成功行騙。2015年11月，中信銀行通過通道公司千石公司將10億元理財(cái)資金轉(zhuǎn)入徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，后僅有2億元被用于購買與協(xié)議不一致的理財(cái)產(chǎn)品。

　　2016年6月，徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某1等人偽造其公章及其行長鐘秋實(shí)實(shí)名章，用于對外簽署理財(cái)合同，于是書面向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案，這起涉及10億元的詐騙案終于“東窗事發(fā)”。 然而直到案發(fā)，中信銀行也只收回了5.3億元，剩余4.7億元未追回。

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　　主犯涉多起詐騙

　　實(shí)際上，使用“蘿卜章”（即偽造的公章）虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、騙取中信銀行出資10億元購買，并不是常某等人的唯一一次作案。用“慣犯”來形容這伙人，或許會顯得更加貼切一些。2017年4月，蚌埠市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副隊(duì)長高忠田曾披露了一起詐騙犯罪嫌疑人潛逃出境被抓回的案件，涉案金額高達(dá)14億元。

　　時(shí)代周報(bào)新媒體（Timeweekly）記者發(fā)現(xiàn)，常某在此案中扮演著重要角色，且案中的主犯王某某，很可能就是上述裁判文書中提到的、指揮虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品和偽造印章的王某1。 警方描述，山西運(yùn)城的王某某平日里與銀行從業(yè)人員往來密切，對行業(yè)規(guī)則和銀行之間的聯(lián)系比較了解。2014年5月因旗下淀粉制品公司資金鏈緊張，王某某便伙同當(dāng)?shù)匾患毅y行的經(jīng)理段某，在其協(xié)助下偽造專業(yè)材料和發(fā)布虛假貸款信息，成功地從當(dāng)?shù)亓硗庖患毅y行騙取貸款4億元。 成功套現(xiàn)后不久，王某某將2億元以高利貸的形式放給安徽蚌埠市的一家企業(yè)，在此過程中便結(jié)識了時(shí)任徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長常某，并拉攏其為借貸提供擔(dān)保。

　　后來，借貸的企業(yè)因經(jīng)營不善無力償還貸款，作為擔(dān)保人的常某也無力償還，在王某某的威逼利誘之下被拉上“賊船”。

　　王某某要求常某與其“合作”，從銀行弄點(diǎn)錢出來。常某沒有拒絕，而是利用銀行行長的身份便利提供了作案條件，幫助王某某成功騙取、套現(xiàn)資金10億元。 2016年5月，由于第一期4億元的貸款即將到期，王某某找到段某準(zhǔn)備第三次作案。

　　然而這一次，段某偽造的身份被銀行當(dāng)場識破，王某某聞聲出逃至緬甸，在整容后準(zhǔn)備再次潛逃時(shí)被警方偵知抓獲。作為設(shè)局者之一的常某，雖然在騙局中得到了4000多萬元，但在案發(fā)后同樣被警方抓捕，這筆巨額“好處費(fèi)”也被追回。 有道是：天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。

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