那些受銀行青睞的科創(chuàng)企業(yè)，申請(qǐng)當(dāng)天就能貸到錢

　　科創(chuàng)公司普遍具有輕資產(chǎn)、缺少抵押、高成長(zhǎng)的特點(diǎn)。

　　深圳，這座處于改革前沿的城市，占地面積不到2000平方公里，但素來(lái)有“科技之都”之稱。除華為、騰訊、大疆、創(chuàng)維等明星企業(yè)外，還聚集著一大批科技創(chuàng)新公司，為社會(huì)增光發(fā)熱。

　　但融資難一直是科創(chuàng)企業(yè)比較頭痛的問(wèn)題。在傳統(tǒng)的融資流程中，企業(yè)從銀行獲得融資需要提供抵押擔(dān)保。然而，科創(chuàng)公司普遍具有輕資產(chǎn)、缺少抵押、高成長(zhǎng)的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　什么樣的科創(chuàng)企業(yè)會(huì)得到銀行的青睞？日前，在深圳的企業(yè)調(diào)研中，華夏銀行(600015,股吧)深圳分行授信審批部總經(jīng)理夏楓對(duì)記者稱，看科創(chuàng)企業(yè)的專利、政府的背書、科創(chuàng)團(tuán)隊(duì)等，如果符合標(biāo)準(zhǔn)，最快可做到當(dāng)天放款。

　　銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的邏輯

　　光峰科技(688007,股吧)，是一家擁有原創(chuàng)技術(shù)、核心專利、核心器件研造能力的全球領(lǐng)先激光顯示科技企業(yè)，公司有自己發(fā)明的激光顯示技術(shù)。但在2013年，企業(yè)處于成長(zhǎng)初期，研發(fā)投入巨大，市場(chǎng)對(duì)技術(shù)及產(chǎn)品認(rèn)識(shí)尚需時(shí)間，資金仍需持續(xù)投入，需要銀行提供信貸支持。

　　追溯起來(lái)，在2013年，華夏銀行深圳后海支行客戶經(jīng)理通過(guò)篩選深圳市委組織部發(fā)布的海外高層次人才“孔雀計(jì)劃”名錄，開始了解光峰科技，并主動(dòng)聯(lián)系上門拜訪；2015年，華夏銀行深圳分行通過(guò)借助南山科技金融的“成長(zhǎng)貸”產(chǎn)品，結(jié)合深圳市高新投的擔(dān)保業(yè)務(wù)，向企業(yè)發(fā)放貸款，開展了初步合作；2017年、2018年銀行加大了對(duì)企業(yè)的授信額度，通過(guò)給予企業(yè)便捷的銀行承兌匯票開立服務(wù)，改善了供應(yīng)商結(jié)算方式。

　　日前，夏楓對(duì)記者稱，科技性企業(yè)前期的規(guī)模并不大，基本上是處于虧損狀態(tài)。對(duì)科技型企業(yè)的授信是不能以傳統(tǒng)指標(biāo)來(lái)衡量的，否則，銀行沒(méi)有辦法對(duì)其進(jìn)行準(zhǔn)入。這時(shí)，銀行授信需引入一個(gè)重要指標(biāo)——科技含量，比如，其核心技術(shù)要在世界排名前5名，或者在國(guó)內(nèi)排名前3名，這肯定是非常優(yōu)秀的條件。

　　“當(dāng)然，對(duì)于專利這個(gè)問(wèn)題，銀行還要判斷專利是否可以落地實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)，否則，即便是專利很多，銀行可能也不會(huì)大規(guī)模介入�！毕臈鞅硎�。

　　華夏銀行當(dāng)初對(duì)光峰科技沒(méi)有看錯(cuò)。從最初接觸到以后多年的業(yè)務(wù)往來(lái)中，光峰科技的技術(shù)優(yōu)勢(shì)開始轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力，與中影集團(tuán)、小米科技、東方中原、巴可中國(guó)等巨頭攜手合作，從電影放映機(jī)、工程放映機(jī)、教育投影儀等產(chǎn)品逐步實(shí)現(xiàn)突破，并在科創(chuàng)板上市。

　　華夏銀行深圳分行普惠金融部總經(jīng)理黃文耿表示，銀行比較重視政府推薦的科技企業(yè)白名單。深圳的科創(chuàng)局、工信局、中小企業(yè)服務(wù)局，每季都會(huì)頒布科創(chuàng)型企業(yè)白名單，這批名單已經(jīng)經(jīng)過(guò)政府的認(rèn)定，政府也給與專項(xiàng)科創(chuàng)基金支持。對(duì)于發(fā)展得好、屬于政府重點(diǎn)鼓勵(lì)的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，我們都會(huì)納入到白名單體系當(dāng)中，客戶所有的信貸審批會(huì)走銀行的綠色通道，分行貸款額度會(huì)優(yōu)先向這類的企業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)的支持。

　　“政府一旦支持一個(gè)企業(yè)，會(huì)對(duì)這家企業(yè)的技術(shù)、發(fā)展前景、市場(chǎng)容量進(jìn)行全面的評(píng)估。深圳有一個(gè)很特別的地方，任何一個(gè)項(xiàng)目，政府在評(píng)估時(shí)，會(huì)請(qǐng)投資專家、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)來(lái)參與評(píng)估，這些專家非常專業(yè)，且具有一票否決權(quán)�！秉S文耿說(shuō)。

　　據(jù)了解，華夏銀行深圳分行與深圳的國(guó)有擔(dān)保集團(tuán)進(jìn)行深度合作，深圳高新投集團(tuán)、深圳中小企業(yè)融資擔(dān)保集團(tuán)兩家企業(yè)成立以來(lái)，一直承擔(dān)政府的職責(zé)、履行對(duì)深圳市高新技術(shù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的扶持，對(duì)科創(chuàng)類的企業(yè)較為了解，針對(duì)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)提供擔(dān)保額度支持，作為企業(yè)在銀行授信時(shí)的輔助風(fēng)險(xiǎn)控制保障，銀擔(dān)合作，共同支撐著深圳科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。

　　第一財(cái)經(jīng)記者了解到，銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)是否授信還取決于科創(chuàng)企業(yè)的團(tuán)隊(duì)，也就是人的因素。例如，銀行會(huì)觀察公司的創(chuàng)始人是不是科創(chuàng)人員、是不是掌握核心的技術(shù)等。另外，銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)授信輔助考察標(biāo)準(zhǔn)還包括，科創(chuàng)企業(yè)的訂單、下游是否有知名企業(yè)、供應(yīng)鏈上企業(yè)所占的地位，外部機(jī)構(gòu)風(fēng)投機(jī)構(gòu)介入情況等。

　　“白名單”客戶可當(dāng)天放款

　　去年以來(lái)，中央和地方均出臺(tái)多項(xiàng)政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持科創(chuàng)企業(yè)。作為百業(yè)之首，銀行也紛紛創(chuàng)新貸款服務(wù)模式，簡(jiǎn)化貸款流程。

　　據(jù)了解，企業(yè)從銀行申報(bào)到拿到貸款，通常需要一個(gè)月的時(shí)間。一般的申請(qǐng)貸款流程是：

　　第一步，提交企業(yè)基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表等，向銀行申報(bào)授信，支行發(fā)起申請(qǐng)，錄入系統(tǒng)，到達(dá)分行層面后，分行進(jìn)行審核、授信委員會(huì)進(jìn)行商議，根據(jù)企業(yè)的基本面進(jìn)行批復(fù)總授信。

　　第二步，企業(yè)有需求的時(shí)候，通過(guò)提交貸款用途合同、發(fā)票等與這筆業(yè)務(wù)有關(guān)的文件提交給銀行，客戶經(jīng)理準(zhǔn)備資料、提交審查、根據(jù)審查意見(jiàn)補(bǔ)充資料，完善系統(tǒng)錄入，完成業(yè)務(wù)部門審批、放款。

　　通常來(lái)講，一般性的企業(yè)首筆放款“T+1”個(gè)工作日反饋審查意見(jiàn)，周期長(zhǎng)短視資料完整情況決定。

　　“白名單客戶基本為綠色通道客戶，即到即審，資料完整、系統(tǒng)無(wú)誤、額度充足、業(yè)務(wù)部門審批通過(guò)的情況下可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天放款。”華夏銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　那么，又該如何看待當(dāng)前存在的民企融資困境？夏楓表示，若企業(yè)確實(shí)出現(xiàn)短期困難，銀行要全盤考慮，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，銀行的抽貸、斷貸都會(huì)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流造成非常大的影響，現(xiàn)金流是企業(yè)的命脈。當(dāng)企業(yè)偏離主業(yè)發(fā)展，發(fā)展方向和擴(kuò)張對(duì)現(xiàn)金流造成影響時(shí)，銀行也需要對(duì)發(fā)放的信貸資金負(fù)責(zé)，我們會(huì)給企業(yè)提出中肯的建議，要求企業(yè)收縮規(guī)模，回歸業(yè)務(wù)本源，催促企業(yè)回到正常的軌道上來(lái)。