違規(guī)"輸血"房地產(chǎn)，又見3家銀行被罰！為何違規(guī)涉房貸款屢禁不止？年內(nèi)超50家銀行踩紅線

日前，有三家銀行因貸款資金流入房地產(chǎn)被罰，罰款共計140萬元。今年以來銀行違規(guī)涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機構(gòu)超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。12月17日，普陀稠州村鎮(zhèn)銀行因貸款資金挪用流入房地產(chǎn)，被銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局罰款25萬元。天眼查顯示，普陀稠州村鎮(zhèn)銀行是浙江稠州商業(yè)銀行旗下的參股銀行，持股比例46%。

　　12月16日，浙江嵊州農(nóng)商銀行虛增存貸款且個人消費貸款資金流入房地產(chǎn)，兩項行為違反《商業(yè)銀行法》第七十四條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，紹興銀保監(jiān)分局對該行罰款90萬元。

　　此外，蘇州銀保監(jiān)分局12月16日發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因個人消費貸款資金流入房地產(chǎn)，被罰款25萬元。銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)遭嚴查

　　從2018年以來，監(jiān)管部門對于銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的嚴查就已開始，2019年開始，穿透式監(jiān)管逐步深入。

　　今年5月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號文《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設”工作的通知》，針對房地產(chǎn)融資做了專門的規(guī)定，詳細列舉了銀行、信托等機構(gòu)需要重點清理整頓的違規(guī)點。

　　7月6日，中國銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，為加強房地產(chǎn)信托領域風險防控，針對近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監(jiān)會已開展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務增速，提高風險管控水平。

　　8月末，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查的通知》表示，因部分城市房價過熱、房地產(chǎn)信貸規(guī)模過高的原因，監(jiān)管將展開房地產(chǎn)貸款業(yè)務專項檢查，尤其針對銀行通過表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為，將面臨監(jiān)管嚴格處罰。

　　該通知決定在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查工作。值得一提的是，此次專項檢查嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。

　　對此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，此次銀保監(jiān)會發(fā)布《通知》，進一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)領域穩(wěn)金融的導向，也是“房住不炒”政策的進一步體現(xiàn)。

　　據(jù)北京商報此前的報道稱，嚴躍進表示，2019年房地產(chǎn)領域的管控總體趨嚴，而金融領域的管控更為嚴厲。考慮到此前的信托融資收緊、海外債收緊，目前銀行貸款收緊后基本上使得房地產(chǎn)金融環(huán)境進入到一個更為嚴格的管控通道。

　　違規(guī)涉房貸款被罰銀行機構(gòu)超過50家

　　銀行監(jiān)管方向從今年以來開出的罰單中可窺一斑。

　　除普陀稠州村鎮(zhèn)銀行、浙江嵊州農(nóng)商銀行、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)商行外，國有大行、股份行以及城商行也未能幸免。

　　據(jù)《證券日報》記者梳理，截至12月3日，今年（按照公告日期計算）銀保監(jiān)會對銀行業(yè)、保險業(yè)共開出罰單3484張。其中，銀保監(jiān)會機關開出罰單16張，銀保監(jiān)局本級開出罰單1358張，銀保監(jiān)分局本級開出罰單2110張。

　　從銀行領到的處罰案由來看，涉嫌違法發(fā)放貸款、內(nèi)控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等仍是“重災區(qū)”。而今年銀行違規(guī)涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機構(gòu)超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。

　　具體因違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)被罰的銀行主要有以下幾種行為：違規(guī)向不具備貸款條件的四證不全的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款；對個人住房貸款把關不嚴，降低條件發(fā)放貸款或個人消費貸款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；資金借助信托通道違規(guī)進入房地產(chǎn)信托等。

　　記者梳理顯示，12月11日，樂山市商業(yè)銀行自貢分行因貸款管理不到位導致信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域、貸款風險分類不準確，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被自貢銀保監(jiān)分局罰款30萬元。11月12日，重慶銀保監(jiān)局的罰單顯示，哈爾濱銀行股份有限公司重慶分行未對集團客戶統(tǒng)一授信、流動資金貸款違規(guī)進入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，被罰款45萬元。10月8日，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，中信銀行(601998,股吧)杭州分行、郵儲銀行杭州分行因資金違規(guī)流入樓市等原因共被處以245萬元罰款。從處罰信息來看，中信銀行杭州分行存在5項違法違規(guī)事項，其中四項是個人消費貸款資金被挪用于購房、房產(chǎn)公司經(jīng)營、購買股票、購買理財以及公募基金；最后一條是因為對公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權(quán)。7月22日，云南銀保監(jiān)局公示了4張罰單，其中兩張罰單指向銀行房地產(chǎn)業(yè)務違規(guī)：一是工行云南省分行因“個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市、購買理財產(chǎn)品”被罰25萬元；另一是浦發(fā)銀行(600000,股吧)昆明分行因“個人消費貸款流入房地產(chǎn)、股市”等6項事由被罰沒277.296萬元。兩份罰單作出處罰決定的日期均是6月26日。寧波銀保監(jiān)局7月5日一口氣公布了11張涉房業(yè)務罰單。其中，寧波銀行(002142,股吧)因“違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策”等事由共被處罰270萬元，并被責令對相關直接責任人給予紀律處分。同時，工、農(nóng)、建三大國有行的寧波分行，及興業(yè)、廣發(fā)、光大、浦發(fā)、上海銀行等行的寧波分行均因“住房按揭貸款管理不規(guī)范”，收到20萬-50萬元不等罰單，多位相關負責人被警告或罰款5萬元。浙商銀行寧波分行因“房地產(chǎn)授信業(yè)務管理不審慎”被罰50萬元。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，包括六大國有銀行，浦發(fā)、光大、平安、興業(yè)、浙商、招商等股份制銀行，寧波銀行、上海銀行、南京銀行(601009,股吧)、有北京銀行(601169,股吧)、渤海銀行等數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰，處罰金額合計超千萬元。

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