科技型企業(yè)融資難？重慶有招兒：銀行信貸支持+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

　　12月24日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)介紹，推動(dòng)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革——重慶市探索緩解科技型企業(yè)融資難題新路徑。

　　長(zhǎng)期以來，由于科技型企業(yè)的主要“資產(chǎn)”-技術(shù)、人才、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等難以被準(zhǔn)確評(píng)估，同時(shí)又缺少可抵押的固定資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)欠佳，因此難以從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資支持。

　　為了破解科技型企業(yè)的融資難題，重慶市有關(guān)部門自2017年7月以來開展科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)工作，率先探索輕資化、信用化、便利化的債權(quán)融資新機(jī)制，建立起“銀行信貸支持+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的科技型企業(yè)融資新模式。

　　重慶市科技局、重慶銀保監(jiān)局等多部門針對(duì)民營(yíng)科技型企業(yè)擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)但缺少固定資產(chǎn)的特點(diǎn)，聯(lián)合印發(fā)了《重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款體系建設(shè)方案》。知識(shí)價(jià)值信用貸款體系借鑒市場(chǎng)上目前較為成熟的個(gè)人信用貸款原理，基于對(duì)重慶區(qū)域內(nèi)樣本企業(yè)的資產(chǎn)狀況、融資需求與還款信用的調(diào)查分析，依靠“大數(shù)據(jù)”等技術(shù)，建立了對(duì)創(chuàng)新要素和經(jīng)營(yíng)管理要素雙軌評(píng)估的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系。該體系主要特點(diǎn)有：

　　一是自動(dòng)評(píng)價(jià)企業(yè)信用。依靠大數(shù)據(jù)應(yīng)用和專利軟件化評(píng)估，構(gòu)建以評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入為核心，同時(shí)評(píng)估上下游創(chuàng)新要素（人才團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等）的科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系；通過加權(quán)與加分兩種評(píng)價(jià)辦法，計(jì)算生成科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值的五個(gè)特定信用等級(jí)和對(duì)應(yīng)的授信額度（80萬元到500萬元）。

　　二是整合共享信息數(shù)據(jù)。通過建立科技型企業(yè)庫，將分散的“數(shù)據(jù)孤島”進(jìn)行優(yōu)化整合，實(shí)現(xiàn)了知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系所需的各項(xiàng)數(shù)據(jù)“一庫盡網(wǎng)”�？萍夹推髽I(yè)庫還及時(shí)更新融資額度、還款情況等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)的分析及預(yù)測(cè)，提高政府引導(dǎo)能力和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。同時(shí)，通過把科技型企業(yè)的信用等級(jí)與信用額度評(píng)價(jià)結(jié)果共享給銀行等金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)先期授信、按需貸款。

　　三是持續(xù)完善評(píng)價(jià)體系。在實(shí)際運(yùn)行過程中，根據(jù)管理部門、企業(yè)、銀行等各方反饋信息，對(duì)評(píng)價(jià)體系進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和持續(xù)優(yōu)化；比對(duì)驗(yàn)證各方反饋的數(shù)據(jù)信息，將企業(yè)填報(bào)虛假數(shù)據(jù)情況納入科技信用記錄，取消對(duì)不良信用企業(yè)的政府科技創(chuàng)新關(guān)聯(lián)項(xiàng)目和資金支持，確保信用評(píng)價(jià)體系的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。

　　同時(shí)，為了解除銀行的后顧之憂，重慶市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政資金以4：6的比例出資設(shè)立知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，補(bǔ)償合作銀行發(fā)放“知識(shí)價(jià)值信用貸款”逾期本金的80%，合作銀行承擔(dān)本金20%的風(fēng)險(xiǎn)敞口和利息損失。為督促銀行加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管控，改革還引入了熔斷機(jī)制，如單家銀行在單個(gè)試點(diǎn)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到5%，將要求該銀行暫停在區(qū)域內(nèi)新增知識(shí)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)。

　　為推進(jìn)知識(shí)價(jià)值貸款改革工作，重慶銀保監(jiān)局鼓勵(lì)銀行積極研發(fā)產(chǎn)品，主動(dòng)對(duì)接知識(shí)價(jià)值貸款體系。經(jīng)過對(duì)14家銀行合作方案的比較遴選，目前，重慶銀行、重慶農(nóng)商行、工行重慶市分行、農(nóng)行重慶市分行4家銀行已成為試點(diǎn)合作機(jī)構(gòu)。截至2019年10月末，重慶市累計(jì)有4524家企業(yè)提出貸款申請(qǐng)，銀行審批通過2064家，申請(qǐng)通過率為46%；累計(jì)為1960家企業(yè)提供了58.97億元貸款（知識(shí)價(jià)值信用貸款29.75億元，疊加發(fā)放商業(yè)貸款29.22億元）。其中，563家企業(yè)首次獲得銀行貸款，金額7.29億元，占已獲貸企業(yè)總數(shù)的29%。

　　知識(shí)價(jià)值信用貸款改革啟動(dòng)以來，一部分從未獲得貸款的初創(chuàng)期科技型企業(yè)獲得了銀行融資支持，助推了科技型企業(yè)進(jìn)一步提升創(chuàng)新能力。如，重慶利邁陶瓷技術(shù)有限公司是一家專業(yè)從事耐高溫、耐腐蝕全陶瓷發(fā)熱元件生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項(xiàng)國(guó)際、國(guó)內(nèi)專利。由于缺少房產(chǎn)等抵押物，企業(yè)融資渠道狹窄。該公司在2018年通過“知識(shí)價(jià)值信用貸款”項(xiàng)目獲得240萬元融資后，2個(gè)月時(shí)間銷售收入增加了500萬元，新簽合同訂單2000余萬元，及時(shí)解決了企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)的“燃眉之急”。

　　又如，重慶匯賢優(yōu)策科技股份有限公司是一家專業(yè)從事校園“智能·節(jié)能”建設(shè)的高新技術(shù)企業(yè)，近年來以技術(shù)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)的快速拓展。但因?yàn)轫?xiàng)目回款周期長(zhǎng)、占用資金多，周期性資金需求難題長(zhǎng)期困擾著企業(yè)。由于公司輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點(diǎn)，又難以從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資。知識(shí)價(jià)值信用貸款產(chǎn)品推出后，企業(yè)自2017年來累計(jì)獲得融資支持700萬元，公司營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)了近50%。

　　經(jīng)過2年多的摸索和實(shí)踐，重慶市已建立起符合科技型企業(yè)“輕資化”特點(diǎn)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，在破解科技型企業(yè)融資難題方面取得了積極成效。