銀保監(jiān)會(huì)：取消來華設(shè)立機(jī)構(gòu)的外國銀行總資產(chǎn)要求

　　2019年12月18日，銀保監(jiān)會(huì)第6號主席令公布修訂后的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》），自公布之日起施行。日前，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就《細(xì)則》修訂有關(guān)問題回答了記者的提問。

　　一、《細(xì)則》公開征求意見和采納情況如何？

　　2018年11月28日-12月27日，銀保監(jiān)會(huì)就《關(guān)于修改<中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則>的決定（征求意見稿）》向社會(huì)公開征求意見，金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學(xué)者和社會(huì)公眾給予了廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)對反饋意見逐條進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理的建議，大多數(shù)意見已納入《細(xì)則》或擬納入相關(guān)配套監(jiān)管制度。其中，采納多方反饋意見，取消外國銀行分行在與子行同時(shí)設(shè)立的情況下只能從事批發(fā)業(yè)務(wù)的限制，允許外國銀行分行在明確功能定位的基礎(chǔ)上自主選擇業(yè)務(wù)方向。關(guān)于部分機(jī)構(gòu)提出的明確“雙牌照”下子行與外國銀行分行實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)、人員及管理的共享?xiàng)l件，以及明確外國銀行分行人民幣營運(yùn)資金充足率指標(biāo)豁免標(biāo)準(zhǔn)及程序問題等意見，《細(xì)則》發(fā)布后將以適當(dāng)形式予以明確。另有部分意見屬于條文理解問題，將通過后續(xù)法規(guī)培訓(xùn)等形式予以輔導(dǎo)和說明。

　　二、《細(xì)則》修訂的背景是什么？

　　2019年10月15日，國務(wù)院發(fā)布第720號令，對《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）部分條款進(jìn)行了修改�！稐l例》的修改是黨中央、國務(wù)院關(guān)于銀行業(yè)對外開放政策的具體體現(xiàn)，為配合《條例》的修改實(shí)施，落實(shí)銀行業(yè)開放措施，銀保監(jiān)會(huì)修訂完善了與《條例》配套的《細(xì)則》。

　　三、《細(xì)則》修訂主要涉及哪些內(nèi)容？

　　本次《細(xì)則》修訂遵循平等互利原則，積極穩(wěn)妥推動(dòng)銀行業(yè)對外開放，完善外資銀行監(jiān)督管理制度。修訂主要涉及三方面內(nèi)容：一是對照《條例》修改的內(nèi)容作相應(yīng)修訂；二是納入近年發(fā)布的外資銀行市場準(zhǔn)入開放事項(xiàng)，提升立法等級；三是保持《細(xì)則》與前期出臺(tái)法規(guī)的一致性，提高文字表述的嚴(yán)謹(jǐn)性。隨著銀行業(yè)對外開放不斷深化和相關(guān)法律法規(guī)的不斷完善，將來還會(huì)對《細(xì)則》做進(jìn)一步修訂。

　　四、《細(xì)則》修訂主要涉及哪些條款？

　　《細(xì)則》共修訂了73條、增加了11條、刪除了6條，其中：與《條例》修訂相配套的內(nèi)容共21條；與近年已發(fā)布市場準(zhǔn)入開放事項(xiàng)相關(guān)的內(nèi)容共4條；保持監(jiān)管法規(guī)一致性及完善文字表述的內(nèi)容共65條。原《細(xì)則》共100條，修訂后的《細(xì)則》增加至105條。

　　五、《細(xì)則》對照《條例》修改的內(nèi)容作了哪些細(xì)化？

　　主要有以下五個(gè)方面內(nèi)容：

　　一是在《條例》允許外國銀行可在我國境內(nèi)同時(shí)設(shè)立子行與分行的基礎(chǔ)上，規(guī)定同時(shí)設(shè)立子行和分行應(yīng)當(dāng)具備的條件，并增加相應(yīng)監(jiān)管要求。

　　二是根據(jù)《條例》修改情況，相應(yīng)取消人民幣業(yè)務(wù)審批及來華設(shè)立機(jī)構(gòu)的外國銀行總資產(chǎn)要求的內(nèi)容，并對《條例》中經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)符合的審慎性要求進(jìn)行明確。

　　三是考慮到《條例》將外國銀行分行吸收中國境內(nèi)公民人民幣定期存款由每筆不少于100萬元修改為每筆不少于50萬元，而外國銀行分行存款通常不投保我國的存款保險(xiǎn)，因此增加規(guī)定，外國銀行分行在開辦存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)向客戶充分披露存款保險(xiǎn)信息。

　　四是根據(jù)《條例》授權(quán)，修改外國銀行分行生息資產(chǎn)指標(biāo)具體要求，規(guī)定：外國銀行分行應(yīng)按不低于公眾負(fù)債額的5%持有銀保監(jiān)會(huì)指定的生息資產(chǎn)。當(dāng)外國銀行分行持有銀保監(jiān)會(huì)指定的生息資產(chǎn)余額達(dá)到營運(yùn)資金的30%時(shí)可以不再增持。

　　五是對外國銀行境內(nèi)分行實(shí)施合并考核。對原《細(xì)則》相關(guān)條款進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，將生息資產(chǎn)比例、人民幣營運(yùn)資金充足率、流動(dòng)性比例的考核方式從單家考核調(diào)整為境內(nèi)分行合并考核。同時(shí)要求管理行履行合并報(bào)告職責(zé)，管理行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)履行合并考核職責(zé)。

　　六、《細(xì)則》納入了近年發(fā)布的哪些外資銀行市場準(zhǔn)入開放事項(xiàng)？

　　2017年以來，監(jiān)管部門以通知等形式陸續(xù)放寬了多項(xiàng)外資銀行市場準(zhǔn)入事項(xiàng)。2017年3月10日，發(fā)布了《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕12號）。2018年2月13日，發(fā)布了《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于<中國銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法>修訂施行有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕45號）。2018年4月27日，發(fā)布了《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步放寬外資銀行市場準(zhǔn)入有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕16號））。此次修訂納入部分適宜在《細(xì)則》中規(guī)定的事項(xiàng)，以提升立法等級，保持外資監(jiān)管法規(guī)的一致性。

　　一是明確部分業(yè)務(wù)適用報(bào)告制，包括托管、存管、保管，財(cái)務(wù)顧問等咨詢服務(wù)，以及代客境外理財(cái)。同時(shí)明確外資銀行可以依法與母行集團(tuán)開展境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)作。

　　二是允許外國銀行向中國境內(nèi)分行撥付的營運(yùn)資金合并計(jì)算。如已設(shè)分行合并計(jì)算的營運(yùn)資金滿足最低限額及監(jiān)管指標(biāo)要求，則該外國銀行可以授權(quán)已設(shè)分行按法規(guī)規(guī)定向增設(shè)分行撥付營運(yùn)資金。

　　三是允許已獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外國銀行管理行在滿足一定條件的前提下，授權(quán)其他分行開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　七、《細(xì)則》還有哪些修訂？

　　《細(xì)則》的其他修訂主要有以下幾個(gè)方面：

　　一是對涉及監(jiān)管職責(zé)分工和報(bào)告程序的部分條款進(jìn)行調(diào)整，將原來僅規(guī)定由派出機(jī)構(gòu)履職的事項(xiàng)改為由銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)權(quán)限履行各自的監(jiān)管職責(zé)。

　　二是在股東方面，修改中外合資銀行外方主要股東的定義，強(qiáng)調(diào)判斷主要股東的依據(jù)為擬設(shè)中外合資銀行章程；增加一項(xiàng)不得作為擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行股東的情形。

　　三是合并任職資格核準(zhǔn)相關(guān)條款，明確有關(guān)權(quán)限及程序按外資銀行行政許可規(guī)章執(zhí)行。

　　四是根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于取消13項(xiàng)國務(wù)院部門行政許可事項(xiàng)的決定》（國發(fā)〔2016〕10號）和《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2018年第3號）規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)關(guān)閉外國銀行分行的生息資產(chǎn)提取由審批制改為報(bào)告制，因此修改了相關(guān)條款。

　　五是根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕44號），修改有關(guān)外包的條款。

　　六是優(yōu)化外國銀行分行流動(dòng)性比例指標(biāo)考核，包括不強(qiáng)調(diào)本外幣分別考核流動(dòng)性比例，境外聯(lián)行往來及附屬機(jī)構(gòu)往來的資產(chǎn)方或負(fù)債方凈額只將1個(gè)月內(nèi)到期的部分計(jì)入流動(dòng)性資產(chǎn)或流動(dòng)性負(fù)債等。

　　七是其他修改內(nèi)容，包括調(diào)整臨時(shí)停業(yè)報(bào)告要求，調(diào)整安全消防合格證明材料要求，完善特別監(jiān)管措施有關(guān)表述，增加有關(guān)反洗錢和反恐怖融資條款，取消公告指定報(bào)紙要求，明確“日”為工作日，以及修改了部分行政主管部門名稱等內(nèi)容。