中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》的決定（征求意見(jiàn)稿）

　　為進(jìn)一步健全銀行卡市場(chǎng)管理制度，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員決定對(duì)《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2016〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行修改。

　　一、刪去第四條中的“且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包”。

　　二、在第四條后增加一條：“銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的業(yè)務(wù)運(yùn)行、差錯(cuò)處理和信息管理等業(yè)務(wù)規(guī)則，健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，保障業(yè)務(wù)的安全性、穩(wěn)定性和連續(xù)性�！�

　　三、在第十條后增加一條：“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立、參股銀行卡清算機(jī)構(gòu)或者開(kāi)展銀行卡清算業(yè)務(wù)，涉及國(guó)家安全審查的，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。”

　　四、在第十二條后增加一條：“申請(qǐng)人與其他機(jī)構(gòu)合作，由其他機(jī)構(gòu)處理全部或者部分其品牌銀行卡的交易轉(zhuǎn)接、資金清算、差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)管理等銀行卡清算業(yè)務(wù)的，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）具有中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)從事清算業(yè)務(wù)的相關(guān)資質(zhì)；（二）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有符合規(guī)定要求、能夠獨(dú)立完成清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，且其承諾不將所處理的銀行卡清算業(yè)務(wù)外包；（三）具有與業(yè)務(wù)合作相適應(yīng)的資本實(shí)力，具備符合規(guī)定的技術(shù)開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部控制、安全保障等其他審慎性條件�！�

　　五、將十三條第一款第二項(xiàng)修改為：“企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，申請(qǐng)人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交完成外商投資信息報(bào)告的說(shuō)明材料�！�

　　第七項(xiàng)修改為：“關(guān)于公司實(shí)際控制人、受益所有人情況的說(shuō)明，包括但不限于：股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)際控制人、受益所有人無(wú)重大過(guò)失或犯罪記錄證明。”

　　第十一項(xiàng)修改為：“銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃。擬與其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行卡清算相關(guān)業(yè)務(wù)合作的，或擬合作其他事項(xiàng)可能影響業(yè)務(wù)安全性和連續(xù)性的，還應(yīng)當(dāng)提供合作機(jī)構(gòu)基本信息和合作意向書(shū)，說(shuō)明合作事項(xiàng)�！�

　　刪去第三款“經(jīng)研判，依法需要進(jìn)行國(guó)家安全審查的，在完成國(guó)家安全審查后，中國(guó)人民銀行正式受理上述材料�！�

　　六、在第二十條后增加一條：“申請(qǐng)人提交申請(qǐng)后擬變更申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行撤回原提交申請(qǐng)材料，再重新提交變更后的完整申請(qǐng)材料�！�

　　七、在第二十四條后增加一條：“銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。中國(guó)人民銀行根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)需要，共享相關(guān)信息。”

　　八、將二十五條第三款中“單一持股比例超過(guò)5%以上的出資人，且不屬于上述第五項(xiàng)所規(guī)定情形的”修改為“本辦法第十五條規(guī)定的合作機(jī)構(gòu)，以及不屬于上述第五項(xiàng)規(guī)定的單一持股比例超過(guò)5%以上出資人的”。

　　九、刪去第二十六條。

　　十、在第二十八條后增加一條：“銀行卡清算機(jī)構(gòu)存在以下情形之一的，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)：（一）累計(jì)虧損超過(guò)其注冊(cè)資本的50%。（二）存在對(duì)支付清算市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行具有較大影響的情況�！�

　　十一、將第三十條中“由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰”修改為“有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款”。

　　第十一項(xiàng)后增加一項(xiàng)：“違反有關(guān)銀行卡清算業(yè)務(wù)合作管理規(guī)定的�！�

　　十二、將第三十二條中“申請(qǐng)人”修改為“申請(qǐng)人及其持股比例10%以上的出資人”；將“不得再次申請(qǐng)”修改為“不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)”。

　　十三、在第三十三條后增加一條：“境外機(jī)構(gòu)違反本辦法和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以責(zé)令境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)暫�；蛲Ｖ古c其開(kāi)展的全部或部分業(yè)務(wù)合作；情節(jié)嚴(yán)重的，3年內(nèi)不得申請(qǐng)或參與申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。

　　對(duì)協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

　　對(duì)協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款�！�

　　十四、刪去第三十五條。

　　十五、將“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”修改為“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”。

　　十六、對(duì)條文序號(hào)及引用作相應(yīng)調(diào)整。

　　十七、本決定自發(fā)布之日起30日后施行。

　　《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改，重新公布。

　　銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法

　　（修訂草案征求意見(jiàn)稿）

　　第一章 總則

　　第一條 為促進(jìn)我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào)），制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)境外機(jī)構(gòu)），原則上可以不在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

　　第四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家安全、國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)要求，使用經(jīng)國(guó)家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國(guó)家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)。

　　第五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的業(yè)務(wù)運(yùn)行、差錯(cuò)處理和信息管理等業(yè)務(wù)規(guī)則，健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，保障業(yè)務(wù)的安全性、穩(wěn)定性和連續(xù)性。

　　第六條 為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時(shí)，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。

　　第七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)）的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。

　　第八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶(hù)信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。

　　銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密。

　　第九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

　　第十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。

　　銀行卡清算機(jī)構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第十一條 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)按照分工，依法對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立、參股銀行卡清算機(jī)構(gòu)或者開(kāi)展銀行卡清算業(yè)務(wù)，涉及國(guó)家安全審查的，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第二章 申請(qǐng)與許可

　　第十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不低于10億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

　　第十四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)50%以上的董事（含董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)）和全部高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性。

　　除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員：

　　（一）有重大過(guò)失或犯罪記錄的。

　�。ǘ�）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。

　　（三）曾經(jīng)擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。

　　第十五條 申請(qǐng)人與其他機(jī)構(gòu)合作，由其他機(jī)構(gòu)處理全部或者部分其品牌銀行卡的交易轉(zhuǎn)接、資金清算、差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)管理等銀行卡清算業(yè)務(wù)的，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）具有中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)從事清算業(yè)務(wù)的相關(guān)資質(zhì)；

　�。ǘ�）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有符合規(guī)定要求、能夠獨(dú)立完成清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，且其承諾不將所處理的銀行卡清算業(yè)務(wù)外包；

　�。ㄈ�）具有與業(yè)務(wù)合作相適應(yīng)的資本實(shí)力，具備符合規(guī)定的技術(shù)開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部控制、安全保障等其他審慎性條件。

　　第十六條 申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請(qǐng)材料：

　　（一）籌備申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本等。

　�。ǘ�）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，申請(qǐng)人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交完成外商投資信息報(bào)告的說(shuō)明材料。

　�。ㄈ�）證明其資本實(shí)力符合要求的材料及相關(guān)證明。

　　（四）真實(shí)、完整、公允的最近一年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，設(shè)立時(shí)間不足一年的除外。

　�。ㄎ澹┏鲑Y人出資決議，出資金額、方式及資金來(lái)源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明。

　�。�六）主要出資人和其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、無(wú)重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。

　　出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)允許其投資銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。

　�。ㄆ撸╆P(guān)于公司實(shí)際控制人、受益所有人情況的說(shuō)明，包括但不限于：股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)際控制人、受益所有人無(wú)重大過(guò)失或犯罪記錄證明。

　�。ò耍┕�司組織架構(gòu)設(shè)置、財(cái)務(wù)獨(dú)立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機(jī)制建設(shè)等情況說(shuō)明。

　�。ň牛┓聪村X(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開(kāi)展相關(guān)工作的技術(shù)條件說(shuō)明。

　　（十）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識(shí)的商標(biāo)注冊(cè)證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請(qǐng)人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可。

　�。ㄊ�一）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃。擬與其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行卡清算相關(guān)業(yè)務(wù)合作的，或擬合作其他事項(xiàng)可能影響業(yè)務(wù)安全性和連續(xù)性的，還應(yīng)當(dāng)提供合作機(jī)構(gòu)基本信息和合作意向書(shū)，說(shuō)明合作事項(xiàng)。

　�。ㄊ�二）符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架。

　　（十三）持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。

　　（十四）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。

　�。ㄊ�五）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

　　上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。

　　第十七條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請(qǐng)材料送交中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)出具書(shū)面意見(jiàn)，送交中國(guó)人民銀行。

　　第十八條 中國(guó)人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的意見(jiàn)，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌備的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

　　第十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請(qǐng)人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。

　　第二十條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌備期屆滿前向中國(guó)人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，提交下列申請(qǐng)材料：

　　（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本及營(yíng)運(yùn)資金等。

　　（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說(shuō)明。

　　（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)報(bào)告、建設(shè)報(bào)告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案。

　�。ㄋ模┿y行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)符合和技術(shù)安全證明材料。

　�。ㄎ澹�擬任董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)材料，包括但不限于履歷說(shuō)明及學(xué)歷、技術(shù)職稱(chēng)、具備擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性說(shuō)明，無(wú)犯罪記錄和未受處罰等相關(guān)證明材料。

　�。�六）內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)機(jī)制材料。

　�。ㄆ撸┬畔�安全保障機(jī)制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)信息安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機(jī)制、個(gè)人信息安全保護(hù)機(jī)制、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全等級(jí)保護(hù)定級(jí)和測(cè)評(píng)報(bào)告、獨(dú)立的信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、信息安全管理體系等。

　　（八）反洗錢(qián)和反恐怖融資措施驗(yàn)收材料。

　�。ň牛┗I備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請(qǐng)材料變動(dòng)情況說(shuō)明和相關(guān)證明材料。

　�。ㄊ�）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況。

　�。ㄊ�一）申請(qǐng)人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)提供該服務(wù)由境外機(jī)構(gòu)向申請(qǐng)人進(jìn)行遷移的工作計(jì)劃與方案。

　　（十二）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

　　逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

　　第二十一條 中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以采取查詢(xún)有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)家信用信息共享交換平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)知識(shí)能力測(cè)試等方式對(duì)擬任職董事、高級(jí)管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。

　　第二十二條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，參照本辦法第十七條和第十八條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，說(shuō)明理由。

　　第二十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)注銷(xiāo)手續(xù)，收回其《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

　　第二十四條 申請(qǐng)人提交申請(qǐng)后擬變更申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行撤回原提交申請(qǐng)材料，再重新提交變更后的完整申請(qǐng)材料。

　　第二十五條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：

　�。ㄒ唬┦跈�(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用。

　�。ǘ�）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。

　　第二十六條 境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼。境外機(jī)構(gòu)不得通過(guò)合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。

　　第二十七條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并提交下列材料：

　　（一）機(jī)構(gòu)基本信息。

　�。ǘ�）在母國(guó)接受監(jiān)管的情況。

　�。ㄈ�）參與國(guó)家或國(guó)際支付系統(tǒng)的說(shuō)明。

　　（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制。

　　（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開(kāi)展相關(guān)工作的情況說(shuō)明。

　�。�六）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況。

　�。ㄆ撸┿y行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則。

　�。ò耍�業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的情況說(shuō)明。

　　（九）持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。

　�。ㄊ�）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。

　　上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

　　第二十八條 中國(guó)人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。

　　第二十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。中國(guó)人民銀行根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)需要，共享相關(guān)信息。

　　第三章 變更與終止

　　第三十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提交變更申請(qǐng)材料：

　�。ㄒ唬┰O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　�。ǘ�）分立或者合并。

　�。ㄈ�）變更公司名稱(chēng)或者公司章程。

　�。ㄋ模┳兏�注冊(cè)資本。

　�。ㄎ澹┳兏�主要出資人或其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人。

　　（六）變更銀行卡清算品牌。

　�。ㄆ撸└鼡Q董事和高級(jí)管理人員。

　　中國(guó)人民銀行收到上述申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十七條和第十八條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。

　　銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更本辦法第十五條規(guī)定的合作機(jī)構(gòu)，以及不屬于上述第五項(xiàng)規(guī)定的單一持股比例超過(guò)5%以上出資人的，應(yīng)當(dāng)提前向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)提交變更情況書(shū)面報(bào)告。

　　第三十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列申請(qǐng)材料：

　�。ㄒ唬┙K止業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，載明機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)和住所等。

　　（二）股東大會(huì)（股東會(huì)）或董事會(huì)終止業(yè)務(wù)的決議。

　�。ㄈ�）終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告。

　　（四）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。

　�。ㄎ澹┙K止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。

　�。�六）涉及持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)的處理措施。

　�。ㄆ撸┢渌�需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

　　中國(guó)人民銀行收到上述申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十七條和第十八條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

　　第三十二條 境外機(jī)構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，提交下列材料：

　�。ㄒ唬┙K止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告。

　�。ǘ�）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。

　�。ㄈ�）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。

　　（四）涉及持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)的處理措施。

　　（五）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。

　　第三十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)存在以下情形之一的，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)：

　�。ㄒ唬├塾�(jì)虧損超過(guò)其注冊(cè)資本的50%。

　�。ǘ�）存在對(duì)支付清算市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行具有較大影響的情況。

　　第四章 法律責(zé)任

　　第三十四條 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

　�。ㄒ唬┻`反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的。

　�。ǘ�）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的。

　�。ㄈ�）濫用職權(quán)、玩忽職守等其他違反法律法規(guī)的行為。

　　第三十五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下情形的，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款：

　　（一）未按規(guī)定建立銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系、業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制的。

　　（二）未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的。

　�。ㄈ�）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的。

　　（四）超出規(guī)定范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的。

　�。ㄎ澹┤蚊�不符合規(guī)定的董事、高級(jí)管理人員的。

　�。�六）未按規(guī)定申請(qǐng)變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

　�。ㄆ撸┚芙^或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的。

　�。ò耍┫拗瓢l(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的。

　�。ň牛┿y行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的。

　�。ㄊ�）無(wú)正當(dāng)理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的。

　　（十一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的。

　�。ㄊ�二）違反有關(guān)銀行卡清算業(yè)務(wù)合作管理規(guī)定的。

　�。ㄊ�三）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的。

　�。ㄊ�四）其他損害持卡人和商戶(hù)合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場(chǎng)秩序的違法違規(guī)行為。

　　第三十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。

　　第三十七條 申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國(guó)人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請(qǐng)人及其持股比例10%以上的出資人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。

　　被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國(guó)人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請(qǐng)人及其持股比例10%以上的出資人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　第三十八條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變?cè)煦y行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國(guó)人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　第三十九條 境外機(jī)構(gòu)違反本辦法和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以責(zé)令境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)暫�；蛲Ｖ古c其開(kāi)展的全部或部分業(yè)務(wù)合作；情節(jié)嚴(yán)重的，3年內(nèi)不得申請(qǐng)或參與申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。

　　對(duì)協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

　　對(duì)協(xié)助境外機(jī)構(gòu)從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

　　第五章 附則

　　第四十條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系包括卡片標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

　　第四十一條 《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前已經(jīng)依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第二十條申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

　　《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十七條進(jìn)行報(bào)告。

　　第四十二條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。

　　第四十三條 本辦法自 年 月 日起施行。