紓困民企、小微政策密集出臺(tái) 銀行延伸普惠金融觸達(dá)性

　　2019年12月以來(lái)，關(guān)于支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展的政策文件、會(huì)議精神接踵而至。近年來(lái)，銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)紓困民企、小微取得顯著成效，但因綜合實(shí)力、資金成本、技術(shù)手段等差異，中小銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)仍面臨優(yōu)質(zhì)客戶獲取、成本收益平衡以及有效風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的壓力。

　　近日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者在北京調(diào)研時(shí)了解到，光大銀行(601818,股吧)根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)深耕細(xì)分市場(chǎng)，通過(guò)專營(yíng)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)客戶，有效延伸普惠金融觸達(dá)性。此外，該行利用金融科技等手段發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，在獲客方面，實(shí)現(xiàn)批量化與優(yōu)質(zhì)化兼容，在支持企業(yè)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)自身收益之間尋找平衡。

　　專營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)焦目標(biāo)客戶

　　在支持民企、小微等普惠金融業(yè)務(wù)中，國(guó)有大行因綜合實(shí)力強(qiáng)、資金成本低、技術(shù)先進(jìn)等往往占據(jù)主動(dòng)性和優(yōu)勢(shì)，而股份制中小銀行面對(duì)大行的強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)難免會(huì)經(jīng)歷“擠出效應(yīng)”。

　　光大銀行黨委委員兼北京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)曲亮在接受記者采訪時(shí)表示：“銀行應(yīng)打造分類(lèi)分層差異化的普惠客群建設(shè)和服務(wù)機(jī)制。針對(duì)普惠金融特點(diǎn)，加強(qiáng)市場(chǎng)規(guī)劃，細(xì)分普惠客群，將普惠客戶按照行業(yè)、規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)特征等要素進(jìn)行分類(lèi)分層，實(shí)現(xiàn)批量開(kāi)發(fā)，形成針對(duì)小微、‘三農(nóng)’、科技等重點(diǎn)領(lǐng)域普惠客戶的營(yíng)銷(xiāo)指引和服務(wù)方案，建立健全線上線下一體化的業(yè)務(wù)渠道，不斷延伸服務(wù)觸角。”

　　記者從光大銀行北京分行了解到，西直門(mén)支行為該行普惠金融專營(yíng)支行，海淀支行成立了科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)——海淀中小企業(yè)信貸中心，為具有成長(zhǎng)性和創(chuàng)新能力的科技型企業(yè)提供專業(yè)的金融支持。

　　“對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、高成長(zhǎng)性、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)的高新技術(shù)企業(yè)，我們?cè)诔浞挚紤]企業(yè)的行業(yè)特征、發(fā)展階段、經(jīng)營(yíng)狀況等因素的基礎(chǔ)上，對(duì)其貸款進(jìn)行差異化定價(jià)，降低利率水平，并結(jié)合國(guó)家各項(xiàng)優(yōu)惠政策，為企業(yè)提供有力、實(shí)惠的資金支持，幫助企業(yè)有效控制融資成本，切實(shí)減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)�！� 光大銀行海淀支行負(fù)責(zé)人表示。

　　北京天工科儀空間技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天工科儀”）是一家高科技創(chuàng)新型企業(yè)，公司絕大部分員工是技術(shù)研發(fā)人員，其創(chuàng)始人為中科院某所所長(zhǎng)助理，后離職創(chuàng)業(yè)。在初期的技術(shù)積累階段，主要工作聚焦在技術(shù)研發(fā)、系統(tǒng)建設(shè)等方面，而在財(cái)務(wù)方面，該企業(yè)面臨資金特別是現(xiàn)金流壓力。

　　海淀支行負(fù)責(zé)人告訴記者：“海淀支行客戶經(jīng)理走訪后發(fā)現(xiàn)該企業(yè)技術(shù)能力強(qiáng)，科技含量較高，有一定發(fā)展空間。支行隨即聯(lián)系擔(dān)保公司及光大證券(601788,股吧)，擬從股權(quán)及債權(quán)為企業(yè)提供融資服務(wù)，企業(yè)也欣然接受。再次走訪后，銀行、擔(dān)保公司及證券公司組成的聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)在股權(quán)融資、債權(quán)融資、公司治理及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等方面為企業(yè)出謀劃策。”

　　此外，記者從另一家企業(yè)——北京華電光大環(huán)境股份有限公司了解到，該企業(yè)致力于大氣污染物治理，是華北電力大學(xué)貫徹產(chǎn)學(xué)研一體化而參股的環(huán)保高新技術(shù)企業(yè)。與天工科儀類(lèi)似，該企業(yè)也為高新技術(shù)企業(yè)和國(guó)家政策支持的行業(yè)，但在融資方面經(jīng)驗(yàn)較少。

　　該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“光大銀行在得知其有融資需求后，第一時(shí)間上門(mén)進(jìn)行服務(wù)。光大銀行的服務(wù)小組由西直門(mén)支行公司金融業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)帶隊(duì)，參與人員有支行個(gè)貸中心主任、公司金融客戶經(jīng)理，其根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)情況、上下游客戶和融資需求，為企業(yè)量身定制了專門(mén)的金融服務(wù)方案，為解決企業(yè)融資問(wèn)題出謀劃策，并指派專人負(fù)責(zé)公司的融資業(yè)務(wù)推進(jìn)落地。”

　　科技助力供應(yīng)鏈金融

　　延伸普惠金融觸達(dá)性，批量化獲客十分關(guān)鍵。記者了解到，光大銀行西直門(mén)支行在與國(guó)家糧食和物資儲(chǔ)備局糧食交易協(xié)調(diào)中心（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)糧中心”）接觸過(guò)程中了解到該中心會(huì)員企業(yè)在政策糧交易過(guò)程中有短期快速的融資需求。

　　“獲得該需求后，我們積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新探索，針對(duì)合同履約環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)推出了‘陽(yáng)光e糧貸’融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品成為我行首個(gè)全流程在線化、且實(shí)現(xiàn)‘秒批、秒貸’的對(duì)公授信產(chǎn)品�！蔽髦遍T(mén)支行負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)本身面臨較高的信用風(fēng)險(xiǎn)，那么銀行是如何做到“秒批、秒貸”？光大銀行北京分行普惠金融部負(fù)責(zé)人表示：“我行與國(guó)糧中心緊密合作，通過(guò)數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)接，對(duì)授信客戶的經(jīng)營(yíng)歷史進(jìn)行分析研究，并與國(guó)糧中心建立貨權(quán)監(jiān)管、資金監(jiān)管等多元化的風(fēng)控措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)�！�陽(yáng)光e糧貸’通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接及科技技術(shù)手段確�；�礎(chǔ)交易真實(shí)、信貸資金全流程監(jiān)管可視，從而大幅降低小微企業(yè)授信準(zhǔn)入門(mén)檻，項(xiàng)目項(xiàng)下小微企業(yè)融資觸達(dá)率超90%�！�

　　此外，提高業(yè)務(wù)效率成為普惠金融有效觸達(dá)這一客群的關(guān)鍵。西直門(mén)支行負(fù)責(zé)人表示：“依托政府平臺(tái)資信、真實(shí)交易場(chǎng)景及風(fēng)險(xiǎn)特征提煉，通過(guò)模型審批與流程整合，實(shí)現(xiàn)了授信審批、貸款發(fā)放的系統(tǒng)自動(dòng)化，業(yè)務(wù)處理效率提高數(shù)倍，‘受理、簽約、審批、放款’全流程周期由三天縮短至十分鐘�！�