平安銀行貸貸卡業(yè)務(wù)屢遭騙貸：有人親朋助陣，有人充當(dāng)內(nèi)鬼，興業(yè)銀行員工也來(lái)薅羊毛

　　　作為持牌金融機(jī)構(gòu)，一直以來(lái)，銀行給人們的印象都十分穩(wěn)健。錢放在銀行，儲(chǔ)戶很安心；想從銀行貸款，如果沒有充足的抵押物和良好的信用，也不能輕易借到。然而，近日中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書，卻給銀行風(fēng)控敲響了警鐘。

　　2014年1月到4月，短短三個(gè)月的時(shí)間里，平安銀行(000001,股吧)大連分行的貸貸平安商務(wù)卡業(yè)務(wù)，先后遭遇了7次騙貸行為，共計(jì)被騙取了313.6萬(wàn)元貸款，且至今尚有252.2萬(wàn)元未被追回。更令人哭笑不得的是，這7起騙貸的犯罪手法幾乎全部相同，均為制作虛假的銀行流水、貸款材料，進(jìn)而實(shí)施犯罪。

　　從犯罪主體來(lái)看，該案中的犯罪嫌疑人姜某為了實(shí)施騙貸，不惜將一眾親戚朋友最終都拉下了水；另一位犯罪嫌疑人周某，身為興業(yè)銀行(601166,股吧)大連分行員工，卻鉆研起了如何從平安銀行的業(yè)務(wù)中非法牟利，違背職業(yè)道德實(shí)施犯罪。此外，在騙貸的過(guò)程中，平安銀行大連分行員工李某，多次充當(dāng)“內(nèi)鬼”，為貸款的違規(guī)發(fā)放立下了“汗馬功勞”。

　　因干工程缺少資金

　　男子伙同親戚朋友騙貸230萬(wàn)

　　具體來(lái)看，在這7起騙貸行為中，有5起由姜某直接發(fā)起。判決書顯示，姜某，男，1981年生人，初中文化，無(wú)職業(yè)。據(jù)姜某供述，2014年初，其因干建設(shè)工程缺少資金，便通過(guò)他人聯(lián)系到辦貸款的中介鄒某。鄒某稱，自己可以為姜某制作銀行流水、找營(yíng)業(yè)執(zhí)照對(duì)應(yīng)的實(shí)體店等，每份假流水需要收600元費(fèi)用。事成之后，還需收取貸款額的10%作為好處費(fèi)。對(duì)此，姜某一并應(yīng)允。

　　找到貸款的門路后，姜某陸續(xù)接觸了自己的哥哥姜某寶、表哥遲某、舅哥劉某、連襟劉某里、鄰居張某，并告知5人幫助其辦理平安銀行的貸貸卡，稱貸款所需的材料由他人來(lái)辦理。上述人等因與姜某存在親戚關(guān)系，且姜某同時(shí)還欠劉某、遲某工資、借款和工程款，其答應(yīng)拿到貸款后歸還欠款。最終，5人答應(yīng)了姜某的請(qǐng)求。

　　2014年1月14日，姜某伙同哥哥姜某寶在平安銀行大連分行首次實(shí)施騙貸。具體過(guò)程為姜某托鄒某找人制作虛假的銀行流水，并由鄒某把虛假的銀行流水和其他資料提供給銀行員工。最終，姜某及其哥哥姜某寶合伙在平安銀行申領(lǐng)了一張額度為30萬(wàn)元的貸貸平安商務(wù)卡，貸款獲批后，姜某將貸款全部使用。

　　此后，姜某又用幾乎相同的作案手法，伙同連襟劉某里、舅哥劉某、表格遲某、鄰居張某4次對(duì)平安銀行大連分行實(shí)施騙貸，贓款均被姜某自行使用。最終，姜某共計(jì)從平安銀行騙取了230萬(wàn)元貸款。

　　據(jù)姜某供述，拿到貸款后，其給了鄒某27.5萬(wàn)元，其余的錢被用于工程上了。其中，姜某取現(xiàn)歸還了他人90萬(wàn)元借款，另外支付他人100萬(wàn)元購(gòu)買鋼筋的欠款、30萬(wàn)元購(gòu)買混凝土的欠款。

　　2018年7月，姜某因涉嫌犯騙取貸款罪被警方刑事拘留。此后，大連市中山區(qū)人民法院一審判決，姜某因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元。同時(shí)，法院還裁定要求，姜某等人向平安銀行退賠其余贓款。

　　而與姜某共同實(shí)施騙貸的親戚姜某寶、劉某、張某、遲某，也因犯騙貸罪分別被判處拘役5到6個(gè)月不等，并各處罰金5千元。只有姜某的連襟劉某里，因未實(shí)際使用貸款，且亦未從騙取貸款中獲取利益，并退賠全部本金，取得平安銀行諒解，最終免于免予刑事處罰。

　　興業(yè)銀行員工見利起意

　　平安銀行內(nèi)鬼違法放貸獲刑

　　值得一提的是，在姜某發(fā)起的最后一起騙貸過(guò)程中，出現(xiàn)了兩名關(guān)鍵人物。這兩人便是分別是興業(yè)銀行大連分行的員工周某，以及平安銀行大連分行的員工李某。兩人同為銀行員工，卻一個(gè)負(fù)責(zé)為姜某找人制作虛假的銀行流水，另一個(gè)監(jiān)守自盜。

　　據(jù)周某供述稱，2014年年初，其聽說(shuō)平安銀行有一個(gè)貸貸卡業(yè)務(wù)，幫人聯(lián)系辦成貸款可以掙錢。周某遂將此事告知了認(rèn)識(shí)平安銀行大連分行員工的王某，王某聯(lián)系了彼時(shí)身為平安銀行大連分行員工的李某。

　　李某向周某和王某說(shuō)明了辦理該貸款所需的材料和流程，并提出要收取貸貸卡額度5%的好處費(fèi)。之后，周某通過(guò)鄒某參與了姜某伙同鄰居張某實(shí)施的50萬(wàn)元騙貸。貸款下來(lái)后，周某收到鄒某送來(lái)的5萬(wàn)元好處費(fèi)，并與王某、李某分贓。

　　嘗到甜頭之后，周某又先后為鄒某介紹來(lái)的兩人偽造了營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料，幫助其向平安銀行大連分行騙取貸款共計(jì)83.6萬(wàn)元，收取了8.36萬(wàn)元現(xiàn)金好處費(fèi)，并于王某、李某分贓。

　　在這一過(guò)程中，平安銀行員工李某不斷充當(dāng)周某等人的“內(nèi)鬼”，明知銀行流水是虛假的情況下，不但不嚴(yán)加審核，反而在辦理貸款的材料上簽字。同時(shí)，在流程上放松標(biāo)準(zhǔn)，許多應(yīng)當(dāng)實(shí)地考察的環(huán)節(jié)，都被其簡(jiǎn)化處理。判決書顯示，2011年7月至2015年6月，李某在平安銀行大連分行工作，主要負(fù)責(zé)信貸，其負(fù)責(zé)貸前調(diào)查工作，審核客戶的資料。

　　最終，周某、王某和李某也沒有能夠逃脫法律的制裁。大連市中山區(qū)人民法院一審判決，周某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑九個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣一萬(wàn)元；李某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣一萬(wàn)元；王某犯騙取貸款罪，判處拘役五個(gè)月，緩刑六個(gè)月，并處罰金人民幣五千元。同時(shí)，責(zé)令周某、王某等人退還好處費(fèi)，并退償平安銀行大連分行的損失。

　　近年來(lái)，新型金融犯罪手段層出不窮，銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)控體系正成為行業(yè)趨勢(shì)。然而縱觀本案，犯罪嫌疑人僅通過(guò)偽造銀行流水資料等原始、簡(jiǎn)單的手段，便騙取了數(shù)百萬(wàn)貸款，這恐怕值得每一位金融從業(yè)者深思。