民生銀行沈陽分行： 扎根遼沈八春秋，為民而生譜華章

　　遼寧是新中國工業(yè)崛起的搖籃，被譽為“共和國長子”，裝備制造業(yè)和原材料為主的重化工托起共和國的脊梁，中國第一艘航母“遼寧艦”從這里下水，碧海藍天上翱翔的艦載機從這里制造，在這里聚集了一大批國之重器、共和國的倚天長劍。2012年2月27日，中國民生銀行沈陽分行扎根遼沈，以建設(shè)區(qū)域標桿銀行為目標，懷揣百年老店的恢弘夢想，搭乘遼寧全面振興，全方位振興的快速列車，緊緊圍繞總行戰(zhàn)略定位，扎根遼沈大地，堅持服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟，勇?lián)�扶持地方�?jīng)濟的重任，砥礪前行，用責任和擔當踐行“為民而生，與民共生”的企業(yè)使命，恪守“誠實守信、互利共贏、以人為本、追求卓越”的核心價值觀。以初心和匠心服務(wù)大眾，情系民生，力行“誠信、公正、創(chuàng)新、感恩”八字行為準則。

　　開業(yè)八年以來，民生銀行沈陽分行以地方區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點和趨勢為切入，著眼內(nèi)控管理，合理兼顧短期效益和長遠發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健提升，基礎(chǔ)平臺不斷夯實，內(nèi)部環(huán)境風清氣正，品牌影響漸入人心，為未來健康、可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。截至2019年末，民生銀行沈陽分行資產(chǎn)規(guī)模409億元，各項存款余額超過253億元，貸款余額超過242億元。擁有3家二級分行，12家同城支行，1家縣域支行，31家社區(qū)支行，員工近700人。懷著同一個民生夢，澎湃著同一顆赤子心，民生銀行沈陽分行伴隨著東北區(qū)域振興發(fā)展，砥礪奮進，開拓創(chuàng)新，他們肩負著光榮與夢想，譜寫著新的絢麗篇章。

　　多措并舉服務(wù)實體經(jīng)濟，助力遼寧振興

　　深入實施民營企業(yè)戰(zhàn)略。一是加大民營企業(yè)的信貸投放力度。沈陽分行積極貫徹總行“民企戰(zhàn)略”，利用總行針對民企貸款的激勵政策，加大對民營企業(yè)貸款投放。截至2019年末，民營企業(yè)信貸投放客戶數(shù)占比63%，信貸資產(chǎn)投放占比68%，無論是授信戶數(shù)還是金融資產(chǎn)，民營企業(yè)已經(jīng)成為沈陽分行授信重點支持對象。二是加大對行業(yè)及區(qū)域龍頭企業(yè)的支持力度。分行確定了12戶戰(zhàn)略民企客戶，提供“融資+融智+財富管理”的綜合化金融服務(wù)方案。提供金融服務(wù)包括，幫助企業(yè)建立市場化的股權(quán)激勵機制；支持民營企業(yè)參與國企混改；綜合運用財富管理產(chǎn)品，幫助企業(yè)資金保值增值；支持民營企業(yè)資產(chǎn)重組；探索新供應(yīng)鏈金融方案解決企業(yè)應(yīng)收賬款資金占用問題等。

　　在民營企業(yè)發(fā)展遇到問題和困難時，民生銀行的基本原則是多做錦上添花的事，勤做雪中送炭的事，不做落井下石的事，持續(xù)加大對優(yōu)質(zhì)民企的信貸支持力度，針對部分遇到困難的民企實施“精準幫扶”，不斷貸、不抽貸。

　　拓寬企業(yè)融資渠道，降低融資成本。民生銀行沈陽分行發(fā)揮靈活機制，表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)并用幫助企業(yè)解決融資問題。除基礎(chǔ)貸款投放外，使用保函、信用證等產(chǎn)品引入同業(yè)資金，降低企業(yè)融資成本，運用無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)幫助企業(yè)壓降“兩金（應(yīng)收賬款及存貨占用企業(yè)貨幣資金）”，利用國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)幫助企業(yè)降低融資成本。

　　支持裝備制造業(yè)，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。沈陽分行支持航空設(shè)備、節(jié)能汽車與新能源汽車、重大成套裝備、高檔數(shù)控機床、機器人及智能裝備等先進制造業(yè)企業(yè)升級轉(zhuǎn)型。下一步，該行將繼續(xù)增強對制造業(yè)的支持力度，擴大對遼寧地區(qū)先進裝備制造企業(yè)的授信范圍和授信額度，運用多種金融產(chǎn)品滿足企業(yè)多樣化金融需求。

　　支持國企改革，參與地債投資。民生銀行積極參與地方國企改革并購融資貸款，已提供授信9億元。2019年，沈陽分行新增地方政府債務(wù)投資5億元，累計地債投資余額89億元。

　　針對小微企業(yè)，突出普惠金融，強化滴灌服務(wù)

　　民生銀行小微金融現(xiàn)在正式邁進3.0的專業(yè)化發(fā)展階段，將注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風控、移動互聯(lián)等服務(wù)手段，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，也就是小微企業(yè)+小微企業(yè)主+小微企業(yè)主的家庭、企業(yè)員工和上下游等，為小微客戶的生意圈、生活圈提供融資、結(jié)算、財富管理等綜合全面的金融服務(wù)。

　　建立內(nèi)部扶持配套機制。沈陽分行不設(shè)小微貸款規(guī)模管控目標，保持對小微企業(yè)貸款投放力度；下調(diào)小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，增強小微信貸投放動力；安排專項激勵費用。

　　推進審批流程優(yōu)化，降低企業(yè)融資成本，落實信貸業(yè)務(wù)費用減免。民生銀行持續(xù)推進審批流程優(yōu)化，降低運營及操作成本，傳統(tǒng)小微抵押貸款最快可以實現(xiàn)7天放款，滿足小微企業(yè)用款急的需求。根據(jù)客戶風險狀況以及合作情況進行差異化定價，并通過信用、保證、抵押等產(chǎn)品的靈活安排，降低小微企業(yè)實際融資成本。

　　創(chuàng)新小微金融服務(wù)模式。2014年即率先推出貸款“轉(zhuǎn)期續(xù)貸”（無還本續(xù)貸）業(yè)務(wù)。同時，在做大傳統(tǒng)小微業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，積極拓展線上小微業(yè)務(wù)，持續(xù)推廣“網(wǎng)樂貸”、“耐力貸”等小微線上信貸產(chǎn)品，并搭建合作平臺，疏通小微客戶融資渠道，積極探索新方式解決小微企業(yè)融資難。

　　防范金融風險，守住風險底線

　　完善全面風險管理體系，強化風險管理文化。該行搭建了9×9全面風險管理體系的頂層設(shè)計，明確了全類別風險管理，全面覆蓋包括信用風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、市場風險、業(yè)務(wù)連續(xù)性風險、信息科技風險、合規(guī)風險、外包風險等九大風險體系。對九大風險從制度安排、流程設(shè)計、職責分工、日常管理、控制指標、風險退出、應(yīng)急預(yù)案分別明確了具體要求。并從全面風險管理目標和原則、三道防線、組織架構(gòu)、職責分工、監(jiān)控處置、問責機制、風險計量、制度庫、風險文化九個模塊搭建全面風險管理體系。引導(dǎo)樹立風險底線不可碰、合規(guī)底線不可越、道德底線不可破的風險管理文化。

　　區(qū)別處置問題客戶，落地實施問題資產(chǎn)專業(yè)化經(jīng)營。區(qū)別處置問題客戶，對經(jīng)營良好、暫遇流動性困難的企業(yè)不盲目抽貸、壓貸。

　　全力以赴推進十大變革項目，助推改革轉(zhuǎn)型全面落地實施

　　2018年，民生銀行正式開啟改革轉(zhuǎn)型。樹立了“以客戶為中心、以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為核心目標，成為一家特色鮮明、價值成長、持續(xù)創(chuàng)新的標桿性銀行，努力實現(xiàn)市值最大化”的偉大愿景，確立了做“民營企業(yè)的銀行，科技金融的銀行，綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略，明確了“3+3+5”戰(zhàn)略業(yè)務(wù)框架，構(gòu)建了十大體制機制支撐保障，沈陽分行嚴格按照總行的部署推進落實。

　　為使分行盡快步入持續(xù)快速穩(wěn)定的發(fā)展軌道，分行在總行的指導(dǎo)下全力推進改革轉(zhuǎn)型。推進變革項目10個，其中公司板塊全力推進戰(zhàn)略客戶樣板間、供應(yīng)鏈金融、政采平臺3個項目，零售板塊以數(shù)據(jù)驅(qū)動獲客、交叉銷售、小微3.0落地3個項目為突破口，金融市場板塊堅持基金托管與代客業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)，風險板塊穩(wěn)步推進小微審批優(yōu)化與盡職免責，十大項目穩(wěn)步推進，助力分行實現(xiàn)0到1的變革。

　　嚴防金融市場亂象，強化合規(guī)教育

　　嚴防金融市場亂象，開展全面自查。該行實施了貫穿全年的整治銀行業(yè)市場亂象工作。堅持“一把手”掛帥親自主抓，將各項任務(wù)層層落實并分解到相關(guān)責任人，按照“資源整合、人員集成、上下聯(lián)動、統(tǒng)籌實施”的管理機制，圍繞重點機構(gòu)、重點業(yè)務(wù)、重點風險，深入開展評估、自查、檢查、督導(dǎo)、整改。按照整治重點成立內(nèi)控合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)資管業(yè)務(wù)三個專項工作小組。

　　積極組織開展合規(guī)文化年，強化合規(guī)教育培訓(xùn)。一是制度體系建設(shè)對標及優(yōu)化。二是嚴格落地執(zhí)行合規(guī)檢查方案。具體包括各類檢查計劃共計120項。三是開展多樣化合規(guī)文化培訓(xùn)。開展運營風險大家談、打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、偽現(xiàn)金交易等培訓(xùn)工作。四是編制合規(guī)文化年系列學習手冊。包括“銀行業(yè)小微企業(yè)融資服務(wù)政策法規(guī)匯編”、“銀行業(yè)操作風險及案例分析匯編”。五是落地非法集資、非法放貸、金融詐騙監(jiān)測預(yù)警。成立由7個部門參與的分行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，開展警示教育宣傳。

　　征程萬里風正勁，重任千鈞再奮蹄。2020年將是民生銀行沈陽分行實現(xiàn)跨越式發(fā)展的一年，未來四年的發(fā)展藍圖已經(jīng)繪就，這堅定的信心來自于背后強大總行的關(guān)心支持，來自于遼寧全面振興、全方位振興的歷史機遇，來自于分行2019年集聚的發(fā)展動能，來自于成為遼沈地區(qū)特色銀行、標桿銀行的偉大夢想。站在新的起點，他們豪情滿懷，實現(xiàn)新的跨越，他們重任在肩。

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