近日,在第38個國際消費者權(quán)益保護日來臨之際,中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》(以下簡稱《報告》),這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第13年發(fā)布。
《報告》共七章內(nèi)容,涵蓋管理體制完善、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展、流程整合優(yōu)化、助推經(jīng)濟發(fā)展、金融科技賦能、消費者權(quán)益保護以及發(fā)展挑戰(zhàn)與機遇等方面。主要特點如下:
一是強化穩(wěn)中求進,推動合規(guī)自律經(jīng)營。2019年,中國銀行業(yè)把握“強監(jiān)管”的總體基調(diào),狠抓風(fēng)險防控不動搖,嚴守合規(guī)底線不放松,嚴格自律,迎難而上,持續(xù)凈化行業(yè)生態(tài),全力防范和化解金融風(fēng)險,在增強自身抵御能力的同時,為國家經(jīng)濟的健康平穩(wěn)和可持續(xù)發(fā)展保駕護航,充分發(fā)揮了“壓艙石”和“穩(wěn)定器”作用。
二是迎合發(fā)展趨勢,加速網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級。2019年,中國銀行業(yè)積極應(yīng)對市場形勢變化、凝聚共識、發(fā)揮合力,圍繞專業(yè)化、智慧化、體驗化、輕型化、線上線下一體化等轉(zhuǎn)型方向,聚焦優(yōu)化調(diào)整、減負賦能、智慧轉(zhuǎn)型、協(xié)同運營、生態(tài)建設(shè)等方面,不斷深化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2019年末,中國銀業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達到22.8萬個,其中年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點15591個;設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點7228個,小微網(wǎng)點達到3272個;在全國布放自助設(shè)備109.35萬臺,其中創(chuàng)新自助設(shè)4805臺;利用自助設(shè)備交易筆數(shù)達353.85億筆,交易金額61.85萬億元。
三是踐行普惠金融,助力經(jīng)濟社會發(fā)展。截止2019年末,銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額35.19萬億元,同比增長7.7%;小微企業(yè)貸款余額36.9萬億元,同比增速10.1%,其中,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.7萬億元,較年初增速24.6%,貸款余額戶數(shù)2100多萬戶,較年初增加380萬戶,新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。
四是創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展,金融科技深度融合。2019年,中國銀行業(yè)持續(xù)打造以技術(shù)、數(shù)據(jù)、場景為依托的線上服務(wù)能力,搭建互利共贏的開放平臺,推動“線上+線下”“人工+智能”的融合一體服務(wù)模式,高效地響應(yīng)客戶需求和社會需求。據(jù)不完全統(tǒng)計,2019年銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達1637.84億筆,同比增長7.42%,交易金額達1657.75萬億元;手機銀行交易筆數(shù)達1214.51億筆,交易金額達335.63萬億元,同比增長38.88%;電商平臺交易筆數(shù)達0.83億筆,交易金額達1.64萬億元;全行業(yè)離柜率為89.77%。
五是勇?lián)鐣?zé)任,共同抗擊新冠疫情。2020年新年伊始,一場突如其來的疫情快速蔓延至全國。面對疫情,銀行業(yè)緊緊圍繞抗疫工作重點內(nèi)容,不斷加大對疫情防控工作的金融服務(wù)保障力度,持續(xù)履行社會責(zé)任捐款捐物,優(yōu)先保障疫情防控企業(yè)融資需求,全力支持和組織推動各類生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),主動幫扶企業(yè)降本減負、共渡難關(guān),為我國經(jīng)濟平穩(wěn)運行發(fā)揮了重要作用、貢獻了行業(yè)力量。截至2020年2月末,各銀行業(yè)金融機構(gòu)合計抗疫相關(guān)信貸支持超過1.07萬億元;捐贈款項22.54億元;捐贈物資已超1050萬件,其中醫(yī)療物資999.64萬件、生活用品49.35萬件、食品21412箱。
六是不忘初心使命,維護金融消費者合法權(quán)益。2019年,銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)健全消費者權(quán)益保護制度,不斷強化投訴信息化系統(tǒng)建設(shè)以提升投訴管理質(zhì)效,通過扎根營業(yè)網(wǎng)點、深入社區(qū)學(xué)校、用活線上渠道等方式積極踐行消費者宣傳教育義務(wù),以無障礙環(huán)境打造為抓手逐步加強特殊群體服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計,參與中國銀行業(yè)協(xié)會2019年“普及金融知識萬里行”活動的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)達16.41萬個,派出宣教人員159.17萬人次,組織金融知識普及活動26.13萬場次,發(fā)放宣傳資料4130.13萬份,發(fā)送短信4537.26萬條,推送微信517.63萬條,受眾近3億人。
七是堅持問題導(dǎo)向,緊抓行業(yè)發(fā)展機遇。2019年,中國銀行業(yè)在完善管理制度、優(yōu)化服務(wù)功能、注重服務(wù)創(chuàng)新、強調(diào)服務(wù)體驗等方面充分發(fā)揮了主觀能動性,千帆競發(fā)、百舸爭流,為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。但從行業(yè)整體來看,目前銀行業(yè)在進一步深化普惠金融服務(wù)、提升數(shù)據(jù)治理能力、網(wǎng)點智能轉(zhuǎn)型發(fā)展、服務(wù)質(zhì)量管控等方面仍然具有改進空間。
展望未來,新一輪技術(shù)革命引發(fā)的全球價值鏈重構(gòu),對中國銀行業(yè)來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。2020年,中國銀行業(yè)將繼續(xù)聚焦主業(yè)、服務(wù)實體,瞄準短板、精準發(fā)力,多措并舉共推,多維多層同改,著力構(gòu)建行業(yè)服務(wù)生態(tài)體系,為全面建成小康社會貢獻金融力量。
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