銀保監(jiān)會(huì)：完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　3月26日，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作的決策部署，進(jìn)一步加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)（《通知》）。

　　《通知》針對(duì)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以來(lái)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游部分企業(yè)面臨的現(xiàn)金流壓力問(wèn)題，就引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)金融支持和服務(wù)，暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流，提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)整體效應(yīng)等方面提出了具體措施。

　　《通知》包括以下六個(gè)方面內(nèi)容：一是加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度。支持核心企業(yè)通過(guò)信貸、債券等方式融資后，以適當(dāng)方式減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問(wèn)題。二是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)。通過(guò)應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。三是加強(qiáng)金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”作用，增加外貿(mào)信貸投放，落實(shí)好中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息等政策。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓寬短期出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。四是提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平。通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。鼓勵(lì)大中型銀行、政策性銀行按照市場(chǎng)化、法治化原則加強(qiáng)與主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)的銀行的業(yè)務(wù)合作。五是完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)授信予以差別化安排，完善激勵(lì)機(jī)制。明確核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途，嚴(yán)格審核供應(yīng)鏈交易背景。六是加大保險(xiǎn)和擔(dān)保服務(wù)支持力度。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)獲取融資提供增信措施，人身保險(xiǎn)公司可適度延長(zhǎng)保單質(zhì)押貸款期限，提升貸款額度。

　　銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照《通知》要求，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)，為統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作提供有力支持。

　　以下為通知原文：

　　　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知

　　銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號(hào)

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作的決策部署，進(jìn)一步加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下。

　　一、加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度

　�。ㄒ唬┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融服務(wù)，加大流動(dòng)資金貸款等經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類(lèi)信貸支持，給予合理信用額度。支持核心企業(yè)通過(guò)信貸、債券等方式融資后，以適當(dāng)方式減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問(wèn)題。

　�。ǘ�）提高核心企業(yè)信貸資金向上游企業(yè)的支付效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高核心企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理效率，將符合受托支付要求的貸款直接支付給核心企業(yè)上游企業(yè)。以銀行信貸資金及時(shí)清償上游企業(yè)的應(yīng)付款項(xiàng)或向上游企業(yè)支付預(yù)付款，減少產(chǎn)業(yè)鏈賬款拖欠或資金占用，加快上游企業(yè)資金回籠。

　�。ㄈ�）支持核心企業(yè)為下游企業(yè)提供延期付款便利。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)及時(shí)為核心企業(yè)收到的下游企業(yè)支付的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)，或?yàn)楹诵钠髽I(yè)辦理應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收票據(jù)融資，提高核心企業(yè)銷(xiāo)售資金回籠效率，幫助下游企業(yè)提前獲得商品，減輕下游企業(yè)現(xiàn)金流壓力。

　　（四）強(qiáng)化核心企業(yè)信用約束。落實(shí)核心企業(yè)的信用責(zé)任，在融資合同條款中可明確核心企業(yè)在獲得信貸資金后及時(shí)向企業(yè)付款的責(zé)任和義務(wù)。

　　二、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)

　�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)對(duì)核心企業(yè)上游企業(yè)的信貸支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)等融資方式，為上游企業(yè)解決先貨后款模式下的資金占用問(wèn)題；也可以上游企業(yè)所獲訂單為基礎(chǔ)進(jìn)行訂單融資，滿(mǎn)足上游企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展應(yīng)收賬款融資時(shí)應(yīng)辦理質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記。

　�。�六）強(qiáng)化對(duì)核心企業(yè)下游企業(yè)的信貸支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)開(kāi)立銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、預(yù)付款融資等方式，為下游企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持；也可在下游企業(yè)已獲取貨物的情況下，通過(guò)存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式緩解存貨積壓形成的資金壓力。

　�。ㄆ撸﹥�(yōu)化供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)辦理流程。在核心企業(yè)承擔(dān)付款責(zé)任或提供擔(dān)保、回購(gòu)、差額補(bǔ)足等增信措施的前提下，上下游企業(yè)辦理供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可適度簡(jiǎn)化客戶(hù)評(píng)級(jí)準(zhǔn)入等流程，納入核心企業(yè)統(tǒng)一授信管理，使用核心企業(yè)授信額度。

　�。ò耍┘哟笠咔榉揽仄陂g對(duì)相關(guān)企業(yè)的金融支持力度。疫情防控期間，對(duì)于核心企業(yè)上游企業(yè)，可適當(dāng)提高應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)或訂單融資比例；對(duì)于核心企業(yè)下游企業(yè)，可適當(dāng)提高預(yù)付款融資或存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資比例。對(duì)暫時(shí)受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè)，可適當(dāng)降低銀行承兌匯票的保證金比例和適度減免手續(xù)費(fèi)。

　　三、加強(qiáng)金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展

　�。ň牛┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”作用，增加外貿(mào)信貸投放，對(duì)優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)授信和支用放款建立“綠色通道”，合理確定分支機(jī)構(gòu)授權(quán)，提高效率。

　　（十）鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，與境外同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，共同為全球產(chǎn)業(yè)鏈提供信用支持和融資服務(wù)。

　　（十一）落實(shí)好中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息等政策。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓寬短期出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)降低費(fèi)率。

　　四、提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平

　�。ㄊ�二）鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與政府機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)相關(guān)系統(tǒng)實(shí)時(shí)交互交易數(shù)據(jù)，建立交易風(fēng)控模型，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式。

　�。ㄊ�三）在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可探索創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，研究開(kāi)發(fā)服務(wù)電商平臺(tái)、物流等領(lǐng)域大型核心企業(yè)的金融產(chǎn)品。主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)的銀行可運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)小微企業(yè)線(xiàn)上貸款支持，鼓勵(lì)大中型銀行、政策性銀行按照市場(chǎng)化、法治化原則加強(qiáng)與此類(lèi)銀行的業(yè)務(wù)合作。

　　五、完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　（十四）完善供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的考核激勵(lì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)立足自身實(shí)際，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)授信予以差別化安排，完善激勵(lì)機(jī)制，對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在信貸規(guī)模、經(jīng)濟(jì)資本考核和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格等方面予以適當(dāng)傾斜。落實(shí)盡職免責(zé)安排，加快處置不良貸款，核銷(xiāo)不良貸款處置損失。

　�。ㄊ�五）加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途，加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向的有效監(jiān)督。加強(qiáng)押品管理，有效控制存貨質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。合理確定供應(yīng)鏈融資整體合作額度，嚴(yán)格審核供應(yīng)鏈交易背景，必要時(shí)要求核心企業(yè)承擔(dān)賬款回購(gòu)或商品回購(gòu)責(zé)任。通過(guò)專(zhuān)戶(hù)管理、協(xié)議扣款或受托支付等手段，監(jiān)控應(yīng)收賬款回籠。

　　六、加大保險(xiǎn)和擔(dān)保服務(wù)支持力度

　�。ㄊ�六）鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)獲取融資提供增信服務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)核心企業(yè)上下游的風(fēng)險(xiǎn)特征，提供抵質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加大貿(mào)易信用保險(xiǎn)的承保覆蓋面，拓寬企業(yè)融資的增信方式。

　�。ㄊ�七）人身保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下可適度延長(zhǎng)保單質(zhì)押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶(hù)緩解短期資金壓力，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。針對(duì)疫情發(fā)生以來(lái)物流受阻情況，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可適當(dāng)順延疫情期間停運(yùn)的營(yíng)運(yùn)車(chē)輛、船舶、飛機(jī)的保險(xiǎn)期限。

　　銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)。

　　2020年3月26日