哈爾濱銀行發(fā)布2019年業(yè)績 應(yīng)對挑戰(zhàn) 深化零售轉(zhuǎn)型初見成效 韜光養(yǎng)晦 防控風(fēng)險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　哈爾濱銀行股份有限公司 （“哈爾濱銀行”或“哈行”，股份代號：6138.HK）發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團(tuán)”）截至2019年12月31日止十二個月（“報告期”）之經(jīng)審閱合并全年業(yè)績。

　　2019年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢和趨嚴(yán)趨緊的監(jiān)管態(tài)勢，以及中小銀行加速信用分層、經(jīng)營分化的巨大壓力，哈爾濱銀行在董事會的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)事會的監(jiān)督下，積極響應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)金融政策，認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，響應(yīng)公眾關(guān)切，有效防控、化解金融風(fēng)險，主要監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；秉承“普惠金融，和諧共富”經(jīng)營理念，圍繞“全面提升”工作主題，韜光養(yǎng)晦，堅定不移地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)小額信貸核心戰(zhàn)略，特別是數(shù)字化普惠金融戰(zhàn)略，在三農(nóng)、小微企業(yè)和民生領(lǐng)域加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定；對俄金融服務(wù)特色和跨境金融服務(wù)市場地位持續(xù)鞏固；同時發(fā)力風(fēng)險管控，加速結(jié)構(gòu)調(diào)整，深化零售轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)關(guān)鍵性突破，企業(yè)與社區(qū)關(guān)系深度鏈接，科技基礎(chǔ)建設(shè)和協(xié)同支持體系日臻完善，有溫度、有情懷、負(fù)責(zé)任的銀行品牌形象愈加深入人心。

　　截至2019年12月31日，哈爾濱銀行（集團(tuán)）資產(chǎn)總額為人民幣5,830.894億元，同比減少5.28%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,636.041億元，同比增長3.88%；客戶存款總額為人民幣4,256.837億元，同比增長8.63%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入151.244億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣36.351億元。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.21%、10.23%、12.53%。本集團(tuán)平均總資產(chǎn)回報率為0.61%，平均權(quán)益回報率為7.41%。

　　深化零售轉(zhuǎn)型與銀社鏈接 拓展未來成長的新空間

　　2019年，哈爾濱銀行將零售金融業(yè)務(wù)定位于全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，通過以“幸福社區(qū)”發(fā)展計劃為代表的公益品牌項(xiàng)目建設(shè)，將服務(wù)根植于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)，始終堅持為社區(qū)居民提供有溫度的金融和非金融服務(wù)，助力客戶市場定位實(shí)現(xiàn)新突破，推動零售金融業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。報告期內(nèi)，零售金融業(yè)務(wù)不斷完善定價機(jī)制和系統(tǒng)建設(shè)，提升風(fēng)險定價能力，全力打造盈利新模式，實(shí)現(xiàn)零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤13.201億元，占全行稅前利潤的27.6%；零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入為人民幣44.080億元，同比增幅7.0%，占全行營業(yè)收入的29.2%。

　　報告期內(nèi)，在服務(wù)財富管理、家庭財富規(guī)劃客戶的同時，哈爾濱銀行不斷鞏固現(xiàn)有養(yǎng)老客群，培育年輕一代客群和場景金融客群。通過智能產(chǎn)品優(yōu)化迭代、機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)特色化布局、數(shù)字化客戶關(guān)系管理和大數(shù)據(jù)應(yīng)用、“線上+線下”渠道協(xié)同、零售專屬支行轉(zhuǎn)型等措施，加速智慧銀行建設(shè)。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升經(jīng)營效率，提供標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造有溫度的零售服務(wù)品牌，客戶服務(wù)水平的不斷提升、服務(wù)渠道的豐富完善以及對客戶多元化金融需求的捕捉、新型客戶增值服務(wù)體系的搭建，使得零售客戶的綜合體驗(yàn)得以全面優(yōu)化。

　　截至2019年12月31日，哈爾濱銀行擁有零售存款客戶1315.89萬戶，較去年同期增長90.56萬戶，增幅7.39%；個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶達(dá)到75.45萬戶，同比增長18.60萬戶，增幅32.72%。零售存款本外幣合計總額人民幣2295.594億元，較上年末增加872.510億元，增幅61.3%；零售存款本外幣合計平均結(jié)余1856.566億元，較上年末增加人民幣600.508億元，增幅為47.8%。零售客戶存款余額中，活期存款占比為19.4%。據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計，報告期內(nèi)，哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為18.3%，較上年末增長3.4個百分點(diǎn)，市場排名第一；另有9家分行零售存款增量均位列當(dāng)?shù)厥袌鍪孜弧?/P>

　　2019年，哈行信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢，累計發(fā)行信用卡106.87萬張，較上年末增長42.9%，其中報告期內(nèi)新增發(fā)卡32.11萬張，較上年新增發(fā)卡31%。信用卡資產(chǎn)余額為137.9億元，較上年同期增長27.6%。借記卡累計發(fā)行1657.04萬張，報告期內(nèi)發(fā)卡量增長116.92萬張，較上年末增長7.59%。由于大力拓展銀行卡相關(guān)中間業(yè)務(wù)，客戶數(shù)及業(yè)務(wù)量增長迅速，報告期內(nèi)，哈行實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入人民幣10.749億元，同比增加人民幣2.686億元，增幅為33.3%。

　　控風(fēng)險 調(diào)結(jié)構(gòu) 挖掘服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新價值

　　2019年，哈爾濱銀行牢牢把握回歸本源和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營導(dǎo)向，持續(xù)推進(jìn)小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略的落地實(shí)施，堅持“客戶中心化”原則，著力提速數(shù)字普惠金融的能力建設(shè)，同時依托跨區(qū)域經(jīng)營和機(jī)構(gòu)布局優(yōu)勢，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管理，防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)，努力提升綜合金融服務(wù)價值，挖掘支持區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新領(lǐng)域，積極支持黑龍江省“百大項(xiàng)目”建設(shè)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，打造黑龍江省內(nèi)企業(yè)的首選銀行和其他省市企業(yè)的優(yōu)選銀行。

　　報告期內(nèi)，哈爾濱銀行擁有公司客戶9.37萬戶，公司類貸款總額1405.783億元，占全部貸款總額53.3%；公司存款日均額達(dá)人民幣2204.808億元，據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計，截至報告期末，哈爾濱分行公司存款余額占當(dāng)?shù)毓�司存款市場份額15.7%，當(dāng)?shù)厥袌雠琶�第一�?/P>

　　哈爾濱銀行堅守小額信貸戰(zhàn)略定力，持續(xù)打造以小微金融業(yè)務(wù)為核心的特色品牌，發(fā)力綠色金融和數(shù)字普惠金融惠農(nóng)，報告期內(nèi)榮獲 “2019最具影響力綠色發(fā)展企業(yè)品牌”和 “十佳普惠銀行”獎項(xiàng)。截至2019年12月31日，哈行小額信貸余額為人民幣1,784.417億元，占客戶貸款總額的67.7%。

　　在小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域，哈爾濱銀行實(shí)施全流程風(fēng)險管理，提煉違約、預(yù)警特征指針，通過白名單篩選、內(nèi)評規(guī)則優(yōu)化、全流程內(nèi)控布設(shè)、早期預(yù)警篩查等措施，持續(xù)完善小微業(yè)務(wù)主動風(fēng)險管理機(jī)制；實(shí)施 “價值導(dǎo)向”激勵晉升機(jī)制，打造專業(yè)化小微金融隊(duì)伍。報告期末，小企業(yè)法人貸款余額為人民幣593.578億元；小企業(yè)自然人貸款余額383億元，增幅16.5%，占全行個人貸款32.2%。

　　在深化推進(jìn)數(shù)字普惠金融惠農(nóng)、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代惠農(nóng)金融多維轉(zhuǎn)型方面，哈爾濱銀行持續(xù)貫徹“鄉(xiāng)村振興”國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，報告期內(nèi)，依托“客戶白名單+涉農(nóng)生態(tài)圈”等新型營銷渠道，全力拓展適度規(guī)模種養(yǎng)大戶；高效整合集團(tuán)資源，實(shí)現(xiàn)“惠農(nóng)貸款+哈銀農(nóng)機(jī)具金融租賃”“惠農(nóng)貸款+農(nóng)戶財富管理”綜合金融服務(wù)落地，多元滿足農(nóng)戶群體金融需求；成功上線 “農(nóng)閃貸”產(chǎn)品，為黑龍江省內(nèi)為數(shù)不多的全在線農(nóng)戶貸款產(chǎn)品；舉辦首屆惠農(nóng)誠信客戶節(jié)，出臺特色化受災(zāi)農(nóng)戶金融扶持政策，有溫度、有情懷的服務(wù)有效提升了區(qū)域惠農(nóng)品牌影響力。截至2019年末，哈爾濱銀行涉農(nóng)貸款余額為人民幣379.75億元，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)余額人民幣126.877億元，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍已覆蓋黑龍江省11個地市、6大農(nóng)墾管理局的絕大多數(shù)農(nóng)村市場以及省外沈陽、成都、重慶地區(qū)的部分農(nóng)村，有力助推黑龍江乃至東北縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融市場繁榮，全力支持鄉(xiāng)村全面振興。

　　哈行旗下在涉農(nóng)租賃領(lǐng)域領(lǐng)先國內(nèi)同業(yè)的哈銀租賃資產(chǎn)總額為人民幣248.5億元，累計投放人民幣108.58億元，報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.76億元，同比增長58.62%。哈銀消金獲得度小滿戰(zhàn)略投資，報告期內(nèi)資產(chǎn)總額為人民幣73.88億元，管理資產(chǎn)總額人民幣111.57億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤1.07億元人民幣，同比增長114%。

　　哈爾濱銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加信貸投放的努力也得到良好的市場回報。數(shù)據(jù)分析顯示，得益于客戶貸款及墊款的平均結(jié)余增長4.9%，以及加強(qiáng)貸款定價管理，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管理，平均收益率增長0.22個百分點(diǎn)，報告期內(nèi)，哈爾濱銀行客戶貸款及墊款利息收入人民幣162.368億元，同比增加13.037億元，增幅8.7%。

　　中俄金融聯(lián)盟獲兩國政府高度認(rèn)可 跨境電商金融服務(wù)市場份額躋身前三

　　報告期內(nèi)，哈爾濱銀行作為中方發(fā)起人及主席單位，于2015年聯(lián)合俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行共同發(fā)起的首個中俄金融機(jī)構(gòu)交流平臺“中俄金融聯(lián)盟”，獲得中俄兩國官方高度認(rèn)可。2019年8月22日，中俄雙方首次發(fā)布自2006年建立中俄財長對話以來的聯(lián)合聲明——《第八次中俄財長對話聯(lián)合聲明》。其中第十條內(nèi)容為“雙方歡迎中國哈爾濱銀行與俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行共同發(fā)起成立的‘中俄金融聯(lián)盟’,為中俄項(xiàng)目合作提供投融資支持，推動中俄跨境金融合作。”聯(lián)盟成員機(jī)構(gòu)已由初始的35家發(fā)展到72家。

　　2019年，哈爾濱銀行持續(xù)將對俄金融作為全行戰(zhàn)略之一，充分發(fā)揮對俄金融資源優(yōu)勢，在對俄金融領(lǐng)域繼續(xù)保持境內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平，報告期內(nèi)人民幣盧布交易量為800億盧布，在銀行間外匯市場盧布交易量位列市場首位；截至2019年末，哈爾濱銀行對俄銀行同業(yè)授信總額折合人民幣約80億元，擁有俄羅斯賬戶行22家，對俄本外幣清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋俄羅斯全境，在中俄金融合作領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。

　　為進(jìn)一步助力人民幣國際化進(jìn)程、促進(jìn)人民幣現(xiàn)鈔在“一帶一路”沿線國家的使用及推廣，報告期內(nèi)，哈爾濱銀行創(chuàng)新開辟黑龍江省首條對俄現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)航空渠道、哈爾濱市首條對俄現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)直通渠道等四條新路線，實(shí)現(xiàn)首筆對俄人民幣現(xiàn)鈔跨境陸路調(diào)運(yùn)“一站式”服務(wù)，成功打通對俄人民幣及盧布現(xiàn)鈔雙幣種、雙向、陸空聯(lián)合調(diào)運(yùn)渠道，調(diào)運(yùn)服務(wù)覆蓋面貫穿俄羅斯東西部地區(qū)；與六家俄羅斯大型國有銀行及主流地方性銀行簽署《現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)合作協(xié)議》，對俄現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)交易對手體系進(jìn)一步完善；率先創(chuàng)新打通了黑龍江自貿(mào)區(qū)三大片區(qū)對俄現(xiàn)鈔雙向流動的便捷渠道。截至2019年末，累計實(shí)現(xiàn)對俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)22筆，金額總計3.12億元，其中2019年跨境調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔19,200萬元，創(chuàng)歷史新高。

　　2019年，哈爾濱銀行與俄羅斯聯(lián)邦外經(jīng)銀行、國家開發(fā)集團(tuán)公司（State Development Corporation，VEB.RF）簽署總額為20億元人民幣的《同業(yè)借款協(xié)議》，牽頭組織中俄金融聯(lián)盟成員間跨境人民幣銀團(tuán)借款，參加以俄羅斯第二大私營銀行——莫斯科信貸銀行為借款人的最高額5億美元的雙幣種國際銀團(tuán)同業(yè)借款項(xiàng)目，深化了哈爾濱銀行與俄聯(lián)邦核心地區(qū)同業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　報告期內(nèi)，哈爾濱銀行自主研發(fā)的跨境電商金融服務(wù)平臺持續(xù)被國家發(fā)改委納入《國家重大建設(shè)項(xiàng)目庫》管理，列為“一帶一路”重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，市場份額突破15%，躋身前三，品牌影響力不斷增強(qiáng)。2019年，平臺新增俄羅斯世界卡渠道在線產(chǎn)品，成為境內(nèi)首家與其對接合作的商業(yè)銀行，對俄在線服務(wù)能力持續(xù)提升；該平臺可同時支持MASTERCARD、JCB國際信用卡支付工具及俄羅斯主流的如YANDEX、WALLET ONE電子錢包及商業(yè)銀行網(wǎng)銀等支付工具。報告期內(nèi)，平臺接入跨境電商商戶2,514戶，實(shí)現(xiàn)交易結(jié)算量人民幣17.32億元，累計交易結(jié)算量突破人民幣142億元；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入人民幣3,227萬元。榮獲萬事達(dá)國際信用卡組織“年度最佳風(fēng)控表現(xiàn)獎”“年度杰出貢獻(xiàn)獎”“年度科技進(jìn)步獎”，榮獲JCB國際信用卡組織“年度最佳收單表現(xiàn)獎”。

　　展望未來

　　針對當(dāng)前席卷全球的新冠肺炎疫情對人民生活、經(jīng)濟(jì)秩序以及金融市場的影響仍在持續(xù)，董事長郭志文表示，哈爾濱銀行將與全國人民一道共克時艱，抗擊疫情，并于第一時間積極響應(yīng)政府號召，實(shí)時響應(yīng)公眾關(guān)切，所推出的特事特辦、共抗疫情七項(xiàng)金融服務(wù)，展現(xiàn)出一家有溫度、有情懷的銀行擔(dān)當(dāng)和負(fù)責(zé)任的銀行形象。2020年是決勝“全面小康”“三大攻堅戰(zhàn)”“十三五”收官之年，哈爾濱銀行將圍繞“穩(wěn)進(jìn)提升”的年度工作總基調(diào)，繼續(xù)堅守戰(zhàn)略定力，堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展信心，穩(wěn)健經(jīng)營，全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，提升內(nèi)部管理效能，發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢，確保集團(tuán)實(shí)現(xiàn)良好經(jīng)營業(yè)績，為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為普惠金融事業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

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