重慶銀保監(jiān)局出臺19項實(shí)招 亮明銀行業(yè)保險業(yè)戰(zhàn)“疫”路線圖

　　為更加深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的重要指示精神，全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署以及中國銀保監(jiān)會和重慶市委、市政府的系列工作舉措，重慶銀保監(jiān)局出臺《關(guān)于加強(qiáng)重慶銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好疫情防控工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求轄內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)全力配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作，為疫情防控提供金融支撐和風(fēng)險保障，保障民生和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

　　《通知》以保障信貸資源供給、全力支持企業(yè)脫困、發(fā)揮保險保障功能、確保基礎(chǔ)金融服務(wù)、明確監(jiān)管政策導(dǎo)向等五個方面為著力點(diǎn)，提出19項具體舉措，要求轄內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)重點(diǎn)落實(shí)疫情防控要求、保障合理融資需求、減費(fèi)讓利降成本、開辟金融服務(wù)綠色通道、強(qiáng)化疫情防控金融支持、做好受困企業(yè)金融服務(wù)，滿足人民群眾正常的金融需求，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展大局提供有力支持。

　　保障信貸資源供給

　　為全力滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥用品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)、技術(shù)改造等方面的合理融資需求，《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提供專項信貸服務(wù)，主動收集并對接企業(yè)資金需求信息，特別是重點(diǎn)企業(yè)名單制管理中的骨干企業(yè)需求。單列小微企業(yè)信貸計劃，對分支機(jī)構(gòu)層層分解，壓實(shí)責(zé)任。重點(diǎn)支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)投放，細(xì)分小微企業(yè)客戶群體，促進(jìn)金融服務(wù)下沉。

　　在給予企業(yè)低成本資金支持方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用好專項再貸款政策，向重點(diǎn)醫(yī)療防控物資和生活必需品生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)包括小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，確保企業(yè)貸款利率在財政貼息后低于1.6%。

　　同時，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對需增加流動資金支持抗擊肺炎疫情的企業(yè)發(fā)放抗擊肺炎疫情定向封閉貸款，貸款期限原則上不超過一年，貸款利率執(zhí)行貸款單位同期最優(yōu)利率。貸款審查在不違反監(jiān)管規(guī)定前提下，以“從簡、從快、從寬”為原則，可將放款時效縮短至7個工作日以內(nèi)。

　　《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極向在防控肺炎疫情工作中敢擔(dān)當(dāng)且有突出貢獻(xiàn)的企業(yè)或個人加大信貸便利，并且，支持開發(fā)性、政策性銀行加大信貸支持力度，發(fā)揮金融租賃特色優(yōu)勢，提供醫(yī)療設(shè)備租賃優(yōu)惠金融服務(wù)。

　　全力支持企業(yè)脫困

　　為推動債委會加大對受疫情影響較大企業(yè)的穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持力度�！锻ㄖ�》強(qiáng)調(diào)，要充分發(fā)揮債委會作用，對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，加大對醫(yī)藥、醫(yī)療器械等企業(yè)支持力度。通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、實(shí)施授信審批綠色通道、增加信用貸款，支持醫(yī)藥、口罩、防護(hù)服等相關(guān)企業(yè)應(yīng)急生產(chǎn)，推動形成“債委會+重點(diǎn)企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈”的銀企伙伴關(guān)系，推動全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)破難點(diǎn)、強(qiáng)重點(diǎn)、占高點(diǎn)。

　　《通知》提出，要運(yùn)用“科技畫像”手段對受困企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)幫扶，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用金融科技手段對企業(yè)客戶進(jìn)行“畫像”，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)識別疫區(qū)企業(yè)、從事防疫相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)以及廣大受假期延長影響資金流緊張的企業(yè)（特別是中小微企業(yè)），形成具有幫扶優(yōu)先級的企業(yè)“識別名單”，做到精準(zhǔn)幫扶，實(shí)現(xiàn)資金價值最大化。

　　此外，要求銀行保險機(jī)構(gòu)加緊出臺對上述受困企業(yè)的幫扶細(xì)則與措施，具體包括：符合優(yōu)惠條件企業(yè)的評判標(biāo)準(zhǔn)、貸款展期時長、逾期還息是否會影響企業(yè)征信、是否影響企業(yè)以后從銀行貸款、是否影響授信額度等企業(yè)廣泛關(guān)注的內(nèi)容，并向社會及公眾予以公告，確保信息公開透明。

　　在為小微企業(yè)排憂解困方面，《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)從增量、降價、提質(zhì)和擴(kuò)面四個方面做好小微企業(yè)金融服務(wù)，明確對受疫情影響較大企業(yè)在原有貸款利率水平基礎(chǔ)上再下浮10%以上，確保2020年小微企業(yè)融資成本不高于2019年同期水平。同時，確保2020年小微企業(yè)信貸余額不低于2019年同期余額。鼓勵開通綠色通道、壓縮辦貸時限，對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業(yè)，予以展期、續(xù)貸，出現(xiàn)逾期的免除逾期利息。進(jìn)一步改進(jìn)審批和風(fēng)控模式，提高信貸的響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。

　　發(fā)揮保險保障功能

　　為不斷發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器作用，《通知》要求，保險機(jī)構(gòu)要從提供覆蓋疫情防控全鏈條的風(fēng)險保障目標(biāo)入手，加強(qiáng)對地方衛(wèi)生健康、疾病控制、社區(qū)管理、公安交通等部門的服務(wù)對接，以“保本微利”為原則，創(chuàng)新開發(fā)特色保險產(chǎn)品，積極滿足能有效覆蓋衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等各個環(huán)節(jié)的保險保障需求。

　　除此之外，要求保險機(jī)構(gòu)主動將免費(fèi)贈送保險與其他優(yōu)惠保險服務(wù)提供給疫情防控一線的相關(guān)單位和工作人員及家屬，加緊推出“肺炎防控一線工作人員保險”、“新冠肺炎保險”等特色險種，以更加專業(yè)的保險產(chǎn)品和保險服務(wù)為廣大疫情防控工作者提供高質(zhì)量的風(fēng)險保障。

　　《通知》指出，保險機(jī)構(gòu)要積極開辟保險理賠綠色通道，鼓勵放寬保險條款限制，為感染新型冠狀病毒的肺炎患者或受疫情影響的企業(yè)提供理賠便利，例如：嘗試對新型冠狀病毒感染的肺炎患者提供取消理賠醫(yī)院限制、取消醫(yī)保費(fèi)用限制、取消自費(fèi)藥限制、取消住院延期手續(xù)等各方面的服務(wù)；進(jìn)一步縮短理賠時效、簡化理賠流程，針對因感染新型冠狀病毒出險的客戶，在申請理賠時可無需提供保單原件，并為患者提供理賠金預(yù)付和快賠服務(wù)，對因感染新型冠狀病毒導(dǎo)致殘疾、重大疾病的客戶或受疫情影響受損的出險理賠客戶，做到優(yōu)先處理，適當(dāng)擴(kuò)展責(zé)任范圍。

　　確保基礎(chǔ)金融服務(wù)

　　為保障銀行保險消費(fèi)者合法權(quán)益，《通知》要求，銀行保險機(jī)構(gòu)要充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通，優(yōu)化客戶咨詢、投訴處理流程，及時妥善處理疫情相關(guān)的消費(fèi)咨詢和投訴。針對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

　　在保障金融服務(wù)暢通方面，要求銀行保險機(jī)構(gòu)積極引導(dǎo)企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)APP等線上方式辦理銀行轉(zhuǎn)賬、保險承保理賠等業(yè)務(wù)，強(qiáng)化電子渠道服務(wù)保障，靈活調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)限額，優(yōu)化網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、支付服務(wù)APP等電子化渠道在線辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，對特定領(lǐng)域或區(qū)域特約商戶實(shí)行支付服務(wù)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，對部分疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)減免服務(wù)手續(xù)費(fèi)等。

　　在此基礎(chǔ)上，《通知》要求銀行保險機(jī)構(gòu)要切實(shí)發(fā)揮貼近百姓生活的優(yōu)勢，充分利用線上渠道，主動為人民群眾日常公共事業(yè)類繳費(fèi)提供便利，

　　明確監(jiān)管政策導(dǎo)向

　　《通知》指出，疫情防控期間重慶銀保監(jiān)局將對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化監(jiān)管，在貸款不良率容忍度方面，進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類制度，全面落實(shí)授信盡職免責(zé)的政策，適當(dāng)提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，進(jìn)一步建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機(jī)制。在差異化剪刀差考核方面，密切監(jiān)測受疫情影響較大的重點(diǎn)企業(yè)不良預(yù)警、遷徙情況，對于確系疫情影響形成的不良，暫不納入銀行機(jī)構(gòu)不良“剪刀差”考核。在推進(jìn)不良貸款處置方面，實(shí)行特殊時期不良貸款免責(zé)，并下調(diào)法人銀行貸款損失監(jiān)管要求，釋放政策空間，持續(xù)推進(jìn)不良處置。

　　為進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管約束力，《通知》強(qiáng)調(diào)，對于在疫情防控期間工作開展不力，違反疫情防控工作要求、不執(zhí)行有關(guān)監(jiān)管政策規(guī)定或執(zhí)行監(jiān)管政策規(guī)定要求不嚴(yán)，導(dǎo)致出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患、重大突發(fā)事件或影響企業(yè)債務(wù)風(fēng)險化解的，重慶銀保監(jiān)局將嚴(yán)格采取約談主要負(fù)責(zé)人、通報批評、責(zé)令對有關(guān)責(zé)任人員給予紀(jì)律處分等措施進(jìn)行督促整改，并對該類機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人采取其他從嚴(yán)監(jiān)管措施。