多家銀行辟謠“信息泄露” 數(shù)據(jù)安全重要性凸顯

　　近日，一則多家銀行客戶數(shù)據(jù)在境外黑客論壇售賣的網(wǎng)帖引起廣泛關(guān)注，多家銀行牽涉其中。

　　《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者聯(lián)系到涉及銀行，其中興業(yè)銀行(601166,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、上海銀行均回應(yīng)“與行內(nèi)真實(shí)客戶信息要素不匹配”；農(nóng)行方面則表示不存在客戶信息泄露問題。

　　“每年都有銀行大規(guī)模泄露信息的謠言�！币幻�銀行從業(yè)者無奈道。不過，謠言的背后也反映出公眾對個人信息數(shù)據(jù)，尤其是個人金融信息數(shù)據(jù)保護(hù)的重視。

　　商業(yè)銀行手握大量的數(shù)據(jù)，這對銀行的數(shù)據(jù)保護(hù)工作提出高度要求。記者了解到，數(shù)據(jù)分類篩選的重要性逐漸凸顯，已有銀行意識到數(shù)據(jù)治理的重要性，在做好數(shù)據(jù)防泄密的前提下，對行內(nèi)前中后臺數(shù)據(jù)歸類整理，有助于進(jìn)一步挖掘數(shù)據(jù)價值。

　　涉及銀行紛紛辟謠

　　一則“疑似數(shù)家銀行上百萬條用戶數(shù)據(jù)正在被販賣”的網(wǎng)帖引起較大風(fēng)波。該網(wǎng)帖顯示，被售賣的客戶信息涉及農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)；客戶信息包括開戶銀行、姓名、年齡、住址、電話號碼、身份證號等個人基本信息等。

　　消息一經(jīng)傳開，信息泄露是否屬實(shí)、個人賬戶安全是否受影響等立即成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。不過，截至發(fā)稿日，網(wǎng)帖中涉及的多家金融機(jī)構(gòu)向記者做出回應(yīng)。

　　其中，農(nóng)行方面表示：“經(jīng)認(rèn)真核查比對，我行不存在客戶信息泄露問題。我行已向監(jiān)管部門報告有關(guān)情況，并準(zhǔn)備向公安機(jī)關(guān)報案。”

　　興業(yè)銀行方面表示：“經(jīng)過深入核查比對，確認(rèn)其中所謂的‘興業(yè)銀行信用卡客戶信息’與我行真實(shí)的客戶信息要素并不吻合，不排除系不法分子偽造、售賣所謂銀行客戶信息牟取不當(dāng)利益�！�

　　浦發(fā)銀行方面表示：“經(jīng)排查比對，相關(guān)數(shù)據(jù)無我行賬戶信息，且與我行客戶信息要素不符。不排除不法分子將不明來源數(shù)據(jù)冠以金融機(jī)構(gòu)名義兜售，以牟取非法利益。”

　　上海銀行方面表示：“我行對所謂‘上海銀行客戶信息’進(jìn)行了詳細(xì)比對，發(fā)現(xiàn)其所謂客戶信息中并無我行銀行賬戶信息，且與我行真實(shí)客戶信息關(guān)鍵要素并不匹配。可認(rèn)定該販賣信息非我行泄露數(shù)據(jù)，不排除系不法分子為牟取不當(dāng)利益?zhèn)卧�、拼湊、出售所謂銀行的客戶信息�！�

　　同時，上述銀行均表示，對于偽冒其信息、損害其商譽(yù)的不法行為，其保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。

　　此外，上海銀行方面在回復(fù)記者時補(bǔ)充道：“我行部署多層次網(wǎng)絡(luò)安全縱深防御措施，能夠及時發(fā)現(xiàn)、遏制網(wǎng)絡(luò)攻擊行為；制定了包括網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、終端、互聯(lián)網(wǎng)出口層面嚴(yán)格的管控措施。對于涉及客戶信息的生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)施封閉式管理；對開發(fā)、測試環(huán)境數(shù)據(jù)實(shí)施脫敏處理；對涉及敏感信息的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)施下載自動加密的技術(shù)；禁止USB口等外設(shè)的數(shù)據(jù)輸出；通過技防和人防手段加強(qiáng)員工行為監(jiān)測、管理。”

　　記者在采訪中了解到，網(wǎng)傳信息之所以受到關(guān)注，在于內(nèi)容確有一定“可信”之處。比如，此前本報記者花費(fèi)較低費(fèi)用確實(shí)可以買到諸如姓名、住址等個人基本信息（詳見本報2020年4月6日報道《暗網(wǎng)交易兇悍：信息失守正在拓廣金融“黑洞”》）。但有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這也不排除是騙局的套路之一，即花費(fèi)較低價格買到部分正確的基本信息，但涉及銀行賬戶等專業(yè)領(lǐng)域的信息則需要花費(fèi)更高的價格來購買，而買到的信息則不一定是真實(shí)的。

　　“目前市場上倒賣的很多數(shù)據(jù)都是不完整的，一些人花了大價錢買的是假數(shù)據(jù)。”一位金融科技公司人士推測，“不過每年都會有銀行客戶信息泄露的消息傳開，也可能是安全廠商故意放消息為刺激業(yè)務(wù)�！�

　　個人信息安全受重視

　　雖然這一消息曝出后被涉及銀行迅速辟謠，但信息防泄密的重要性再次被提上日程，而目前隨著金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化程度不斷提升，個人信息安全仍面臨一些挑戰(zhàn)。

　　國家信息技術(shù)安全研究中心總師組專家李京春在接受記者采訪時表示，目前挑戰(zhàn)主要包括：數(shù)據(jù)開放促進(jìn)數(shù)據(jù)利用與數(shù)據(jù)安全保障個人信息協(xié)同發(fā)展方面的挑戰(zhàn)；保障云計算、大數(shù)據(jù)、AI（人工智能）、新一代移動通信等系統(tǒng)平臺安全方面存在新的挑戰(zhàn)；智能手機(jī)App治理方面也存在新問題和挑戰(zhàn)�！敖鹑诘刃袠I(yè)的互聯(lián)網(wǎng)WEB網(wǎng)站系統(tǒng)（業(yè)務(wù)服務(wù)窗口）代碼程序存在命令注入、跨站腳本和信息泄露等多種漏洞或脆弱性，如何發(fā)現(xiàn)和修補(bǔ)這些漏洞、加強(qiáng)網(wǎng)站防護(hù)是一貫的挑戰(zhàn)�！崩罹┐罕硎尽�

　　“信息系統(tǒng)最大的問題是程序里存在BUG（編程人員邏輯錯誤留下的漏洞），以及人為蓄意埋下的后門漏洞，有的漏洞已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)武器。這些漏洞一旦被黑客發(fā)現(xiàn)和利用就會泄露個人信息和重要數(shù)據(jù)。金融等行業(yè)長期委托專業(yè)安全企業(yè)和機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)站安全檢測和漏洞修補(bǔ)工作，和黑客賽跑，爭取在黑客發(fā)現(xiàn)之前率先發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站漏洞并進(jìn)行修補(bǔ)等應(yīng)急處理，會大大提高網(wǎng)站的安全性。但也存在黑客得手的時候�？梢哉f網(wǎng)站安全問題是一個老大難的問題，需要老病新治，從病根上解決問題�！崩罹┐罕硎�。

　　個人金融信息一旦泄露，會造成多方麻煩。一位國有大行科技部人士告訴記者：“一旦個人信息泄露，對客戶來講容易引起盜刷風(fēng)險致其資金丟失，甚至影響個人征信；對銀行來講，盜刷風(fēng)險也會帶來投訴，甚至是糾紛，且應(yīng)訴流程繁雜，銀行的信譽(yù)也會受損�！�

　　該國有大行科技部人士向記者分析：“信息泄露的原因一般分為內(nèi)外兩種，外部來講，一是黑客利用銀行內(nèi)部系統(tǒng)漏洞獲取信息；另一個是黑客從其他網(wǎng)站盜取用戶密碼，采用拖庫的方式將盜取的用戶密碼在銀行網(wǎng)站上試用，從而造成客戶信息泄露。內(nèi)部來講，主要為銀行內(nèi)部人員作案。”

　　記者檢索裁判文書網(wǎng)了解到，在過去不乏有銀行員工出賣客戶信息的事件發(fā)生，不過隨著科技的發(fā)展和嵌入，“內(nèi)鬼事件”逐漸減少。前述金融科技公司人士向記者分析：“銀行員工泄露客戶數(shù)據(jù)的概率大大降低，因?yàn)榭蛻魯?shù)據(jù)進(jìn)入銀行內(nèi)部經(jīng)過‘在傳輸過程中加密，落地后脫敏’的處理過程，有效保證了信息安全，也就是說銀行工作人員也無法從后臺看到完整的信息�！庇捎谏虡I(yè)銀行在內(nèi)部辦公、第三方數(shù)據(jù)交換以及測試系統(tǒng)開發(fā)過程中，存在大量的數(shù)據(jù)交互，如果直接使用未脫敏的數(shù)據(jù)，極有可能造成數(shù)據(jù)泄露。某上市城商行信息科技部負(fù)責(zé)人認(rèn)為：“銀行的數(shù)據(jù)安全管理很嚴(yán)格，如果發(fā)生數(shù)據(jù)泄露問題很可能出現(xiàn)在與第三方的業(yè)務(wù)合作中。”

　　在大數(shù)據(jù)、多元場景搭建等新業(yè)態(tài)下，銀行等金融機(jī)構(gòu)如何有效保護(hù)個人金融信息？

　　李京春表示：“一是金融業(yè)要進(jìn)一步完善IT治理體系，重點(diǎn)部位、重點(diǎn)崗位實(shí)行雙人制管理，做好重點(diǎn)人的教育、管理和監(jiān)督，落實(shí)相關(guān)法規(guī)制度，提高安全意識。二是建立網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知平臺和應(yīng)急處理機(jī)制，完善網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。提高威脅發(fā)現(xiàn)能力，提高查全率和查準(zhǔn)率，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)快速溯源定位。金融業(yè)首先要做到威脅情報數(shù)據(jù)的共享利用，形成行業(yè)聯(lián)防聯(lián)動機(jī)制，最大程度地保護(hù)客戶個人信息安全。三是創(chuàng)新安全防護(hù)技術(shù)，采用動態(tài)、擬態(tài)、可信防護(hù)產(chǎn)品，改變網(wǎng)站防護(hù)的被動局面。四是建立網(wǎng)絡(luò)違法失信人員黑名單，納入金融網(wǎng)絡(luò)安全征信管理。違法黑客往往違法數(shù)額不大，量刑定罪較輕，不好治理，要進(jìn)一步打擊治理力度，完善治理策略，形成威懾。五是提高App治理水平，加強(qiáng)與有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的合作，依據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)，開展數(shù)據(jù)安全能力成熟度評估，開展網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險評估，做好等級保護(hù)工作�！�

　　此外，銀行基于自身客戶資源，天然有著豐富的信息數(shù)據(jù)，全盤保護(hù)所有的數(shù)據(jù)勢必對銀行的數(shù)據(jù)保護(hù)工作提出較高要求。前述金融科技公司人員告訴記者：“銀行已意識到數(shù)據(jù)治理的重要性，一來通過重要性分類篩選關(guān)鍵的重要信息；二來可挖掘數(shù)據(jù)價值，銀行的一手?jǐn)?shù)據(jù)很有價值，之前分散在前中后臺并沒有充分利用起來，隨著大數(shù)據(jù)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用加深，銀行通過治理現(xiàn)有數(shù)據(jù)建立自己的數(shù)據(jù)庫尤為重要�！�