違規(guī)炒房、瑞幸關(guān)聯(lián)銀行、一季度不良貸款等等，銀保監(jiān)會(huì)直面熱點(diǎn)問(wèn)題

　　第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升。

　　針對(duì)中小銀行公司治理、銀行不良貸款、貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等近期多個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，在4月22日國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、曹宇和首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企都一一做了回應(yīng)。

　　今年中小銀行改革重組力度比較大

　　目前，中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效。

　　曹宇介紹，一是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。

　　銀保監(jiān)會(huì)去年針對(duì)股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開展了專項(xiàng)整治，查處了3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題，清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東。從2018年起，對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)排查。目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元。

　　二是穩(wěn)妥開展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。

　　在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場(chǎng)化兼并重組工作，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對(duì)于社會(huì)關(guān)注的其他問(wèn)題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案已經(jīng)相繼出臺(tái)，涉及的問(wèn)題股東也正在有序清退。

　　曹宇表示，銀保監(jiān)會(huì)正全力以赴推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作，相關(guān)部門一起已經(jīng)制定了工作方案，今年中小銀行的改革重組工作力度會(huì)比較大，特別是進(jìn)行市場(chǎng)化重組這方面的力度和措施會(huì)比較多。

　　“像中小銀行的再貸款政策、定向降準(zhǔn)政策等，包括銀保監(jiān)會(huì)也將對(duì)中小銀行實(shí)行差異化的監(jiān)管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創(chuàng)造有利條件�！辈苡钫f(shuō)。

　　餐飲、住宿等行業(yè)不良貸款上升較快

　　今年第一季度數(shù)據(jù)顯示，銀行不良貸款有所上升。目前整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比今年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對(duì)較快。

　　肖遠(yuǎn)企表示，第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大。現(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開展，采取了很多對(duì)沖政策措施來(lái)緩釋風(fēng)險(xiǎn)，這些措施開始發(fā)揮效果。

　　“我們有比較充足的撥備和資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，比如現(xiàn)在有6萬(wàn)多億的撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力是很強(qiáng)的�？傊�，銀行的不良貸款會(huì)有小幅上升，但是通過(guò)這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力是足夠的。”

　　肖遠(yuǎn)企表示，從監(jiān)管方面，最近這段時(shí)間一直在做分析，密切監(jiān)測(cè)。一是做壓力測(cè)試，分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測(cè)試，同時(shí)也有綜合的壓力測(cè)試；二是加大處置力度，比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時(shí)也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng)造條件；三是要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。因?yàn)橹С至诉@些企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，其實(shí)就是銀行防風(fēng)險(xiǎn)本身的一個(gè)舉措，支持他們發(fā)展，銀行不良貸款自然就下來(lái)。

　　瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假性質(zhì)惡劣，已加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　曹宇表示，瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決支持、積極配合主管部門依法嚴(yán)厲懲處，對(duì)財(cái)務(wù)造假行為保持零容忍態(tài)度，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)環(huán)境。

　　他介紹，目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系，但授信額度不大，真正貸款余額量更小。銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理。

　　在董責(zé)險(xiǎn)方面，曹宇表示，瑞幸咖啡在上市前購(gòu)買了董責(zé)險(xiǎn)，保單總險(xiǎn)額2500萬(wàn)美元，涉及境內(nèi)外十幾家保險(xiǎn)公司。目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請(qǐng)，鑒于案情比較復(fù)雜，相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中，有關(guān)理賠工作還存在不確定性。銀保監(jiān)會(huì)將督促相關(guān)保險(xiǎn)公司依照保單的合同規(guī)定依法合規(guī)地妥善處理。

　　貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為要堅(jiān)決予以糾正

　　近日，對(duì)于深圳出現(xiàn)房抵經(jīng)營(yíng)貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行都采取了相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門要求銀行一定要監(jiān)控貸款資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。

　　他強(qiáng)調(diào)，貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能挪用，如果是通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。

　　疫情既給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)也帶來(lái)機(jī)遇

　　疫情持續(xù)蔓延，國(guó)內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨新的困難和挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的不確定因素顯著增加，業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大壓力。

　　黃洪表示，影響主要是三個(gè)方面：

　　一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓，疫情導(dǎo)致生產(chǎn)生活驟降，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到了制約。2020年一季度，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是1.67萬(wàn)億，同比僅增長(zhǎng)了2.3%，增幅同比下降了13.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增幅同比下降了7.7個(gè)百分點(diǎn)，人身險(xiǎn)增幅同比下降了15.22個(gè)百分點(diǎn)。

　　二是公司經(jīng)營(yíng)波動(dòng)加大，部分企業(yè)和個(gè)人收入減少，還款能力下降，違約率增加。比如，信用保證保險(xiǎn)賠付率一季度呈大幅上升趨勢(shì)，上升比例約50%。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)和延遲取消類保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)賠付增長(zhǎng)較快。另外，全球資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇，保險(xiǎn)投資收益不穩(wěn)定性增強(qiáng)。

　　三是經(jīng)營(yíng)成本有所上升。疫情期間，保險(xiǎn)公司各項(xiàng)費(fèi)用支出將明顯上升，成本攤銷進(jìn)一步增加。

　　不過(guò)，黃洪認(rèn)為，疫情既給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)也帶來(lái)一些有利因素。

　　從宏觀環(huán)境看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變。同時(shí)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、群眾保險(xiǎn)意識(shí)將得到顯著提高，對(duì)保險(xiǎn)功能作用的認(rèn)識(shí)將進(jìn)一步加深，保險(xiǎn)保障需求將持續(xù)增長(zhǎng)，這是一個(gè)大趨勢(shì)。

　　從產(chǎn)業(yè)循環(huán)看，新型消費(fèi)形態(tài)培育壯大，釋放出新的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。

　　從行業(yè)自身看，目前保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足，流動(dòng)性穩(wěn)定，今年保險(xiǎn)業(yè)雖然業(yè)務(wù)發(fā)展速度比去年同期增速有比較大的放緩，但現(xiàn)金流狀況由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，現(xiàn)階段狀況得到了明顯好轉(zhuǎn)，凈現(xiàn)金流入大幅度增加，具備較好的抗沖擊能力。

　　疫情推動(dòng)了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力將繼續(xù)提升，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的保險(xiǎn)保障需求。