5G賦予銀行業(yè)新想象：從網(wǎng)點到生態(tài)、從云端走向便捷互聯(lián)

　　2020年，“新基建”成為中國經(jīng)濟熱詞，新基建發(fā)展繞不開5G技術，各行各業(yè)均翹首期盼5G帶來的創(chuàng)新紅利。

　　在抗擊疫情的過程中，已經(jīng)實現(xiàn)了很多應用的落地，比如抗疫一線的5G遠程醫(yī)療、機器人護士、AI體溫識別等，以及物流中的無人機運輸，臨時場所搭建中5G網(wǎng)絡覆蓋。這些成果又給予人們關于5G改變傳統(tǒng)行業(yè)的更多遐想。

　　在信息技術的代際變革中，銀行從未落下每一次新浪潮。1G催生了ATM的普及，2G帶來了隨身電話銀行和業(yè)務短信提醒，3G將手機銀行APP的作用發(fā)揚光大，4G促成移動支付、場景金融的蓬勃發(fā)展，最新的5G浪潮又將如何改變銀行？給銀行業(yè)帶來哪些新事物、新風尚？

　　5G拷問銀行實體網(wǎng)點去留

　　5G落地后，銀行業(yè)務會徹底云端化，“高舉高打”拋棄基層網(wǎng)點嗎？

　　誠然，銀行控制網(wǎng)點規(guī)模，逐漸中止大鋪網(wǎng)點的粗放式經(jīng)營已成定局。比如從近三年的財報數(shù)據(jù)來看，六大行工農(nóng)中建交郵儲累計裁撤了1749個線下網(wǎng)點，僅2019年一年便裁撤線下網(wǎng)點836個。不過細究其中，體量“瘦身”并非銀行網(wǎng)點調(diào)整的核心指導思想，智能化轉型才是：如農(nóng)行截至2019年末，全行2.2萬家網(wǎng)點全部實現(xiàn)智能化。一些大行更是使網(wǎng)點成為5G最快實現(xiàn)商用的場景，工行、農(nóng)行、中行、東亞銀行等在2019年內(nèi)建成多個5G智慧網(wǎng)點試點。

　　5G網(wǎng)點風潮也啟發(fā)業(yè)內(nèi)對銀行物理網(wǎng)點未來轉型展開探討：智能時代，人們還有沒有必要去銀行網(wǎng)點？銀行網(wǎng)點又通過什么來留住客戶？

　　蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚曾在2019年舉辦的一場公開論壇中表示，5G技術具有安全、支撐業(yè)務類型多、傳輸數(shù)據(jù)效率快等優(yōu)勢，通過5G技術可以大大降低銀行網(wǎng)點的成本。同時，在使用視頻和客服中心人機交互、遠程視頻時也會非常流暢，沒有時延。所以，未來銀行網(wǎng)點可能不是辦理業(yè)務的主要場所，而會成為業(yè)務體驗、與銀行客戶經(jīng)理深度交流的場所。

　　同時許多業(yè)內(nèi)人士認為，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，網(wǎng)點轉型可以憑借5G及其周邊技術，進一步鞏固線下優(yōu)勢，做強線上生態(tài)場景打造，實現(xiàn)物理網(wǎng)點與周邊金融生態(tài)環(huán)境的互聯(lián)互通。或圍繞“金融生態(tài)圈”“智慧城市”等概念，與學校、醫(yī)院以及與工商、稅務等民生政務信息系統(tǒng)對接，將“無形的銀行網(wǎng)點”部署到各類金融場景。

　　“云落地即為霧”：5G支撐下的銀行全開放局面

　　5G時代大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及AI等前沿技術的融合也將為銀行“全開放”“全連接”開辟新的可能。

　　5G將帶來更快的應用程序響應和更廣的設備連接，因此在開放銀行模式下，銀行可以與各種不同商業(yè)生態(tài)對接，形成典型的“平臺+服務”運作模式。中國信息經(jīng)濟學會常務副理事長呂廷杰在近期接受中國電子銀行網(wǎng)采訪時談到，目前國外大量金融機構在推進數(shù)字化轉型過程中將邊緣計算視為重要基礎設施。邊緣計算又被稱為“霧計算”，是相對于云計算而言，“霧計算”具有遼闊的地理分布，更強的移動性，支持移動設備之間的直接通信。如果把云計算看作設立在豪華中心商圈的大型百貨商場，那么“霧計算”就是開設在小區(qū)中的24小時便利店，近在身邊的最迫切的應用設施。

　　因此，5G網(wǎng)絡和技術的全面落地將為邊緣計算提供運行基礎，而邊緣計算又將助推各類機構全面開放API，API將銀行各類金融產(chǎn)品和服務，甚至非金融服務能力，向同業(yè)、用戶、合作伙伴開放，即把銀行的服務植入到客戶端、機構端和政府端，無感融入所有人的生產(chǎn)和生活場景。隨著5G技術的應用，開放銀行的發(fā)展和銀行數(shù)據(jù)開放將不斷深化，銀行本身將成為社會生活不可或缺的基礎設施。

　　原創(chuàng)

　　中國電子銀行網(wǎng)

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