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央行開1.16億天價罰單,備付金、反洗錢仍是第三方支付違規(guī)多發(fā)地帶

2020-05-02 22:47:11 第一財經(jīng)日報  杜川

  商銀信支付被罰1.16億,刷新央行對支付機構(gòu)罰金的歷史新高。

  因觸及監(jiān)管紅線,央行對支付機構(gòu)開出的罰金再創(chuàng)歷史新高。

  日前,央行營業(yè)管理部公布了一則行政處罰信息,商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司(下稱“商銀信支付”)因涉及挪用備付金、為非法集資平臺直接提供支付結(jié)算服務(wù)等十六項違規(guī),被合計罰款1.16億元。

  據(jù)第一財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計,2020年開年至今,除了商銀信支付外,已有十幾家支付機構(gòu)因各種違法行為收到不同金額的罰單,嚴監(jiān)管力度不減。

  商銀信支付的十六宗罪

  此次,商銀信支付被罰金額刷新了央行對支付機構(gòu)罰金的歷史新高。

  日前,央行營業(yè)管理部網(wǎng)站顯示,對商銀信支付的行政處罰內(nèi)容包括給予警告,沒收違法所得5009.097471萬元,并處罰款6588.694167萬元,罰沒合計11597.791638萬元。

  根據(jù)天眼查信息,商銀信支付于2007年9月29日在北京成立,注冊資金1億元人民幣,經(jīng)營范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理(北京市、廣東省、青海。互聯(lián)網(wǎng)支付;信息咨詢(不含中介服務(wù))等。

  值得注意的是,該支付機構(gòu)涉及的違法行為多項觸碰監(jiān)管“紅線”。處罰決定書顯示,商銀信支付存在擅自中止支付業(yè)務(wù)、挪用備付金、變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)、未按規(guī)定開展備付金集中交存、未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶等共計十六項違規(guī)行為。

  此外,商銀信支付相關(guān)責(zé)任高管也收到了央行開出的罰單。處罰決定書顯示,時任商銀信支付董事長林耀由于未及時發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況,為非法集資平臺直接提供支付結(jié)算服務(wù),以及違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定等,被處罰款45萬元;另外,時任商銀信支付風(fēng)險管理部總監(jiān)張月被給予警告,罰款20萬元。

  罰單金額屢創(chuàng)新高

  央行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年3月,非金融機構(gòu)存款(支付機構(gòu)交存央行的客戶備付金存款)為14374.85億元。

  值得注意的是,近期,為了加強集中交存后的客戶備付金監(jiān)管,央行公布了《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法(征求意見稿)》。

  內(nèi)容強調(diào),非銀行支付機構(gòu)接收的客戶備付金應(yīng)當直接全額交存至中國人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行?蛻魝涓督鹬荒苡糜谵k理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的其他情形。任何單位和個人不得挪用、占用、借用客戶備付金,不得以客戶備付金提供擔保。

  而從近期央行對支付機構(gòu)開出的罰單內(nèi)容來看,備付金、反洗錢等方面仍然是央行監(jiān)管的重點內(nèi)容,也是第三方支付機構(gòu)頻踩監(jiān)管“紅線”的多發(fā)地帶。

  4月29日,第三方支付公司瑞銀信因9項違法違規(guī)被處罰人民幣680.5萬元,成為瑞銀信今年以來收到的第四張罰單。此前,該機構(gòu)因涉嫌反洗錢等違規(guī)行為,于1月、3月分別被央行重慶營業(yè)管理部、杭州中心支行、央行深圳市中心支行作出行政處罰決定,累計罰款7000萬余元。

  備付金方面,3月,重慶易極付科技有限公司、重慶市公眾城市一卡通有限責(zé)任公司因未按規(guī)定存放客戶備付金等違法行為,分別被罰30萬元、6萬元。

  與此同時,央行嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù),開出的罰單金額也不斷刷新。

  今年3月,銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司因未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶、未按規(guī)定管理特約商戶、未按規(guī)定落實有關(guān)風(fēng)險管理措施等,被罰款139萬元;今年4月,中付支付科技有限公司長沙分公司,因涉“變造交易”等七大違規(guī)行為,被罰沒157.5萬元;廣州合利寶支付科技有限公司湖南分公司因涉“變造交易”等九大違規(guī)行為,被處70萬元罰款。

  1月初,央行營業(yè)管理部(北京)公布對開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司、銀盈通支付有限公司開出的罰單。兩家公司因存在違反反洗錢法等多項違規(guī)行為,被央行營業(yè)管理部(北京)分別罰沒2324.27萬元、 1789.76萬元,兩家公司共計被罰4114.03萬元。

  東興證券在研究報告中指出,強監(jiān)管下,第三方支付行業(yè)盈利模式漸變,支付機構(gòu)失去了備付金利息、部分隱性收入和銀行費率優(yōu)惠,同時通道成本提高,支付機構(gòu)利潤變薄。近3年,新牌照發(fā)放基本停滯,存量牌照進入清理整合階段,小型第三方支付機構(gòu)或被大型互聯(lián)網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)收購,未來第三方支付行業(yè)集中度將進一步提升。

(責(zé)任編輯:韓明 )
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