5月4日,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(下稱“金融委”)召開第二十八次會議,聽取支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、加快中小銀行改革發(fā)展、打擊資本市場造假行為等工作進(jìn)展情況匯報(bào),支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、加快中小銀行改革發(fā)展、打擊資本市場造假行為、防范金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),是此次金融委會議重點(diǎn)部署的內(nèi)容。
值得注意的是,繼4月30日銀保監(jiān)會表態(tài)后,金融委也針對部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題重點(diǎn)發(fā)聲:要高度重視當(dāng)前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題,提高風(fēng)險(xiǎn)意識,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控,尊重契約,理清責(zé)任,保護(hù)投資者合法利益。
創(chuàng)造有效內(nèi)需
疫情發(fā)生以來,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大,對沖了疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行帶來的諸多不確定性。在支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面,如何擴(kuò)大內(nèi)需成為下一步宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)力的重點(diǎn)。
隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)深入推進(jìn),國內(nèi)生產(chǎn)、投資、消費(fèi)等領(lǐng)域出現(xiàn)了積極改善,3月、4月制造業(yè)PMI指數(shù)連續(xù)兩個月位于榮枯線之上。但值得注意的是,目前需求恢復(fù)較生產(chǎn)慢,外需受全球疫情影響具有較大不確定性,內(nèi)需尚未出現(xiàn)明顯回補(bǔ)。
此次會議要求,金融委各單位完善宏觀預(yù)案,創(chuàng)造有效需求,優(yōu)化供給結(jié)構(gòu),保持流動性合理充裕,提高政策質(zhì)量,狠抓政策落實(shí)。
中商智庫首席研究員李建軍表示,有效需求是現(xiàn)在最核心的問題。一方面,一季度消費(fèi)投資和出口是兩位數(shù)的下降,4月份的制造業(yè)PMI指數(shù)中最重要的新訂單指數(shù)比3月份也出現(xiàn)下降,說明經(jīng)濟(jì)的問題主要集中在需求側(cè)。在全球疫情沒有得到有效控制的情況下,外需在短期內(nèi)無法恢復(fù),因此我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動力應(yīng)主要在內(nèi)需上,“這是金融委提出的創(chuàng)造有效需求的最核心要義”。
中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,這意味著宏觀政策將繼續(xù)加強(qiáng)逆周期調(diào)控力度,激活經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)、釋放經(jīng)濟(jì)潛力。貨幣政策將繼續(xù)保持流動性合理充裕,降低融資成本,財(cái)政政策將更加積極有為,進(jìn)一步減稅降費(fèi)和加大公共支出。此外,一系列刺激消費(fèi)、拉動投資的政策將出臺實(shí)施,大力促進(jìn)內(nèi)需加快恢復(fù)。
深化中小行改革
在支持中小企業(yè)的過程中,中小銀行是核心主力。近年來,監(jiān)管層對中小銀行額外關(guān)注,已就公司治理、資本補(bǔ)充等核心問題多次發(fā)聲、采取措施,防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的可能,助力中小銀行加強(qiáng)信貸投放能力。
截至目前,我國約有4000多家中小銀行法人機(jī)構(gòu),總資產(chǎn)達(dá)77萬億元左右,是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的主力軍。但中小銀行不良率上升較快、資本補(bǔ)充不足等問題也擺在眼前。
金融委會議指出,中小銀行對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)具有重要意義。有關(guān)部門已經(jīng)制定中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本的工作方案,要抓緊落實(shí)。
溫彬認(rèn)為,一方面,中小銀行數(shù)量眾多,不僅是我國銀行體系的重要組成部分,而且它們扎根基層,天生具有普惠性質(zhì),在服務(wù)基層居民、中小微企業(yè)、個體工商戶等領(lǐng)域發(fā)揮不可或缺的作用;另一方面,中小銀行較大型銀行的客戶基礎(chǔ)薄弱,資金來源、資本補(bǔ)充等方面不占優(yōu)勢,疫情導(dǎo)致盈利能力下降、資本消耗加快、資產(chǎn)質(zhì)量變差等壓力增加,需要政策上給予特殊支持,幫助中小銀行防范化解風(fēng)險(xiǎn)的同時,提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
會議還提出,必須把改革和發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來,立足服務(wù)基層和中小微企業(yè),在充實(shí)資本的同時,解決好中小銀行在業(yè)務(wù)定位、公司治理、信貸成本等方面的突出問題,推動治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展良性循環(huán)。
溫彬認(rèn)為,原因在于一部分中小銀行還存在公司治理缺陷、業(yè)務(wù)定位模糊、風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱等問題,要真正實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)身健體”,必須深化改革,加強(qiáng)公司治理,規(guī)范股東行為,切實(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),明確業(yè)務(wù)定位,聚焦主責(zé)主業(yè),回歸業(yè)務(wù)本源,重點(diǎn)服務(wù)好基層和中小微企業(yè)。下階段,為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定發(fā)展大局,支持中小銀行發(fā)展的政策將進(jìn)一步落地實(shí)施,規(guī)范中小銀行行為、防范化解風(fēng)險(xiǎn)也將放在更加突出的位置。
李建軍認(rèn)為,中小微企業(yè)往往抵押品不足,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大,因此在提供必要信貸支持的同時,還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。這不僅涉及信貸項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)管理,也涉及到中小銀行公司治理結(jié)構(gòu)的完善透明,科學(xué)決策,防止信貸過度集中風(fēng)險(xiǎn)。
對于中小銀行改革發(fā)展相關(guān)問題,監(jiān)管層已多次在重要會議中進(jìn)行了部署。4月30日,包商銀行接管組公布了包商銀行改革重組最新進(jìn)展:發(fā)起設(shè)立蒙商銀行收購承接包商銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。蒙商銀行已于4月30日完成工商登記,依法設(shè)立。
此前,銀保監(jiān)會副主席曹宇表示,銀保監(jiān)會正在全力以赴的推動深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作,已會同多部門制定了相關(guān)工作方案。今年中小銀行改革重組工作力度會比較大,特別是市場化重組這方面的力度和措施會比較多。
高度重視金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
近期,受全球疫情加速蔓延、經(jīng)濟(jì)前景不確定以及地緣政治沖突等因素影響,市場恐慌情緒加重,金融市場波動加劇,國際原油期貨價格一度跌至負(fù)值,導(dǎo)致相關(guān)投資損失較大,中國銀行“原油寶”事件引起廣泛關(guān)注。
市場爭論的焦點(diǎn)在于,銀行發(fā)行此類掛鉤期貨市場產(chǎn)品是否合規(guī),投資者適當(dāng)性與風(fēng)控是否合規(guī),以及投資損失由誰承擔(dān)等。
會議特別強(qiáng)調(diào),要高度重視當(dāng)前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題,提高風(fēng)險(xiǎn)意識,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。要控制外溢性,把握適度性,提高專業(yè)性,尊重契約,理清責(zé)任,保護(hù)投資者合法利益。
針對中行原油寶事件,銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人4月30日給予回應(yīng)表示,銀保監(jiān)會對此風(fēng)險(xiǎn)事件高度關(guān)注,第一時間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題,與客戶平等協(xié)商,及時回應(yīng)關(guān)切,切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時,要求中國銀行盡快梳理查清問題,嚴(yán)格產(chǎn)品管理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,提升市場異常波動下的應(yīng)急管理能力。目前,相關(guān)情況正在進(jìn)一步調(diào)查中。
“受當(dāng)前疫情影響,國際金融市場形勢復(fù)雜多變,提醒金融消費(fèi)者進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識。銀保監(jiān)會將持續(xù)加大監(jiān)管力度,督促銀行進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控,一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為,將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益!痹撠(fù)責(zé)人稱。
此前中行公告稱,正全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控等環(huán)節(jié),深入查找存在的問題、隱患。本著法治化、市場化和實(shí)事求是、客觀公正的原則,目前正積極研究并爭取盡快拿出回應(yīng)客戶合理訴求的意見。
“該事件不應(yīng)僅視為個別銀行事件,金融投資管理方面的薄弱環(huán)節(jié)可能普遍存在于眾多金融機(jī)構(gòu)之中。下階段,金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā),尤其是對于創(chuàng)新類、復(fù)雜類的金融產(chǎn)品,要提升專業(yè)性,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,特別是要提升市場異常波動下的應(yīng)急處置能力,同時,要規(guī)范產(chǎn)品宣傳營銷,把握好適度性,加強(qiáng)投資者教育與權(quán)益保護(hù)!睖乇蛘f。
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