《中國金融》｜劉連舸：全力支持常態(tài)化疫情防控和復工復產(chǎn)

作者｜劉連舸「中國銀行董事長」

文章｜《中國金融》2020年第10期

當前，我國新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)已經(jīng)取得重大戰(zhàn)略成果。在做好常態(tài)化疫情防控的基礎上，支持復工復產(chǎn)加快推進，是金融機構的重大使命任務。中國銀行深入學習貫徹習近平總書記關于做好常態(tài)化疫情防控和推動復工復產(chǎn)的系列重要講話精神，認真落實黨中央、國務院決策部署和監(jiān)管機構工作要求，主動擔當國有大行責任，發(fā)揮百年中國銀行特色優(yōu)勢，精準助力復工復產(chǎn)提速擴面和生產(chǎn)生活秩序加快恢復，向實體經(jīng)濟源源不斷注入金融活水。

靠前服務、積極作為，支持政策“紅包”落地

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，黨中央、國務院及有關部門出臺了一系列支持企業(yè)疫情防控、復工復產(chǎn)的政策舉措。為了讓市場主體充分享受國家政策優(yōu)惠，中國銀行加強向監(jiān)管機構和有關部門的匯報溝通，全力做好服務支持，促進復工復產(chǎn)提質、擴面、增效。

助力貨幣政策傳導。中國銀行認真落實貨幣政策，積極參與人民銀行公開市場投標，今年前4個月累計向貨幣市場融出資金超過10.7萬億元，為市場提供流動性支持。面對復工復產(chǎn)資金需求，加大信貸投放力度，第一季度境內(nèi)人民幣貸款新增4785億元，比年初增長4.75%。在京津冀、長三角和粵港澳大灣區(qū)的貸款余額增長5.4%，支持核心城市圈、城市群更好地發(fā)揮經(jīng)濟發(fā)展“引擎”作用。同時，著力用好用足人民銀行再貸款再貼現(xiàn)專用額度，對政策名單內(nèi)客戶簡化信貸申請流程，在受理材料、審批授權、發(fā)放審核、利率優(yōu)惠等方面提供綠色通道，提高服務效率，確保資金第一時間用于疫情防控相關生產(chǎn)經(jīng)營活動。

助力擴內(nèi)需政策落地。境外疫情的擴散蔓延，使挖掘國內(nèi)需求潛力的重要性進一步凸顯。中國銀行將支持復工復產(chǎn)與服務內(nèi)需擴大深度結合起來。在促進消費潛力釋放方面，配合商務部發(fā)布了《支持步行街改造提升專屬金融服務方案》，圍繞步行街建設與管理、步行街大型零售商發(fā)展、小微商戶結算與融資、支持個人消費等方面，提出16條服務舉措，促進步行街復商復市和消費增長。在支持有效投資擴大方面，印發(fā)《關于支持“新基建”和基礎設施領域補短板業(yè)務發(fā)展的指導意見》，加大對5G、特高壓、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車充電樁等領域重點項目的支持力度。主動聯(lián)絡各地主管部門，滿足傳統(tǒng)基礎建設項目需求，有力支持2022年北京冬奧會及冬殘奧會延慶賽區(qū)建設、蘇州市軌道交通工程等項目落地。

助力貿(mào)易便利化政策實施。支持貿(mào)易便利化，是保障產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈穩(wěn)定的重要舉措。中國銀行配合海關“單一窗口”建設，為進出口企業(yè)提供7×24小時不間斷的免費在線稅費支付服務，將融資支持更緊密地嵌入通關流程，為疫情防控、能源供應等重點領域萬余家企業(yè)提供通關即時保障。在浙江、上海、天津、深圳等20多個省市，與當?shù)厣虅詹块T共同推出“穩(wěn)外貿(mào)”專屬服務方案，切實解決外貿(mào)企業(yè)實際困難。在外匯跨境結算方面，中國銀行充分運用在13個省份獲得的貿(mào)易便利化試點資格，幫助企業(yè)享受進出口貿(mào)易簡化單據(jù)審核等便利措施，促進貿(mào)易活動高效運轉。

分類分區(qū)、循序漸進，精準對接復工復產(chǎn)需求

統(tǒng)籌推進疫情防控與復工復產(chǎn)，分區(qū)分級、有序開展是關鍵。在我國疫情防控持續(xù)向好、生產(chǎn)生活秩序加快恢復的不同階段，中國銀行按照由線到面、漸次推進的原則，針對不同市場主體的特點，主動提供精準適配的金融服務。

優(yōu)先支持防疫企業(yè)復工復產(chǎn)。面對疫情爆發(fā)初期物資緊急調(diào)度需要，中國銀行將支持防疫企業(yè)復工復產(chǎn)放在首位。按照“特事特辦、急事急辦”的原則，對抗疫相關企業(yè)資金需求優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放，在客戶評級、審批權限、集團客戶管理等方面制定一攬子配套措施，確保相關企業(yè)客戶得到高效、適用和充分的金融服務保障。第一季度，中國銀行向740家全國性重點防疫企業(yè)新發(fā)放優(yōu)惠貸款172.65億元；向390家地方性名單內(nèi)企業(yè)新發(fā)放優(yōu)惠貸款84.37億元；向各類防疫企業(yè)新發(fā)放抗疫類貸款511.02億元，及時滿足抗疫企業(yè)金融需求。中國銀行還發(fā)行了國內(nèi)首筆AAA評級民企疫情防控中期票據(jù)、國內(nèi)首筆疫情防控主題熊貓債，積極利用債券資本市場為防疫企業(yè)募集資金。

全面支持產(chǎn)供銷企業(yè)復工復產(chǎn)。隨著疫情防控形勢逐步向好，中國銀行印發(fā)了《關于加大金融支持企業(yè)復工復產(chǎn)力度的通知》，設立2000億元公司信貸專項規(guī)模，全額配置戰(zhàn)略經(jīng)濟資本，促進產(chǎn)供銷有機銜接，支持復工復產(chǎn)提速擴面。重點支持衛(wèi)生防疫、交通運輸、重要物資生產(chǎn)、基礎設施補短板、制造業(yè)高質量發(fā)展等領域，助力發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、龍頭企業(yè)、區(qū)域重大工程項目等對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域發(fā)展的帶動作用。對于有發(fā)展前景但暫時受疫情影響的客戶，針對其不同情況，安排調(diào)整還本計劃、延長計結息周期、延期、借新還舊、展期、調(diào)整授信品種等多種續(xù)貸方案，因戶施策，幫助企業(yè)解決流動資金緊張、回款周期延長等不同類型的困難。?

為湖北省提供專項金融支持。3月中旬，湖北地區(qū)按下了“復工鍵”。中國銀行第一時間配置500億元專項信貸規(guī)模，制定30條專項措施，支持湖北省疫情防控和分區(qū)分類分級分時復工復產(chǎn)。在授信審批方面，簡化發(fā)起材料和報告，落實臨時性延期還本付息政策，全面摸排湖北省因不能及時復工、資金鏈緊張等無法正常還款的客戶，逐戶研究解決方案。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，推出“復工貸”，支持企業(yè)開展債務工具融資，提升在線金融服務質效。在普惠金融方面，對中小微企業(yè)提供規(guī)�？傤~為25億元、期限最長10年、利率可低至2.75%的專項信貸產(chǎn)品，為湖北中小微企業(yè)“輸血”。針對受疫情影響的個人貸款客戶，批量放寬還款限期，支持湖北經(jīng)濟社會秩序加快恢復。

聚焦重點、持續(xù)發(fā)力，提升關鍵領域服務質效

為找準復工復產(chǎn)服務支持的重點、痛點和難點，中國銀行持續(xù)開展客戶調(diào)研，了解不同行業(yè)、區(qū)域和企業(yè)在復工復產(chǎn)過程中的核心訴求，將金融資源更多地投向經(jīng)濟運行的薄弱環(huán)節(jié)和重點領域。

著力支持民營企業(yè)和中小微企業(yè)復工復產(chǎn)。民營企業(yè)和中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟中最活躍的主體，也是穩(wěn)就業(yè)的中堅力量。保障民營企業(yè)和中小微企業(yè)，一定程度上就是保居民就業(yè)、�；�本民生。在疫情和外部形勢變化的沖擊下，中國銀行著力加大對民營企業(yè)和中小微企業(yè)信貸支持力度。迅速上線“戰(zhàn)疫貸”“疫情防控?快易貸”“抗疫貸”等一系列應急貸款產(chǎn)品，保障全天候信貸供給，支持客戶復工復產(chǎn)所需的租金支付、原料采購用款需求等，并提供業(yè)務快速申請通道。第一季度，中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款較年初增長38%，新發(fā)放貸款平均利率4.19%，比上年下降11個基點；第一季度累計發(fā)放民營企業(yè)貸款6068億元，在對公發(fā)放貸款中占比較上年末提升1.82個百分點。

著力支持制造業(yè)復工復產(chǎn)。制造業(yè)是國民經(jīng)濟命脈所系，是全球產(chǎn)業(yè)鏈融合最廣泛、最緊密的領域，也是在復工復產(chǎn)過程中面臨挑戰(zhàn)較大的行業(yè)。中國銀行的信貸余額中，制造業(yè)貸款余額占比較高。為更好地幫助制造業(yè)企業(yè)渡過難關，中國銀行對有發(fā)展前景、暫時遇到困難的制造業(yè)企業(yè)，推出借新還舊、授信產(chǎn)品調(diào)整、授信主體變更、還款計劃調(diào)整等支持措施，解決企業(yè)面臨的資金困難。第一季度末，中國銀行境內(nèi)制造業(yè)貸款余額1.45萬億元，其中高端技術制造業(yè)貸款余額2671億元，較年初增長15.3%。針對供應鏈受阻等難題，中國銀行加大供應鏈金融產(chǎn)品推廣力度，促進產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同復工復產(chǎn)。

著力服務線上經(jīng)濟發(fā)展。在疫情防控常態(tài)化背景下，線上經(jīng)濟和“宅經(jīng)濟”蓬勃發(fā)展，成為我國經(jīng)濟秩序恢復不可或缺的重要組成部分。中國銀行針對新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的金融需求，按照“分類施策、梯次推進”的原則，深化跨境、教育、體育、銀發(fā)四個戰(zhàn)略級場景建設，鼓勵分行因地制宜提供場景化服務，助力相關領域數(shù)字化轉型。針對部分企業(yè)客戶節(jié)假日緊急用款需求，新增假日線上貸款產(chǎn)品。推出長三角公司開戶一站式金融服務，通過移動智能柜臺，企業(yè)足不出戶就可以開立賬戶。大力推廣“中銀票e貼”、在線供應鏈融資、在線結售匯、在線單證、在線保函等業(yè)務，免去客戶往返奔波，切實提升金融服務效率。

突出特色、發(fā)揮優(yōu)勢，打好支持措施“組合拳”

全球化、綜合化是中國銀行經(jīng)營的特色。在服務企業(yè)復工復產(chǎn)過程中，中國銀行充分調(diào)動境內(nèi)外機構和綜合經(jīng)營公司的主動性和積極性，全方位滿足客戶綜合金融需求。

幫助企業(yè)開展債券融資。市場流動性的合理充裕為企業(yè)開展債券融資創(chuàng)造了良好條件。中國銀行利用發(fā)債利率相對較低的市場環(huán)境，向滿足相關條件的企業(yè)推薦債券融資方式。先后為小米集團發(fā)行國內(nèi)首筆互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)熊貓債；為興業(yè)銀行(601166,股吧)、徽商銀行、中信銀行(601998,股吧)、北京銀行(601169,股吧)等發(fā)行小微企業(yè)金融債，募集資金專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款；為國航、東航、川航、深航、廈航等企業(yè)發(fā)行多支債務融資工具，與航空運輸企業(yè)共克時艱。今年1～4月，中國銀行境內(nèi)債券承銷金額超過5000億元；離岸債券發(fā)行量38.15億美元，為企業(yè)復工復產(chǎn)提供了有力的資金支持。

助力全球供應鏈穩(wěn)定。為落實中央關于在擴大對外開放中推動復工復產(chǎn)的要求，中國銀行發(fā)布《全力支持疫情防控期間“穩(wěn)外貿(mào)”工作的若干措施》，提出為外貿(mào)進出口企業(yè)提供資金投放不低于1000億元等13條“穩(wěn)外貿(mào)”精準措施，助力穩(wěn)住外貿(mào)基本盤。深化與中信保合作，為企業(yè)提供保險保障和融資支持組合方案，綜合運用供應鏈金融、票據(jù)貼現(xiàn)和信保融資產(chǎn)品，通過降低準入門檻、推出專項授信等方式，幫助供應鏈上的中小微企業(yè)盡快恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營。深化與跨境電商及第三方支付機構合作，第一季度累計為第三方支付機構辦理跨境本外幣業(yè)務412億元。加強對外資企業(yè)的主動服務，調(diào)動海內(nèi)外機構力量，為重點企業(yè)提供全球金融綜合解決方案。

加強多元化綜合服務。復工復產(chǎn)是一項系統(tǒng)性工程，中國銀行各綜合經(jīng)營公司積極參與、主動作為，為客戶搭建復工復產(chǎn)的綜合化金融服務平臺。中銀投在長三角設立的資本股權投資基金正式運作，以金融資本推動區(qū)域一體化建設。中銀資產(chǎn)發(fā)揮債轉股業(yè)務特色，積極為疫情防控及經(jīng)濟恢復增長提供金融服務，落地項目金額近50億元，并發(fā)起設立湖北省首支專項抗擊疫情的股權投資基金。中銀保險強化與工商、海關的協(xié)調(diào)銜接，通過關稅保證保險助力企業(yè)順利通關，并針對小微企業(yè)在部分地區(qū)推出復工防疫保險，減輕小微企業(yè)復工復產(chǎn)的后顧之憂。

堅守底線、主動應變，保障全球業(yè)務連續(xù)運行

做好自身疫情防控，是支持復工復產(chǎn)的前提。中國銀行境外機構覆蓋61個國家和地區(qū)，在全球疫情擴散蔓延的環(huán)境下，面臨前所未有的安全管理壓力和運營壓力。第一季度，中國銀行采取了一系列措施，千方百計保安全、保服務、保運轉。

堅持將員工生命安全和身體健康放在首位。疫情爆發(fā)后，中國銀行第一時間成立行黨委應對新冠疫情應急領導小組，印發(fā)《關于做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》等系列文件，抓緊抓實抓細疫情防控，統(tǒng)籌做好辦公場所防疫、員工健康防護、彈性辦公等工作安排。持續(xù)為員工配備防護用品，及時慰問確診感染、疑似感染和隔離觀察的員工，當好員工的貼心人和主心骨。3月初，面對疫情全球擴散蔓延，統(tǒng)籌調(diào)度全行防疫物資支援境外，通過境內(nèi)分行和境外分行“一對一”幫扶機制，幫助境外員工和家屬做好安全防護。

保障全球業(yè)務連續(xù)運營。為確保金融服務不中斷，中國銀行建立應急工作機制，持續(xù)完善業(yè)務連續(xù)性應急預案，推動全球業(yè)務穩(wěn)定運行。優(yōu)化線上辦公、移動辦公系統(tǒng)，通過遠程辦公、輪崗工作，保障業(yè)務連續(xù)經(jīng)營。狠抓重點部位、重點場所、重點人群疫情防控，本著對客戶健康負責的態(tài)度，因地制宜完善防控舉措。通過將部分業(yè)務遷移至總行和其他分行，有效解決了個別分行員工確診影響業(yè)務開展等突發(fā)情況，確�；�本金融服務持續(xù)供給。加強科技力量和線上服務支持，緊急優(yōu)化線上產(chǎn)品超過80項，幫助更多客戶實現(xiàn)了足不出戶辦理業(yè)務。

狠抓全面風險管理和合規(guī)經(jīng)營。加強疫情對全球宏觀政策、債務結構、資本流動和供應鏈體系影響的研判分析，持續(xù)完善風險管控策略，提高風險管控的前瞻性、針對性和有效性。重檢境外資產(chǎn)負債管理政策，確保境外機構流動性安全、資產(chǎn)質量穩(wěn)定和連續(xù)經(jīng)營。北京時間4月21日，芝加哥商品交易所美國原油5月期貨合約價格暴跌超過300%，歷史上首次跌為負值。這一極端市場環(huán)境下的“黑天鵝”事件，導致中國銀行“原油寶”美國原油多頭持倉客戶嚴重虧損。目前，中國銀行正按照法治化市場化、保護消費者合法權益、維護社會穩(wěn)定大局的原則，在自愿平等基礎上與客戶協(xié)商和解，控制外溢性，尊重契約，厘清責任，積極穩(wěn)妥有效化解風險，切實保護投資者合法利益。同時，查清事實、嚴肅處理，深刻汲取教訓，提高風險意識，強化風險管控，增強專業(yè)性，全面排查和消除風險隱患，做好各種極端情況的應對準備，守住風險合規(guī)底線。

面對嚴峻復雜的國際疫情和世界經(jīng)濟形勢，中國銀行將堅決貫徹黨中央、國務院決策部署和監(jiān)管機構工作要求，堅定不移貫徹新發(fā)展理念，充分發(fā)揮國有大行的頭雁作用，將做好常態(tài)化疫情防控、支持復工復產(chǎn)與防范化解風險更好地結合起來，助力“六穩(wěn)”工作、“六�！比蝿找�求落實，加快建設新時代全球一流銀行，為全面建成小康社會、實現(xiàn)“十三五”規(guī)劃圓滿收官作出應有的貢獻。

    本文首發(fā)于微信公眾號：中國金融雜志。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風險請自擔。