【兩會(huì)時(shí)間】人大代表、人行南京分行行長(zhǎng)郭新明建議：推動(dòng)民營(yíng)銀行分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)落地、適度放開(kāi)經(jīng)營(yíng)限制

　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者胡艷明全國(guó)兩會(huì)召開(kāi)在即，記者獲悉，全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行南京分行黨委書記、行長(zhǎng)郭新明對(duì)于民營(yíng)銀行的發(fā)展提出《關(guān)于呵護(hù)民營(yíng)銀行發(fā)展生態(tài)促進(jìn)金融供給側(cè)改革的建議》。

　　對(duì)于此提案的案由，郭新明表示，自2014年3月民營(yíng)銀行試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，截至目前，我國(guó)已有19家民營(yíng)銀行獲批。民營(yíng)銀行作為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)和金融、科技融合創(chuàng)新領(lǐng)域，推動(dòng)了銀行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了多元化的金融服務(wù)體系，有助于緩解民營(yíng)企業(yè)“融資難、融資貴”等問(wèn)題。從調(diào)研情況看，現(xiàn)階段民營(yíng)銀行發(fā)展總體平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控，但仍面臨一系列困難與挑戰(zhàn)。呵護(hù)民營(yíng)銀行發(fā)展，構(gòu)建和維護(hù)多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，填補(bǔ)大型金融機(jī)構(gòu)無(wú)法或無(wú)力顧及的市場(chǎng)，對(duì)于優(yōu)化和完善金融體系結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融供給側(cè)改革具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　郭新明表示，當(dāng)前，民營(yíng)銀行正逐漸由“求生存”向“謀發(fā)展”轉(zhuǎn)變，但在這一過(guò)程中，民營(yíng)銀行發(fā)展面臨監(jiān)管體系不完善、自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和資本補(bǔ)充渠道單一等問(wèn)題。

　　一、民營(yíng)銀行監(jiān)管體系尚不完善

　　一是尚未形成規(guī)制統(tǒng)一的民營(yíng)銀行監(jiān)管體系。民營(yíng)銀行試點(diǎn)以來(lái)，各地在監(jiān)管政策上尺度把握不一，不同地區(qū)的民營(yíng)銀行面臨或嚴(yán)或松的監(jiān)管環(huán)境，如有的民營(yíng)銀行成立后即獲批互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)，有的則遲遲未能得到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管許可。二是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)落地不易。民營(yíng)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)已開(kāi)始試點(diǎn)，但納入試點(diǎn)需要門檻，新開(kāi)設(shè)的民營(yíng)銀行難以突破“一行一點(diǎn)”的限制，不利于民營(yíng)銀行開(kāi)拓業(yè)務(wù)、服務(wù)客戶。三是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍受限。如民營(yíng)銀行很難獲得理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)許可，一定程度上制約了民營(yíng)銀行拓展業(yè)務(wù)。

　　二、民營(yíng)銀行發(fā)展面臨多重風(fēng)險(xiǎn)

　　一是信用風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)銀行的貸款客戶主要是中小微企業(yè)，這些服務(wù)對(duì)象普遍存在規(guī)模小、實(shí)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等問(wèn)題，由于非銀信息不對(duì)稱，民營(yíng)銀行很難完全掌握中小企業(yè)的真實(shí)情況，加之缺乏完善的信用擔(dān)保機(jī)制，一旦出現(xiàn)貸款違約，必將給民營(yíng)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)銀行存在大股東通過(guò)操控經(jīng)營(yíng)決策為其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資便利的風(fēng)險(xiǎn)，民營(yíng)銀行與其關(guān)聯(lián)企業(yè)間一方出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)，另一方也將隨之引發(fā)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。三是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行等競(jìng)爭(zhēng)手段愈來(lái)愈多，民營(yíng)銀行受制于金融產(chǎn)品單一，產(chǎn)品研發(fā)能力不足，特色化經(jīng)營(yíng)面臨較大挑戰(zhàn)，在國(guó)有銀行和大型股份制銀行對(duì)市場(chǎng)的占有已形成定式下，民營(yíng)銀行破局困難。

　　三、民營(yíng)銀行資本補(bǔ)充渠道單一

　　國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)第九次會(huì)議強(qiáng)調(diào)要加大對(duì)中小銀行資本補(bǔ)充的支持，相較而言，民營(yíng)銀行在補(bǔ)充資本方面，方式和渠道更少，面臨的困難更多，對(duì)其信貸投放能力形成制約。一是民營(yíng)銀行成立時(shí)間短，盈利能力處于提升過(guò)程，內(nèi)源性資本補(bǔ)充較為困難。二是民營(yíng)銀行受限于業(yè)務(wù)發(fā)展、股東實(shí)力等因素，增資擴(kuò)股困難，一方面，小股東自身能力有限，難以拿出大筆資金用于增資擴(kuò)股；另一方面，大股東有意愿多增資，又受限于30%的持股比例上限。三是外源性資本補(bǔ)充方式受限，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，民營(yíng)銀行成立兩年內(nèi)無(wú)法進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，三年內(nèi)難以通過(guò)發(fā)行金融債解決非核心資本補(bǔ)充問(wèn)題。

　　郭新明表示，民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行是金融領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。建議進(jìn)一步完善監(jiān)管制度和政策框架，為民營(yíng)銀行發(fā)展?fàn)I造更加公平、更有效率的市場(chǎng)環(huán)境。

　　一、完善民營(yíng)銀行發(fā)展的制度環(huán)境

　　一是完善統(tǒng)一的監(jiān)管框架。在現(xiàn)有監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，出臺(tái)針對(duì)民營(yíng)銀行專門、統(tǒng)一的監(jiān)管制度，消除目前在民營(yíng)銀行監(jiān)管上政策不明、尺度不一的問(wèn)題，為民營(yíng)銀行發(fā)展?fàn)I造公平的制度環(huán)境。二是推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)落地落實(shí)。支持和鼓勵(lì)民營(yíng)銀行增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)民營(yíng)銀行的獲客能力，提高其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的覆蓋面。三是適度放開(kāi)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)限制。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面，以統(tǒng)一的規(guī)則、條件，容許民營(yíng)銀行獲得同等的發(fā)展機(jī)會(huì)，給予民營(yíng)銀行理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)資質(zhì)許可，進(jìn)一步激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力和服務(wù)張力。

　　二、多維度降低民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　一是完善征信體系建設(shè)。進(jìn)一步加大中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體的非銀信息共享力度，提升民營(yíng)銀行依托征信體系的獲客能力和信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力，維護(hù)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。二是加強(qiáng)審慎監(jiān)管。強(qiáng)化股東監(jiān)管，嚴(yán)禁不當(dāng)干預(yù)經(jīng)營(yíng)決策，有效防范和嚴(yán)厲打擊大股東對(duì)民營(yíng)銀行的操控行為；強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，對(duì)從事的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易及一般關(guān)聯(lián)交易的審批權(quán)限進(jìn)行科學(xué)設(shè)置，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式及時(shí)發(fā)現(xiàn)、評(píng)價(jià)和糾正民營(yíng)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)。三是支持民營(yíng)銀行創(chuàng)新發(fā)展。準(zhǔn)入之初，要確立民營(yíng)銀行差異化、特色化發(fā)展定位；發(fā)展中，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行加大創(chuàng)新性投入，設(shè)立研發(fā)中心或科技子公司，打造出具有自身鮮明特色的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)民營(yíng)銀行在錯(cuò)位發(fā)展中形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。四是給予初創(chuàng)期的民營(yíng)銀行一定的稅收政策優(yōu)惠，減稅降負(fù)，增強(qiáng)其發(fā)展能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　三、支持民營(yíng)銀行多渠道補(bǔ)充資本

　　一是支持民營(yíng)銀行增資擴(kuò)股，通過(guò)簡(jiǎn)化審批流程、提高審批效率，調(diào)整持股比例等規(guī)定，多渠道多方式支持民營(yíng)銀行增資擴(kuò)股，鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的民營(yíng)企業(yè)加大對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)展的長(zhǎng)期持續(xù)投入。二是可將部分條件相對(duì)成熟的民營(yíng)銀行納入到發(fā)行永續(xù)債的目標(biāo)銀行之中，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行通過(guò)發(fā)行資本補(bǔ)充債券等方式補(bǔ)充資本金。三是允許經(jīng)營(yíng)情況較好的民營(yíng)銀行試點(diǎn)公開(kāi)上市，適時(shí)放開(kāi)民營(yíng)銀行引入股權(quán)激勵(lì)機(jī)制，落實(shí)員工持股計(jì)劃。