銀保監(jiān)會(huì)：目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)“彈藥”較為充足

　　全球疫情發(fā)展、經(jīng)濟(jì)金融走勢還有很大不確定性，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持“底線”思維，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，持續(xù)關(guān)注疫情發(fā)展對(duì)我國金融體系的可能影響，制定有效應(yīng)對(duì)預(yù)案，做好充足應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。

　　今年暴發(fā)的新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來了前所未有的沖擊，對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)也形成了一些影響。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，疫情暴發(fā)以來，銀保監(jiān)會(huì)采取了一系列措施，在做好疫情防控金融服務(wù)的同時(shí)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市，并做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)控，加固金融業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“堤壩”。

　　疫情影響銀行貸款質(zhì)量，保險(xiǎn)業(yè)頭兩個(gè)月收入下降

　　疫情對(duì)銀行業(yè)的影響主要反映在貸款質(zhì)量上，表現(xiàn)為貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。今年一季度末，銀行業(yè)不良貸款率2.04%，較年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較年初增加2609億元。其中，受疫情影響比較嚴(yán)重的行業(yè)、較脆弱的小微企業(yè)以及相關(guān)從業(yè)人員，不良貸款增加得比較多。例如住宿餐飲業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)貸款的不良貸款率分別上升0.14個(gè)、0.12個(gè)和0.13個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響主要表現(xiàn)在前期業(yè)務(wù)開展受到一定阻滯，今年前兩個(gè)月保費(fèi)收入出現(xiàn)一定幅度的下降。但3月份后，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)的有序推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序逐步恢復(fù)正常，制約保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的負(fù)面因素減少，保費(fèi)收入已有明顯回升。

　　當(dāng)前，國內(nèi)疫情防控向好態(tài)勢進(jìn)一步穩(wěn)固，但境外疫情蔓延擴(kuò)散趨勢仍在上升，全球金融市場波動(dòng)明顯加劇，世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)有所上升，主要表現(xiàn)在以下三方面。

　　一是外需存在較大不確定性，外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩加大外需下降壓力，外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，一季度我國貨物貿(mào)易出口總值下降11.4%，有可能加大外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率。二是海外疫情對(duì)我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)上升，未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上。三是海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價(jià)格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)通過投資者信心、資本流動(dòng)等渠道對(duì)我國金融市場和金融體系形成一些負(fù)面影響。

　　銀保監(jiān)會(huì)采取措施保生產(chǎn)、防風(fēng)險(xiǎn)

　　針對(duì)疫情影響，銀保監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)“六穩(wěn)”和“六�！币�求，采取了一系列政策措施。

　　一是全力做好疫情防控金融服務(wù)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持，采取臨時(shí)性延期還本付息、擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模、發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等措施，著力穩(wěn)定企業(yè)現(xiàn)金流，支持企業(yè)等市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市。二是做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控工作。加大不良貸款處置力度，一季度銀行業(yè)處置不良貸款達(dá)到4500億元，較去年同期增加810億元。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)關(guān)注全球疫情變化情況及對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響，做好壓力測試、制定應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)情況變化及時(shí)評(píng)估、調(diào)整、補(bǔ)充相關(guān)政策措施。三是推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”較為充足。銀行業(yè)貸款撥備總額達(dá)到6萬多億元，撥備覆蓋率為178.5%，明顯高于國際平均水平。商業(yè)銀行資本充足率14.5%，高出最低資本監(jiān)管要求6.5個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)公司償付能力充足率保持較高水平。在此基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過增提撥備、補(bǔ)充資本等措施，進(jìn)一步加高加固應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“堤壩”。

　　從目前情況看，海外疫情對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響總體可控。需要注意的是，全球疫情發(fā)展、經(jīng)濟(jì)金融走勢還有很大不確定性，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持“底線”思維，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，持續(xù)關(guān)注疫情發(fā)展對(duì)我國金融體系的可能影響，制定有效應(yīng)對(duì)預(yù)案，做好充足應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。

　　湖北轄內(nèi)中小銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健

　　當(dāng)前湖北轄內(nèi)中小銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，主要經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。截至2020年一季度末，湖北轄內(nèi)中小銀行各項(xiàng)貸款余額1.01萬億元，較年初增加596億元，增幅6.27%；各項(xiàng)存款1.59萬億元，較年初增加1452億元，增幅10.05%，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)聯(lián)合其他部委，研究支持湖北轄內(nèi)中小銀行經(jīng)營發(fā)展相關(guān)政策，維護(hù)中小銀行經(jīng)營穩(wěn)定，進(jìn)一步加大支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助企紓困的力度。

　　更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)保障作用

　　疫情發(fā)生以來，保險(xiǎn)業(yè)多措并舉，通過擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、向醫(yī)護(hù)疾控人員捐贈(zèng)保險(xiǎn)等方式積極參與疫情防控工作。新冠肺炎疫情也提高了人民群眾的健康意識(shí)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的關(guān)注，許多人選擇購買健康保險(xiǎn)提高自己的醫(yī)療保障水平，也推動(dòng)了健康保險(xiǎn)的發(fā)展。

　　但從這次疫情發(fā)展情況看，的確也存在一些未被覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)敞口。比如說，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，企財(cái)險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)的覆蓋面還有待提升。從人身保險(xiǎn)方面看，雖然行業(yè)疾病、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不少，但與我國14億人口基數(shù)相比，真正購買了商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的人數(shù)占比依然很低，商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。特別是在應(yīng)對(duì)大規(guī)模流行性傳染病，以及由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風(fēng)險(xiǎn)保障上，保險(xiǎn)業(yè)尚有進(jìn)一步提升的空間。這些保障缺口既是當(dāng)前存在的問題，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的潛力和方向。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，特別是針對(duì)新發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，例如傳染病健康保險(xiǎn)；針對(duì)特定人群，例如老年人專屬保險(xiǎn)；針對(duì)企業(yè)特定保險(xiǎn)需求，例如企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)等，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計(jì)責(zé)任更廣、價(jià)格更低的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍和人群。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)和普及也是下一步需要進(jìn)一步努力的方面，但僅靠行業(yè)自身力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要全社會(huì)的共同參與，特別是通過媒體積極宣傳和普及保險(xiǎn)知識(shí)，讓老百姓(603883,股吧)更多地了解保險(xiǎn)的功能和作用。

　　復(fù)工防疫保險(xiǎn)支持企業(yè)生產(chǎn)

　　銀保監(jiān)會(huì)前期印發(fā)了一系列文件，指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)做好復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)工作。海南、寧波、北京、上海、廈門等一些地方也積極行動(dòng)，推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)等支持政策。

　　比如，海南組織12家財(cái)險(xiǎn)公司推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，首批涵蓋100家重點(diǎn)企業(yè)，每家企業(yè)保額200萬元，為企業(yè)隔離費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失、員工工資損失等提供保險(xiǎn)保障；北京組織7家財(cái)險(xiǎn)公司組成共保體推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)，為全市180個(gè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)重點(diǎn)項(xiàng)目參建單位，提供單個(gè)項(xiàng)目最高300萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。此外，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2020年4月底已有53家財(cái)險(xiǎn)公司通過對(duì)320余款保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)展疫情防控保險(xiǎn)責(zé)任等方式，支持服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，積極滿足企業(yè)保險(xiǎn)保障的需求。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)和相關(guān)地區(qū)做好復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)工作。