人大代表孔發(fā)龍：要多方面幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地支農(nóng)支小

　　2019年末，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額10.3萬(wàn)億元。

　　農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）是我國(guó)金融體系的重要組成部分。2019年末，全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)2228家，占全國(guó)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)總數(shù)的48.4%；資產(chǎn)總額35.6萬(wàn)億元，存款余額24.8萬(wàn)億元，貸款余額18.8萬(wàn)億元，分別占全國(guó)銀行業(yè)的12.3%、15.4%和11.9%，在銀行體系中占據(jù)重要地位。

　　全國(guó)人大代表、江西省農(nóng)信聯(lián)社黨委書(shū)記孔發(fā)龍稱(chēng)，雖然我國(guó)農(nóng)村金融體系總體健康，具備化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，但由于各地發(fā)展很不平衡，少數(shù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)仍居高難下。當(dāng)前，防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)仍面臨較大困難，需要得到國(guó)家有關(guān)部門(mén)更多政策傾斜與支持。

　　應(yīng)提升農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力

　　據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)，截至2019年末，全國(guó)農(nóng)商銀行不良貸款率3.90%，撥備覆蓋率128.16%，資本充足率13.13%，主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)整體達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　孔發(fā)龍稱(chēng)，當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)仍面臨較大困難。具體來(lái)看，主要包括風(fēng)險(xiǎn)化解壓力較大、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)處置手段單一等問(wèn)題。

　　對(duì)此，孔發(fā)龍建議，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行差異化監(jiān)管政策，根據(jù)涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款所占比重，在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)放寬對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)整體不良貸款率和撥備覆蓋率的要求。

　　孔發(fā)龍建議，銀保監(jiān)會(huì)要調(diào)低縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)因行使抵押權(quán)而持有的非自用不動(dòng)產(chǎn)超過(guò)法律規(guī)定處分期的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，解決縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)接收抵債資產(chǎn)化解不良貸款的后顧之憂(yōu)；人民銀行對(duì)普惠型小微貸款占比達(dá)到50%以上的縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)減半收取存款保費(fèi)，切實(shí)減輕縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，提升其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　孔發(fā)龍還建議，銀保監(jiān)會(huì)要放寬省級(jí)金融資產(chǎn)管理公司只能參與本省范圍內(nèi)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的限制，允許農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)跨省對(duì)接資產(chǎn)管理公司市場(chǎng)化開(kāi)展批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，提升農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置效率。

　　同時(shí)，建議銀保監(jiān)會(huì)考慮擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)范圍，將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款納入可批量轉(zhuǎn)讓范圍，拓寬農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不良貸款處置渠道。要充分考慮單家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)體量普遍偏小、風(fēng)險(xiǎn)處置手段相對(duì)單一的實(shí)際情況，放寬相關(guān)監(jiān)管政策門(mén)檻和限制，允許和支持同一省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合出資設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司和金融資產(chǎn)管理公司，進(jìn)一步提升農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置和風(fēng)險(xiǎn)化解能力。

　　幫助農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支農(nóng)支小能力

　　2019年末，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額10.3萬(wàn)億元，小微企業(yè)貸款余額8.9萬(wàn)億元，分別占全國(guó)銀行業(yè)的29.3%和24.1%。作為普惠金融主力軍，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，為鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅(jiān)、民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持。

　　但與此同時(shí)，也還存在一些難題，制約了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小能力，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：資本補(bǔ)充難，存款組織難，主動(dòng)負(fù)債難和穩(wěn)住客戶(hù)難。

　　孔發(fā)龍建議，要拓寬資本補(bǔ)充渠道，人民銀行加大對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充一級(jí)資本的支持力度，降低用于央行票據(jù)互換操作的銀行永續(xù)債發(fā)行主體必須滿(mǎn)足資產(chǎn)規(guī)模不低于2000億元的條件要求，擴(kuò)大農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)外源資本補(bǔ)充渠道。

　　在調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重上，要對(duì)1000萬(wàn)元以下小微貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由現(xiàn)行的75%下調(diào)為50%，切實(shí)降低農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資本占用，提升其信貸投放能力。同時(shí)，按照實(shí)質(zhì)穿透原則，將同一省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存放在省聯(lián)社并通過(guò)省聯(lián)社存放在人民銀行的集中清算資金的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，由目前的100%下降為0。

　　在增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債能力上，要放寬縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)MPA評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)在C檔以上方能申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款的限制條件，并適時(shí)推出鄉(xiāng)村振興專(zhuān)項(xiàng)再貸款，增加縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)低成本央行負(fù)債的可得性。此外，建議創(chuàng)設(shè)類(lèi)似于央行票據(jù)互換操作的專(zhuān)門(mén)貨幣政策工具，為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)行支農(nóng)支小專(zhuān)項(xiàng)金融債提供增信支持，幫助農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提升主動(dòng)負(fù)債能力。

　　另外，應(yīng)該給予稅收政策優(yōu)惠。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)銀行體系中的小微企業(yè)，建議比照小型微利企業(yè)繳納企業(yè)所得稅的政策，對(duì)縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的所得稅稅率由現(xiàn)行的25%降至20%，進(jìn)一步減輕農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)稅收負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)其讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　孔發(fā)龍還表示，應(yīng)支持理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，建議調(diào)整理財(cái)子公司必須由一家銀行控股的政策，允許同一省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合出資設(shè)立理財(cái)子公司，更好地滿(mǎn)足廣大農(nóng)民日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求。