中原銀行又遭10人團(tuán)伙騙貸 假結(jié)婚證、房產(chǎn)證套走千萬(wàn)貸款丨金融法眼

近年來(lái)，銀行騙貸案件時(shí)有發(fā)生，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)。同時(shí)，從作案類(lèi)型來(lái)看，“團(tuán)伙作案”的案件比例正在增加，需要值得警惕。

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)近日披露一則判決書(shū)顯示，河南某酒店企業(yè)老板文某，聯(lián)合李某美等10人利用虛假結(jié)婚證、房產(chǎn)證等材料，最終騙取中原銀行貸款1000萬(wàn)元。

假結(jié)婚證、房產(chǎn)證騙走千萬(wàn)貸款

判決書(shū)顯示，文某，男，1975年5月5日出生于河南省封丘縣，漢族，初中文化程度，河南省民航大酒店法定代表人，戶(hù)籍地河南省封丘縣。

2016年初至2016年8月份，文某與李某美等人經(jīng)預(yù)謀后決定對(duì)銀行實(shí)施騙貸。根據(jù)分工，文某主要負(fù)責(zé)制作虛假結(jié)婚證、房產(chǎn)證、購(gòu)銷(xiāo)合同等虛假申報(bào)材料；李某美負(fù)責(zé)聯(lián)合另外9人出面以每筆業(yè)務(wù)10萬(wàn)元保證金，分別向中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行申請(qǐng)100萬(wàn)元貸款。

中原銀行風(fēng)控部門(mén)在收到虛假的貸款資料后，并未審核出異常。在李某美等人分別繳納10萬(wàn)元保證金后，中原銀行合計(jì)向10人發(fā)放了貸款1000萬(wàn)元。

2018年12月，經(jīng)人報(bào)案，文某與李某美騙取貸款案事發(fā)，公安部門(mén)于同月20日對(duì)兩人刑事拘留。之后，兩人由金水區(qū)人民檢察院提起公訴。

截至2019年7月4日，李某美歸還中原銀行貸款本息117.43萬(wàn)元，至年末，共計(jì)歸還718.8萬(wàn)元，中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行收到欠款之后出具諒解書(shū)。

鄭州市金水區(qū)人民法院認(rèn)為，文某和李某美兩人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失的行為已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款罪。

最終，文某被法院判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；李某美犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣一萬(wàn)元；其余同案人均已另案判處。

此前曾多次遭遇騙貸案件

2019年罰單不斷

官網(wǎng)顯示，中原銀行是河南省屬法人銀行，總部位于河南省會(huì)鄭州市。2014年12月26日，中原銀行正式成立。2017年7月19日，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

據(jù)中原銀行年報(bào)顯示，截至2019年末，中原銀行資產(chǎn)規(guī)模人民幣7098.85億元，較年初增長(zhǎng)14.4%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入190.22億元，同比增加22.38億元；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)115.09億元，同比增加人民幣16.83億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.06億元，同比增加8.41億元。

值得注意的是，中原銀行在此前亦曾遭遇過(guò)多次騙貸。中國(guó)裁判文書(shū)披露的另一則刑事判決書(shū)顯示，2013年7月到2014年5月，原新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)崔某指使他人，為兩家公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證及土地他項(xiàng)權(quán)證，先后從中原銀行股份有限公司兩家支行騙取了總計(jì)2600萬(wàn)元貸款，并至今尚有2446.73萬(wàn)元未能歸還。

2017年9月，原中原銀行員工楊某，通過(guò)制作蓋有虛假銀行印章的存款證明，先后騙取兩名受害人存款40萬(wàn)元、29萬(wàn)元。除已經(jīng)歸還受害者的3萬(wàn)元外，剩余違法所得的66萬(wàn)元，均被其用于炒股票、期貨等揮霍一空。

而在監(jiān)管趨嚴(yán)的2019年，中原銀行也是罰單不斷。銀保監(jiān)會(huì)公布的處罰單顯示，2019年1月，中原銀行鶴壁分行因違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)，被河南銀監(jiān)局鶴壁分局合計(jì)罰款45萬(wàn)元。

同樣是在1月份，中原銀行南陽(yáng)分行因以貸轉(zhuǎn)存，被罰款20萬(wàn)元。隨后不久，中原銀行焦作分行又因所發(fā)放流動(dòng)貸款資金部分資金挪用做銀行承兌匯票保證金，被處以罰款25萬(wàn)元。2019年4月30日，中原銀行駐馬店分行因貸款三查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)問(wèn)題，被罰款30萬(wàn)元。