2019年支付機(jī)構(gòu)罰單分析報(bào)告：處罰金額歷年之最

支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化，其中一個(gè)重要表現(xiàn)是關(guān)于第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，連續(xù)三年人民銀行每年針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出的罰單（按處罰字號(hào)）總數(shù)量均超過(guò)100張；過(guò)去兩年人民銀行每年針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出的罰單總金額均超過(guò)1億元。

盡管在罰單數(shù)量上2019年不如前幾年，但處罰金額卻為歷年之最，這與近年來(lái)的支付嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)不無(wú)關(guān)系。以下為2019年罰單具體情況。

一、罰單金額

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年人民銀行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的115張罰單，罰沒(méi)金額共計(jì)16615.35萬(wàn)元（約1.66億元），平均每張144.48萬(wàn)元。其中罰單金額最低0萬(wàn)（警告處罰），最高為5939.4萬(wàn)。

注：0-10萬(wàn)組包含10萬(wàn)，10-30萬(wàn)組含30萬(wàn)、不含10萬(wàn)，以此類推

30萬(wàn)以下罰單數(shù)量合計(jì)74張，占總數(shù)量64%，從數(shù)量上看人民銀行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)罰單呈現(xiàn)“小額、高頻”的特點(diǎn)。

注：0-10萬(wàn)組包含10萬(wàn)，10-30萬(wàn)組含30萬(wàn)，以此類推

9張500萬(wàn)以上罰單合計(jì)金額12940.23萬(wàn)元（約1.29億元），約占總罰金78%，這9張罰單分別來(lái)自8家不同的支付機(jī)構(gòu)，從金額來(lái)看它們“貢獻(xiàn)巨大”。

在全部罰單中，同時(shí)涉及對(duì)個(gè)人處罰金的有20張，數(shù)量占比為17.39%。

針對(duì)個(gè)人罰款合計(jì)211萬(wàn)元，金額占比只有1.27%，其余均針對(duì)公司進(jìn)行。近年來(lái)，人民銀行罰單對(duì)機(jī)構(gòu)、人員采取“雙處罰”措施，但對(duì)個(gè)人處罰比例不高，畢竟支付機(jī)構(gòu)違法所得利益的大部分仍歸公司所有。

二、罰單類型

2019年第三方支付機(jī)構(gòu)罰單違規(guī)名目，分別與預(yù)付卡管理、備付金、清算管理、銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、支付結(jié)算、反洗錢等相關(guān)。

注：部分罰單處罰名目可能涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上

違規(guī)進(jìn)行支付結(jié)算、違反收單管理規(guī)定頻率最高，二者合計(jì)出現(xiàn)107次，幾乎覆蓋2019年所有罰單，堪稱“兜底式”的存在。

注：部分罰單名目可能涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上，且人行并未一一對(duì)應(yīng)載明罰款金額，因此金額部分存在交叉重疊情況

從金額來(lái)看，收單類罰單涉及7037萬(wàn)罰金，名副其實(shí)的第一“處罰土壤”，支付結(jié)算、反洗錢分列二、三位。

三、其他

本次統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，2019年人民銀行共對(duì)65家不同支付機(jī)構(gòu)開出罰單。受罰機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)覆蓋所有第三方支付業(yè)態(tài)，幾乎遍布全國(guó)，也貫穿整個(gè)2019年。

1、業(yè)務(wù)分布

注：同一家第三方支付機(jī)構(gòu)牌照可能同時(shí)獲準(zhǔn)開展兩種或兩種以上業(yè)務(wù)

所有的65家機(jī)構(gòu)中，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的有51家、獲得銀行卡收單資質(zhì)的有39家。換句話說(shuō)2019年受罰支付機(jī)構(gòu)，至少具備上述兩種資質(zhì)之一，二者也是當(dāng)前最為普遍的第三方支付業(yè)態(tài)。

2、地域分布

2019年，人民銀行32個(gè)分支機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開過(guò)罰單，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管措施，在全國(guó)范圍幾乎實(shí)現(xiàn)“無(wú)死角”覆蓋。

金額方面，上海以6839.4萬(wàn)位居首位，北京4243.08萬(wàn)緊隨其后，杭州1160.34排在第三，北、上、杭三城罰單金額均超千萬(wàn)。數(shù)量方面，內(nèi)蒙古以16張罰單排名第一，上海、北京分別為14張、10張，分列二、三位。

上海、北京、廣東、浙江四地共產(chǎn)生43張罰單，合計(jì)罰沒(méi)13712.58萬(wàn)元（1.37億），分別占總數(shù)量37.4%、總金額82.5%。在經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)，人民銀行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰頻率更高，罰金也更大。

2019年全國(guó)27個(gè)省級(jí)行政區(qū)出現(xiàn)過(guò)支付業(yè)務(wù)違規(guī)情況，除去香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)后，2019年只余吉林、河南、貴州、西藏等地未現(xiàn)罰單。

3、時(shí)間分布

2019年，人民銀行平均每月對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出9.6張罰單，七月份最多25張，九月份最少只有1張。?

2019年，人民銀行平均每月對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出1384.6萬(wàn)元罰單，七月份最多6095.4萬(wàn)元，九月份最少只有19萬(wàn)元。

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