主動摒棄規(guī)模和速度情結(jié) 全力推動輕資本轉(zhuǎn)型

證券時報記者 劉敬元

全國兩會召開期間，全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇接受證券時報記者專訪，闡述了他今年的議案建議，介紹了鄭州銀行在疫情期支持中小微企業(yè)的情況，并回答了記者對該行發(fā)展的有關(guān)提問。

王天宇在今年兩會上帶來5份建議，大多是從銀行業(yè)務(wù)實際出發(fā)提出的建議，包括建議優(yōu)化金融合同糾紛訴訟程序及完善保證金質(zhì)押扣劃規(guī)定；建議加強銀行與資產(chǎn)管理公司合作，推動不良資產(chǎn)市場化處置；建議支持中小銀行線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等。

鄭州銀行2019年末總資產(chǎn)突破5000億元，邁入中型城商行之列。不過，該銀行資產(chǎn)增速最近兩年明顯換擋，自2018年以來最近兩年增速都在7%左右，而此前達20%甚至30%。王天宇表示，這背后是鄭州銀行面對新的發(fā)展形勢，主動摒棄速度情結(jié)、規(guī)模情結(jié)，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。

對中小微企業(yè)精準分層

給予不同的政策支持

證券時報記者：今年疫情突發(fā)對實體企業(yè)影響很大，對中小微企業(yè)的融資需求，鄭州銀行有哪些支持舉措？自身信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量受影響情況如何？

王天宇：2020年，針對新冠肺炎疫情對中小微企業(yè)的影響，鄭州銀行為中小微客戶群體推出“系列特惠政策”，合理安排小微企業(yè)還款、續(xù)貸，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。

主要措施有：一是制定《關(guān)于支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)支持政策》，精準分層，開展疫情風(fēng)險排查評估，針對還息困難客戶、到期還本困難客戶，分別給予不同支持政策，采取征信保護措施。二是疫情期間，快速及時地推出了“復(fù)工貸”，將多款生產(chǎn)經(jīng)營性貸款產(chǎn)品納入“復(fù)工貸”產(chǎn)品包，開通快捷申請通道。截至目前，“復(fù)工貸”產(chǎn)品已授信11億元，惠及500家小微企業(yè)。三是發(fā)揮人行專項“再貸款”作用，針對納入全省參與防疫的重點醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)名單內(nèi)企業(yè)，給予專項支持，降低企業(yè)融資成本。截至目前，鄭州銀行已對受疫情影響較大的企業(yè)給予177億元的信貸支持。

新冠肺炎疫情對我國第一季度經(jīng)濟已經(jīng)產(chǎn)生一定影響，其中餐飲住宿、旅游業(yè)、交通運輸業(yè)等行業(yè)受沖擊較大，中小微企業(yè)抗風(fēng)險能力降低，有效信貸需求下降，進而將對銀行資產(chǎn)規(guī)模增長產(chǎn)生一定負面影響。新冠肺炎疫情對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的影響有一定滯后性，鄭州銀行將密切關(guān)注并持續(xù)評估本次疫情對業(yè)務(wù)的影響，并采取措施積極應(yīng)對，確保財務(wù)狀況和經(jīng)營成果保持穩(wěn)定。

摒棄速度與規(guī)模情結(jié)

加快轉(zhuǎn)型發(fā)展

證券時報記者：2018年開始，鄭州銀行的規(guī)模增長速度明顯壓降下來，是何考慮？特別是在全行資產(chǎn)規(guī)模站上5000億元平臺后，對“規(guī)模增長”的態(tài)度有沒有變化？

王天宇：2020年，是鄭州銀行2016~2020五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，也是為高質(zhì)量發(fā)展補短板、提效能的關(guān)鍵之年。面對新的發(fā)展形勢，站在資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元的新起點，鄭州銀行按照中國銀保監(jiān)會河南監(jiān)管局“建設(shè)優(yōu)秀城商行”要求，主動摒棄速度情結(jié)、規(guī)模情結(jié)，不斷加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，注重速度、效益和質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展，逐步形成了“123456”的高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，并將其作為2020年乃至今后一段時期全行經(jīng)營工作的戰(zhàn)略遵循。

“123456”戰(zhàn)略，即“一個中心”，圍繞高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)發(fā)力；“兩個堅持”，堅持穩(wěn)健經(jīng)營、轉(zhuǎn)型提升；“三字戰(zhàn)略”，推進風(fēng)險再控制、能力再提升、特色再聚焦，強化人才、科技、制度支撐，抓好產(chǎn)品創(chuàng)新、輕資本轉(zhuǎn)型、數(shù)字化應(yīng)用，進一步穩(wěn)利潤增長、穩(wěn)不良貸款率、穩(wěn)特色業(yè)務(wù)；“四字戰(zhàn)術(shù)”，打好存款保衛(wèi)戰(zhàn)、不良殲滅戰(zhàn)、亂象掃蕩戰(zhàn)、思想解放戰(zhàn)，堅持負債和資產(chǎn)端的“四做四不做”，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)；“五個關(guān)系”，處理好資本占用“重”與“輕”的關(guān)系，期限匹配“長”與“短”的關(guān)系，負債成本“高”與“低”的關(guān)系，風(fēng)險收益“大”與“小”的關(guān)系，利潤增長“快”與“慢”的關(guān)系；“六大指標”，緊盯凈利潤增幅、不良貸款率、存款日均、凈息差、風(fēng)險資產(chǎn)占表內(nèi)資產(chǎn)比、中間業(yè)務(wù)凈收入六大指標，立標尺、強考核、見實績。

轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)口，由于區(qū)域經(jīng)濟及客群基礎(chǔ)等原因鄭州銀行也面臨著低成本存款增長、不良承壓等挑戰(zhàn)。下一步，鄭州銀行將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，不斷豐富高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略內(nèi)涵，全力推動輕資本轉(zhuǎn)型進程。

多措并舉

推進資本集約化轉(zhuǎn)型

證券時報記者：目前鄭州銀行分紅送股、定增這兩項核心資本補充計劃在同時運行，這當(dāng)中要補充的實際缺口有多大？未來還有哪些資本補充計劃？下一步怎么來集約資本使用？

王天宇：2019年，鄭州銀行各級資本充足率均達到監(jiān)管要求。2020年在實施現(xiàn)金分紅及轉(zhuǎn)增股本后，鄭州銀行內(nèi)生資本可支撐業(yè)務(wù)發(fā)展需要，預(yù)計2020年末各級資本充足率水平均可滿足監(jiān)管要求；下一步鄭州銀行需進行外部資本補充，以進一步促進各項業(yè)務(wù)發(fā)展及更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

鄭州銀行資本計劃包括非公開A股發(fā)行及發(fā)行不超過100億元的資本補充債券，債券品種包括無固定期限資本債券或二級資本債券。

下一步，鄭州銀行將加大資本管控力度，提高資本使用效率，以“商貿(mào)金融、小微金融、市民金融”三大特色定位為抓手，通過理念提升、規(guī)劃引導(dǎo)、客群優(yōu)化、產(chǎn)品推廣、績效推動等多措并舉，推進本行向輕資本集約化轉(zhuǎn)型。