在全國兩會召開期間,全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇接受證券時報·券商中國記者專訪,闡述了他今年的議案建議,介紹了鄭州銀行在疫情期支持中小微企業(yè)的情況,并回答了關(guān)于鄭州銀行發(fā)展的多個話題。
從鄭州銀行自身來說,2019年末總資產(chǎn)突破5000億元,邁入中型城商行之列。不過,其資產(chǎn)增速最近這兩年明顯換擋:自2018年以來的最近兩年增速都在7%,而此前達(dá)20%甚至30%。對此,王天宇表示,這背后是鄭州銀行面對新的發(fā)展形勢,主動摒棄速度情節(jié)、規(guī)模情節(jié),加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。
提交了五項議案建議
證券時報?券商中國記者:今年兩會上,您提交的議案建議主要關(guān)注哪些內(nèi)容?可否簡要介紹一下。
王天宇:我今年兩會提交了五項議案。
其中一個是關(guān)于優(yōu)化金融合同糾紛訴訟程序及完善保證金質(zhì)押扣劃規(guī)定的建議。我建議出臺相關(guān)規(guī)范,多措并舉提高金融類訴訟案件效率;完善相關(guān)制度規(guī)定,對保證金質(zhì)押權(quán)認(rèn)定、凍結(jié)扣劃標(biāo)準(zhǔn)、繳納退還機(jī)制以及金融機(jī)構(gòu)對保證金的管理標(biāo)準(zhǔn)等予以細(xì)化明確。
這個議案的背景是:隨著經(jīng)濟(jì)下行,企業(yè)風(fēng)險暴露增加,企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的金融合同訴訟糾紛大量增加。但由于金融合同訴訟周期長、流程復(fù)雜,造成案件大量積壓,給予了違約債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和逃廢債的機(jī)會。另外,在金融機(jī)構(gòu)的合同糾紛中,由于法律對于保證金缺乏統(tǒng)一明確規(guī)范,保證金質(zhì)押糾紛較多,不利于金融機(jī)構(gòu)快速回收債券,導(dǎo)致貸款資源被無效項目占用,無法更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
還有一項是關(guān)于加強(qiáng)銀行與資產(chǎn)管理公司合作,推動不良資產(chǎn)市場化處置的建議。當(dāng)前我國企業(yè)經(jīng)營壓力增加,銀行不良資產(chǎn)大幅攀升,唯有加快不良資產(chǎn)處置,才能盤活存量貸款,向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)增加有效信貸供給。盡管相關(guān)部門鼓勵加快不良處置,但商業(yè)銀行與資產(chǎn)管理公司在不良處置合作的實(shí)際過程中,依然存在一些問題,比如不良處置市場化推進(jìn)較慢、處置渠道單一、規(guī)模較小、定價準(zhǔn)確性不足等,亟需完善相關(guān)機(jī)制。
所以我建議監(jiān)管部門放寬資產(chǎn)管理公司對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的受讓規(guī)定,適當(dāng)放寬不良處置市場化準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),成立針對中小微企業(yè)的資產(chǎn)管理公司,優(yōu)化商業(yè)銀行及資產(chǎn)管理公司發(fā)債融資審批流程以滿足流動性需求,建立不良資產(chǎn)精準(zhǔn)定價的科學(xué)評估體系。
另外三項議案還有:關(guān)于優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)訴訟費(fèi)用繳納、退還事項的建議;關(guān)于支持中小銀行線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建議;關(guān)于提升金融支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展的建議。
對中小微企業(yè)精準(zhǔn)分層,給予不同支持政策
證券時報?券商中國記者:今年疫情突發(fā)對實(shí)體企業(yè)影響很大,對陷入困境的中小微企業(yè)的融資需求,鄭州銀行做了哪些舉措予以支持?自身信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量受影響情況如何?
王天宇:2020年,針對新冠肺炎疫情對中小微企業(yè)的影響,鄭州銀行針對中小微客戶群體推出“系列特惠政策”,合理安排小微企業(yè)還款、續(xù)貸,幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。主要措施有三點(diǎn):
一是制定《關(guān)于支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)支持政策》,精準(zhǔn)分層,開展疫情風(fēng)險排查評估,針對還息困難客戶、到期還本困難客戶,分別給予不同支持政策,采取征信保護(hù)措施。
二是疫情期間,快速及時地推出了“復(fù)工貸”,將多款生產(chǎn)經(jīng)營性貸款產(chǎn)品納入“復(fù)工貸”產(chǎn)品包,開通快捷申請通道。截至目前“復(fù)工貸”產(chǎn)品已授信11億元,惠及500家小微企業(yè)。
三是發(fā)揮人行專項“再貸款”作用,針對納入全省參與防疫的重點(diǎn)醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)名單內(nèi)企業(yè),給予專項支持,降低企業(yè)融資成本。截至目前,鄭州銀行已對受疫情影響較大的企業(yè)給予177億元的信貸支持。
新冠疫情對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的影響有一定滯后性,鄭州銀行將密切關(guān)注并持續(xù)評估本次疫情對業(yè)務(wù)的影響,并采取措施積極應(yīng)對,確保財務(wù)狀況和經(jīng)營成果保持穩(wěn)定。
摒棄速度情節(jié)、規(guī)模情節(jié),加快轉(zhuǎn)型發(fā)展
證券時報?券商中國記者:2018年開始,鄭州銀行的規(guī)模增長速度明顯壓降下來,是何考慮?在全行資產(chǎn)規(guī)模站上5000億平臺后,對“規(guī)模增長”的態(tài)度有沒有變化?
王天宇:2020年,是鄭州銀行2016-2020五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年,也是為高質(zhì)量發(fā)展補(bǔ)短板、提效能的關(guān)鍵之年。
面對新的發(fā)展形勢,站在資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元的新起點(diǎn),鄭州銀行主動摒棄速度情節(jié)、規(guī)模情節(jié),不斷加快轉(zhuǎn)型發(fā)展,注重速度、效益和質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展,努力向高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)型,逐步形成了“123456”的高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略,并將其作為2020年乃至今后一段時期全行經(jīng)營工作的戰(zhàn)略遵循。
“123456”戰(zhàn)略,即“一個中心”,圍繞高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)發(fā)力;“兩個堅持”,堅持穩(wěn)健經(jīng)營、轉(zhuǎn)型提升;“三字戰(zhàn)略”,推進(jìn)風(fēng)險再控制、能力再提升、特色再聚焦,強(qiáng)化人才、科技、制度支撐,抓好產(chǎn)品創(chuàng)新、輕資本轉(zhuǎn)型、數(shù)字化應(yīng)用,進(jìn)一步穩(wěn)利潤增長、穩(wěn)不良貸款率、穩(wěn)特色業(yè)務(wù);“四字戰(zhàn)術(shù)”,打好存款保衛(wèi)戰(zhàn)、不良?xì)灉鐟?zhàn)、亂象掃蕩戰(zhàn)、思想解放戰(zhàn),堅持負(fù)債和資產(chǎn)端的“四做四不做”,不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu);“五個關(guān)系”,處理好資本占用“重”與“輕”的關(guān)系,期限匹配“長”與“短”的關(guān)系,負(fù)債成本“高”與“低”的關(guān)系,風(fēng)險收益“大”與“小”的關(guān)系,利潤增長“快”與“慢”的關(guān)系;“六大指標(biāo)”,緊盯凈利潤增幅、不良貸款率、存款日均、凈息差、風(fēng)險資產(chǎn)占表內(nèi)資產(chǎn)比、中間業(yè)務(wù)凈收入六大指標(biāo),立標(biāo)尺、強(qiáng)考核、見實(shí)績。
轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)口,由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)及客群基礎(chǔ)等原因鄭州銀行也面臨著低成本存款增長、不良承壓等挑戰(zhàn)。下一步,鄭州銀行將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào),不斷豐富高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略內(nèi)涵,全力推動輕資本轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
證券時報?券商中國記者:鄭州銀行第14家分行剛剛開業(yè),計劃什么時候?qū)崿F(xiàn)省內(nèi)全覆蓋?在省外布局方面有什么想法?
王天宇:多年來,鄭州銀行“守土有責(zé)、守土盡責(zé)”,時刻不忘服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任和使命,明年將力爭在監(jiān)管政策允許的情況下實(shí)現(xiàn)河南省內(nèi)分行全覆蓋;诒O(jiān)管政策要求,目前暫無開設(shè)省外機(jī)構(gòu)的計劃。
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