央行副行長：防止今年、明年甚至后年信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　央行副行長潘功勝：在今年未來的三個季度，商業(yè)銀行需要加大撥備提取。為防止今年、明年甚至后年信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，要做好準備。

　　6月2日，央行副行長潘功勝在金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)新聞發(fā)布會上表示，“為防止今年、明年甚至后年信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，我們要做好準備�！�

　　潘功勝說，第一，受到疫情高強度的沖擊，各類市場主體經(jīng)營的壓力非常大，經(jīng)營現(xiàn)金流萎縮，經(jīng)濟增長也受到比較大的影響。在這個時候貨幣信貸政策應(yīng)該發(fā)揮積極的作用，所以加大信貸政策的支持，對于保市場主體、穩(wěn)定經(jīng)濟增長具有非常重要的作用。在這樣一個背景下，加大貨幣信貸政策力度是必需的。

　　第二，我們怎么樣來看待銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，與市場主體的存活、經(jīng)濟增長穩(wěn)定之間的關(guān)系？實際上銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量與市場主體經(jīng)營的狀況和經(jīng)濟增長的狀況是相互依存和相互影響的關(guān)系。如果我們?nèi)斡墒袌鲋黧w倒閉，該救的不救，那么經(jīng)濟可能也會失速，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也會惡化。所以金融機構(gòu)在這個時期要加大逆周期調(diào)節(jié)，擴大信貸的投向保市場主體。保市場主體、穩(wěn)定經(jīng)濟增長，同時也是救自己，就是保銀行的信貸資產(chǎn)。我們在看這種關(guān)系的時候不能僅僅看一個單面的關(guān)系，在這種情況下銀行和企業(yè)在一條船上，保他們實際上是保自己。

　　第三，在經(jīng)濟下行壓力比較大的情況下，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量受到影響也是必然的。不光中國如此，國際上很多國家也是一樣，美國也是一樣。我國的金融體系、銀行體系對風險的抵御能力還是比較強的，在一季度末銀行體系的撥備覆蓋率是183%，應(yīng)該說對銀行自身有比較強的能力來消化可能產(chǎn)生的資產(chǎn)質(zhì)量的惡化。同時，人民銀行、銀保監(jiān)會也要求商業(yè)銀行在加大對企業(yè)讓利的同時，用現(xiàn)有的財務(wù)資源加大撥備的儲備，加大不良資產(chǎn)的核銷和處置能力。前面講的183%到一季度末的存量，同時我們要求在今年未來的三個季度商業(yè)銀行需要加大撥備提取。為防止今年、明年甚至后年信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，我們要做好準備。

　　第四，在推動政策出臺的過程中，在保市場主體的過程中也特別注意完善風險的分擔機制，比如人民銀行提供的低成本資金的安排。財政部門還提供了貸款的貼息，政府性的融資擔保機構(gòu)提供融資擔保也是一種風險分擔的安排。很多地方政府也出臺了銀政企等風險分擔機制，建立一個資金池，如果出現(xiàn)了風險，地方政府負擔多少、銀行擔多少。同時，我們在制定和發(fā)布這些政策的時候也特別注意到有一些不能突破的風險底線，比如說要堅持市場化、法治化的原則，由各個金融機構(gòu)獨立決策、自擔風險、自負盈虧，不能行政干預(yù)放貸。包括人民銀行出臺的一些政策工具，信用風險都是銀行自己在承擔的，各級地方政府不能干預(yù)銀行貸款的投放。同時，我們也要求金融機構(gòu)在這個過程中要防范道德風險和金融風險，比如說資金的空轉(zhuǎn)，現(xiàn)在利率比較低，要防止出現(xiàn)資金的套利等等。

　　銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款2.6萬億元，較上年末增加1986億元；不良貸款率1.91%，上升0.05個百分點。

　　6月2日，復(fù)旦平安宏觀經(jīng)濟研究中心出版的《中小企業(yè)融資》系列報告顯示，疫情對中小微企業(yè)沖擊巨大，教育、住宿、餐飲、文化、體育及娛樂，以及制造業(yè)相關(guān)的中小微企業(yè)受疫情影響最為嚴峻。中小微企業(yè)于2020年第一季度的營業(yè)收入少于去年同期的50%。

　　報告估計，中小微企業(yè)于第一季度的營業(yè)收入同比減少約6.7萬億元，約為2019年全年GDP的6.76%。教育業(yè)的中小微企業(yè)今年2月和3月的營業(yè)額僅分別為2019年同期的10.2%和11.8%，住宿和餐飲業(yè)的中小微企業(yè)今年2月和3月的營業(yè)額僅分別為去年同期的12.8%和23.5%，文化、體育和娛樂業(yè)的中小微企業(yè)今年2月和3月的營業(yè)額均不到去年同期的30%；制造業(yè)的中小微企業(yè)今年2月和3月的營業(yè)額均不到去年同期的40%。

　　70%以上的中小微企業(yè)貸款來自中小銀行。中央紓困資金能否充分發(fā)揮作用，取決于中小商業(yè)銀行放貸能力。目前，不良貸款率上升、凈利差縮小是中小銀行向中小微企業(yè)發(fā)放貸款的兩大制約因素。