三起騙取農(nóng)商銀行貸款案公布 僅有一家銀行挽回大部分損失

　　6月1日，裁判文書網(wǎng)披露多起騙取貸款案判決書，三家農(nóng)商銀行被騙貸3250萬元，其中僅有一家銀行通過司法途徑挽回了大部分損失。

　　河北晉州農(nóng)商銀行被騙1000萬元 騙貸人用假質(zhì)押物瞞天過海

　　晉州市人民法院披露（2019）冀0183刑初256號判決書中顯示，2016年12月，石家莊茵妮服裝飾品銷售有限公司（簡稱茵妮公司）法定代表人郭某兵因資金緊張，欲從銀行貸款緩解壓力。經(jīng)人介紹，郭某兵與河北中貿(mào)擔(dān)保有限公司的承包人邊某相識，并商議從晉州農(nóng)商銀行貸款。

　　具體情況為，郭某兵實(shí)控的茵妮公司提供質(zhì)押物，邊某找到一家名為整點(diǎn)商貿(mào)的公司對抵押物履行保管、監(jiān)管職責(zé)，晉州農(nóng)商銀行發(fā)放貸款。同月7日，晉州農(nóng)商銀行、茵妮公司和整點(diǎn)商貿(mào)公司簽訂了《貨物質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》。

　　次日，郭某兵與邊某向晉州農(nóng)商銀行提供了茵妮公司與另一家公司700萬元的虛假購銷合同和《授權(quán)委托支付書》，晉州農(nóng)商銀行將700萬元貸款轉(zhuǎn)入了合同對手方公司。12月23日，郭某兵與邊某又用同樣的方式，向晉州農(nóng)商銀行申請300萬元貸款。

　　兩筆貸款在轉(zhuǎn)入合同對手方之后，郭某兵與邊某將其轉(zhuǎn)入到整點(diǎn)公司賬戶，隨后均挪作他用。至此，郭某兵與邊某利用虛假的購銷合同，騙取晉州農(nóng)商銀行1000萬元。

　　值得一提的是，邊某提供給晉州農(nóng)商銀行租用存放質(zhì)押物商品庫房的《房屋租賃合同》也是虛假合同，也就是說，郭某兵提供給銀行、由正點(diǎn)公司監(jiān)管的質(zhì)押物品并非茵妮公司物品。

　　1000萬元貸款到期后，茵妮公司未能當(dāng)還貸款，此案案發(fā)。2018年10月，郭某兵因涉嫌騙取貸款罪被晉州市公安局刑事拘留，隨后邊某主動到晉州市歸案接受審訊。

　　晉州市人民法院審理此案時(shí)認(rèn)為，郭某兵、邊某破壞金融管理秩序，用虛假購銷合同和他人質(zhì)押物，欺騙銀行，并取得1000萬元貸款的行為給晉州農(nóng)商銀行造成特別重大損失，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。

　　2019年11月，法院分別以騙取貸款罪判處郭某兵、邊某有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金5萬元。

　　偽造公司印章 騙取芷江農(nóng)商銀行貸款450萬元

　　另一起騙貸案發(fā)生在湖南芷江侗族自治縣。

　　芷江侗族自治縣人民法院披露，2015年9月14日，芷江侗族自治縣城市建設(shè)投資開發(fā)有限責(zé)任公司董事毛某東虛構(gòu)貸款用途，采取林權(quán)抵押的方式向芷江農(nóng)商銀行申請貸款450萬元。

　　經(jīng)查，毛某東提供抵押林權(quán)其中一部分為茂澤林業(yè)有限公司所有，毛某東在該公司法定代表人廖某不知情的情況下，偽造了該公司“同意毛某東用公司名下林權(quán)向芷江農(nóng)商銀行申請借款做抵押”的股東會議決議及抵（質(zhì)）押承諾書，并偽造該公司印章和模仿廖某簽名蓋于上述資料。

　　毛某將偽造資料提交給芷江農(nóng)商銀行，并在取得貸款后將其中一部分歸還此前在芷江農(nóng)商銀行擁有的貸款，剩余部分用于償還個(gè)人債務(wù)，僅11萬元用于生產(chǎn)經(jīng)營。截至2020年4月28日，毛某向芷江農(nóng)商銀行還款6.7萬元，尚欠銀行本金443.29萬元。

　　2020年5月15日，芷江侗族自治縣人民法院審理此案，判處毛某東犯騙取貸款罪和偽造印章罪，兩罪并罰執(zhí)行有期徒刑1年6個(gè)月，并處罰金10.5萬元。

　　公司股東多次騙取江西東鄉(xiāng)農(nóng)商銀行貸款 合伙人發(fā)現(xiàn)后報(bào)警

　　在同日披露的判決書中，還有一份公司股東各方行騙最終受到制裁的案例。

　　此案時(shí)間跨度較大，犯案人胡某革從13年開始行騙，直到16年才最終敗露。判決書顯示，犯案人胡某革與其弟弟一起，于2011年12月發(fā)起設(shè)立江西省東騰實(shí)業(yè)有限公司（以下簡稱東騰公司），其占股51%。

　　2013年7月12日，胡某革通過虛增公司注冊資本、虛構(gòu)原材料購銷合同、原材料定金收據(jù)等方式，制作虛假貸款資料，從東鄉(xiāng)農(nóng)商銀行騙取貸款1000萬元。

　　2014年12月，胡某革通過虛假購銷合同、偽造《審計(jì)報(bào)告書》、變造電費(fèi)增值稅專用發(fā)票等方式，制作虛假貸款資料，獲得東鄉(xiāng)縣中心企業(yè)信用擔(dān)保中心擔(dān)保后，騙取東鄉(xiāng)農(nóng)商銀行借款300萬元。

　　2015年7月，胡某革沿用2014年7月份制作的虛假貸款資料，分4次騙取東鄉(xiāng)農(nóng)商銀行1000萬元。

　　2015年9月，胡某革采用同樣手段，再度偽造資料，獲得東鄉(xiāng)縣財(cái)政專戶保證金擔(dān)保后，騙取東鄉(xiāng)農(nóng)商銀行貸款500萬元。

　　綜上所述，3年時(shí)間里，胡某革利用東騰公司多次騙取銀行貸款共計(jì)3800萬元。由于其中部分貸款是用于借新還舊，故胡某革使用資金共計(jì)1800萬元。

　　值得一提的是，本案事發(fā)是由于胡某革的合伙人報(bào)案。2014年5月，胡某革弟弟退出東騰公司，程某購得其手中股權(quán)，此后程某與胡某革各自占股50%。在帶資進(jìn)入公司后，程某先后投入公司數(shù)百萬元，但是卻發(fā)現(xiàn)自己投入的錢再加上銀行貸款仍不夠東騰公司運(yùn)轉(zhuǎn)。2015年后，程某多次要求查看公司賬目，均被胡某革拒絕，最終在開發(fā)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)出面調(diào)節(jié)后，得以查賬。在審計(jì)過程中，程某發(fā)現(xiàn)多筆不合法財(cái)務(wù)支出，于2016年9月向公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案，揭露了胡某革的罪行。

　　由于東騰公司貸款多有擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保和抵押資產(chǎn)，截至案發(fā)，經(jīng)過多輪拍賣以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償，銀行共還有141.02萬元無法收回。

　　2020年4月，江西省撫州市東鄉(xiāng)區(qū)人民法院公開審理此案。法院認(rèn)為，東騰實(shí)業(yè)公司提供虛假資料多次騙取銀行貸款，且造成銀行損失，已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款罪，胡某革作為直接責(zé)任主管人也構(gòu)成騙取貸款罪，判處東騰實(shí)業(yè)公司罰款10萬元，胡某革有期徒刑4年，并處罰金2萬元。